贷前检查]资料.doc

报告结构： 一、授信背景及需求 二、申请人的基本概况 三、申请人的经营情况 四、申请人的财务状况 五、借款用途及还款来源分析 六、担保条件及其他风险控制措施 七、风险分析 八、结论 第一部分 授信背景及需求 要求：交代调查的缘由和背景。应该具体写明调查对象因何提出了何项申请、申请多少、具体的要求是什么。 一、由客户提出申请 案例A： “广东省× × × ×第三工程局（下称申请人）是以水利水电、土石方工程承包和施工为主的国内大型的全民所有制施工企业，申请人由于长年承接国内外重大工程项目，向我行申请5亿元的单项授信额度，期限3年，专项用于开立保函业务，申请人在我行开立保函提供15%的活期保证金,由东莞市× ×实业发展有限公司提供担保。” 案例B： 东莞× ×食品有限公司（以称申请人）是成立于2007年6月的新设台湾独资企业，主营业务为产销芝麻油、芝麻饼，年产量分别为1.35万吨、2.1万吨，属台湾× ×国际集团配套事业群所属之公司，是我行新客户。 申请人在我行的信用等级为BB级，有效期至2009年5月27日。申请人的兄弟公司驻马店× ×食品有限公司是我国最大的芝麻油生产厂商，因该公司的生产规模不足供应客户的订单需要，2007年6月29日同一股东英属维尔京群岛× ×公司在广东省东莞市投资成立东莞× ×食品有限公司。 目前申请人已付清土地款，厂房、办公楼等已经建成，机器设备也将在本月陆续到货安装，9月份即可投产。随着生产条件的不断落实，申请人需要尽快组织生产，故向我行申请6000万元的综合授信额度。授信产品包括4000万元短期流动资金贷款，用于置换他行贷款，2000万元进口代付贸易融资，用于采购原材料。 经调查核实，本授信小组同意给予申请人综合授信额度6000万元，其中包括1年期流动资金贷款4000万元用于置换他行贷款，90天以下进口代付贸易融资额度2000万元用于采购原材料。流动资金贷款利率按基准利率执行，另收年费率为0.70965的财务顾问费（相当于基准利率上浮10%），90天以下进口代付融资利率执行LIBOR+300BP。 担保方式为：申请人在东莞市× ×镇× ×村自有国有土地抵押，收押建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和施工许可证。并要求申请人出具承诺函，承诺地上房产办证后抵押给我行，同时在我行授信存续期间指定我行为其唯一融资行与结算行。 二、由经办单位主动提出授信 案例C： 东莞× ×五金塑胶制品有限公司(以下简称申请人)是一家年销售收入达9亿元的大型制造业企业，其与关联企业的年销售收入总额近15亿元，申请人经过多年的稳健经营和持续发展，已成为了当地的知名企业，并成为了东莞市政府重点扶持上市的十家企业之一。 申请人2006年开始与我行建立信贷业务合作关系，是东莞分行重点支持的战略合作客户。2006年中，在有效使用我行信贷资金之前，申请人已基本依靠自身的资源完成了增资扩产，随着新生产基地和新设备的投入使用，申请人的产能得到了迅速的扩充，而国外订单也大幅增加，在生产和销售上呈现出较好的增长势头，产能的提升和订单的增加需要更多的流动资金相匹配。　 鉴于申请人的发展态势良好，具备较强的偿债能力，故项目小组建议主动给予申请人综合授信额度人民币2亿元，期限壹年，其中1亿元用于流动资金贷款，1亿元用于开立银行承兑汇票和贸易融资业务（即期信用证、进口押汇、出口押汇和打包贷款）。额度内流动资金贷款按同期基准利率执行；开立银行承兑汇票和信用证提供三成保证金；进口押汇的币种为人民币，期限不超过90天（含），人民币押汇按同期人民币贷款基准利率下浮10%执行；打包贷款金额不超过对应信用证金额的80%，期限不超过3个月；信用证项下出口押汇期限不超过6个月，押汇利率为LIBOR+70BP。该授信额度可循环使用，首次提款期为三个月。本笔授信的担保方式为： ①、由申请人提供位于东莞市横沥镇× ×工业区的7幢厂房、宿舍作抵押，抵押物已办理房地产权证，房地评估价值合计共× ×万元； ②、由申请人法人代表李× ×提供个人连带保证担保； ③、由申请人的母公司东莞× ×集团有限公司提供连带责任保证担保。 ※ 从上述案例可以总结几个要点： 1、简要阐述了申请人的企业性质，主营什么业务，因什么需要而向银行申请授信，然后把授信的内容是什么又做了概述。 2、要根据企业的特征，有重点地进行描述，如案例A的企业是大型的国有企业，股权结构和组织架构很规范，授信产品非常有针对性，只是保函业务，因此用高度概括的文字就道出的背景与需求；而案例B和案例C中，申请人属于三资企业和民营企业，股权结构相对复杂，授信产品种类较多，因此用了较多的内容把企业的诸多要素都作了说明。 3、授信背景与需求作为调查报告的开始非常重要，也是信审人员判断调查报告质量的重要依据，因此内容不能