论中间业务的监.pdfVIP

摘 要 一、选题背景与意义 随着经济的全球化和一体化，金融市场的进一步发展，各金融机 构间的业务竞争也越发激烈了。在激烈的竞争中，社会资金流向日益 分散，使银行传统融资主渠道的作用被削弱，银行 “脱媒”现象越来 越严重。在这种新的环境下，商业银行作为盈利性的企业，为了生存 和发展，必然要在其经营方式和战略上进行主动调整，而经营战略调 整的关键在于创新。因此，作为20世纪80年代最重要的创新— 中 间业务创新，自然成为新的焦点。近年来，商业银行出现的许多中间 业务，如互换、远期利率协议、票据发行便利和承诺循环贷款等都属 于中间业务创新的范畴。 商业银行中间业务的迅猛发展对银行经营管理产生着重要的影 响:结束了银行单纯依靠传统存贷业务获取利润的被动局面，多层次 多品种的中间业务除了能增加银行的非利息收入外，还能通过对传统 存贷业务的联动作用带动资产负债业务的扩张，从而拓宽了商业银行 的盈利渠道;通过开展中间业务还可以提高银行的信誉，稳固和吸引 客户，这不仅具有一时的经济效益，还具有长远的综合效益;同时开 展中间业务还需要银行对自己的资源进行整合，促进银行多方面的提 ‘ 高，从而增强了商业银行的综合实力和竞争能力。 、种类繁多的中间业务，在给商业银行带来可观收益的同时，也给 商业银行带来了一定的经营风险。因此对中间业务进行监管，是十分 必要的。 随着中国加入 W07 ，金融业即将全面开放，中间业务必将在我 国快速发展，而目前我国在中间业务监管的理论上和实践上都是相对 不足的。如果中间业务的监管不能跟上其发展的话，必将威胁到我国 商业银行中间业务的健康发展，甚至是我国金融安全和经济稳定。在 这样的新形势下，如何强化和完善对银行中间业务的监管，提高监管 的有效性，从而保证我国金融制度的安全性是摆在我们面前的一个紧 迫课题。所以对中间业务监管进行系统研究具有现实性、创新性和前 瞻性。本文选题正是基于这个目的而选定的。 二、写作思路与主要内容 本文写作的基本思路是在信息经济学、博弈论等理论基础上，从 中间业务的定义入手，通过分析中间业务的特点及风险，并结合国际 银行业对中间业务监管的实践经验，来分析我国商业银行中间业务的 监管。本文的重点是放在分析我国商业银行开展中间业务的现状以及 户 当前中间业务监管中存在的问题和中间业务发展对我国现有监管体 制的挑战，并针对这些情况提出相应的改进措施来构建我国商业银行 中间业务的监管体系，以实现我国银行稳健经营，维护市场稳定，促 进经济发展的目标。 全文共分为三章。第一章主要是对中间业务及其监管做了一个概 述。首先从中间业务的涵义与特征分析开始，根据我国有关法规对中 间业务的定义认为:中间业务就是指不构成商业银行表内资产、表内 负债，形成银行非利息收入的业务。而西方金融界对这类业务更流行 的说法是称为表外业务。根据巴塞尔委员会所给出的标准，表外业务 的概念有广义和狭义两种。关于中间业务和表外业务的关系，理论界 有多种说法，本文在参考了西方金融界的流行说法和结合我国实际情 况的基础上，认为中间业务是包括表外业务的。接着对中间业务的特 征进行分析，由于中间业务具有:不运用或不直接运用自己的资金; 以接受客户委托的方式开展业务:自由度大、透明度小等特征，所以 商业银行在开展中间业务时面临许多风险:有微观的也有宏观的。但 在我国，由于经济.、金融发展水平较低，使我国中间业务的风险呈现 出一些特殊性。因为中间业务存在风险，所以对中间业务监管是十分 必要的。同时本章第四部分从金融体系脆弱性、外部性、信息不对称 以及监管与创新的博弈等角度，进一步从理论上分析中间业务监管的 必要性，为中间业务的监管提供理论支持。 论文的第二章是国际银行业对中间业务的监管与启示。该章首先 分析了巴塞尔委员会对中7I业务监管的几个指导原则:第一个是资本 充足率原则。该原则强调，中间业务所带来的风险与银行表内业务一 样，是银行全面风险中的一部分，通过一系列信用换算，将中间业务 转化成相当于表内业务的信用量，使风险资产的计算必须同时考虑表 内业务和中间业务，再通过资本充足率来加强对银行中间业务的监 管。第二个是透明度原则。该原则认为，由于中间业务具有自由度大、 透明度低的特点，因此必须要增强对银行中间业务的信息披露来增加 其透明度，从而实现对银