《固定资产贷款管理办法》与《项目融资业务指引》的与执行课件.ppt

《固定资产贷款管理暂行办法》贷后管理 第三十六条固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应对其进行专门管理，并及时制定清收或盘活措施。 对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。 第三十七条对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。 * * 《固定资产贷款管理暂行办法》条款释义 第三十六-三十七条 贷款重组：降低和化解风险； 分类次级 银监发[2009]3号文 贷款重组计划的设计：创造性/灵活性/多样性； 《固定资产贷款管理暂行办法》法律责任 第三十八条贷款人违反本办法规定经营固定资产贷款业务的，银行业监督管理机构应当责令其限期改正。贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施： （一）固定资产贷款业务流程有缺陷的； （二）未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的； （三）贷款调查、风险评价未尽职的； （四）未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的； （五）对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的。 * 《固定资产贷款管理暂行办法》法律责任 第三十九条贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构除按本办法第三十八条规定采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚： （一）受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的； （二）与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的； （三）超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的； （四）未按本办法规定签订贷款协议的； （五）与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的； （六）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的； （七）有其他严重违反本办法规定的行为的。 * * 《固定资产贷款管理暂行办法》条款释义 第三十八-三十九条 主要依据《银监法》第三十七条-违反审慎经营规则的处罚； 六项三类处罚 对贷款人的措施 对贷款人股东的措施 对贷款人的董事、高级管理人员的措施； 根据严重程度，适当分成两类。 《固定资产贷款管理暂行办法》附则 第四十条全额保证金类质押项下的固定资产贷款参照本办法执行。 第四十一条贷款人应依照本办法制定固定资产贷款管理细则及操作规程。 第四十二条本办法由中国银行业监督管理委员会负责解释。 第四十三条本办法自发布之日起三个月后施行。 * * 《固定资产贷款管理暂行办法》条款释义 第四十-四十三条 全额保证金类是指通常意义上的“低风险业务”、“无信用风险业务”，考虑到其风险较低，可以适当简化执行办法，例如风险评价部分，建议贷款发放与支付按新制度执行； 7月27发布，10月27执行； 2月12日《通知》之前，按“新合同新办法、老合同老办法”的口径； 2月12日《通知》要求，尚未执行完毕的固定资产贷款、流动资金贷款，必须按照新制度的要求办理贷款发放与支付。 * 《固定资产贷款管理暂行办法》 * 意义 * 《固定资产贷款管理暂行办法》 落实情况： 1、工商银行 通过完善内部制度流程、优化系统功能（制定实施细则、修改完善合同文本、改造IT系统）实现信贷风险管理水平。 自2009年10月固贷执行至2010年2月末，工行累计发放固定资产贷款4,453亿元，其中采用贷款受托支付的有1,856亿元，占比42%。 2、招商银行 推进信用风险管理全流程优化项目，对贷款发起、审查、审批、执行和贷后进行优化。 例如，在开发新一代信贷管理系统中设置“贷户标识与支付控制”。 * 影响 在执行的基础上，实现监管和操作流程的创新。 例如资金的“统一管理、统一支付” * 起草初期为《项目贷款管理暂行办法》； 考虑到项目贷款的概念不清晰，从而改用了含义比较明确的固定资产贷款和项目融资； 考虑到项目融资业务的某些条款适宜用引导而非强制规定，因此分为一个办法一个指引； 《项目融资业务指引》是在《固定资产贷款管理办法》的基础上，针对项目融资业务的风险特点提出了进一步的指引性要求，二者紧密相联。 二者关系：固定资产贷款包括项目融资（贷款） -实际上，固定资产贷款分为公司融资和项目融资； 《项目融资业务指引》条款释义 * 《项目融资业务指引》条款释义 1 是明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求。为督促贷款人充分识别、评估并采取措施有效防范项目融资中的各类风险，《指引》将项目融资中的各类风险按照项目建设期和经营期两类风险加以明确，并对贷款人应当采取相应措施有效降低、分散项目建设期和经营期风险提出了明确要求。 2 是明确和增加保证贷款人相关权益的措施。为保证贷款人在项目贷款担保、所投保商业保险等方面的权