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融资融券业务环节介绍 二○一五年十二月 1 一、组织架构与业务模式 二、征信与授信 三、合同管理与风险提示 四、开销户及账户管理 五、标的证券与担保品管理 六、盯市与平仓 七、权益处理 八、风险监控 九、技术系统 十、应急处理 十一、客户服务与投资者教育 2 融资融券基本业务流程示意图 征信 签署合同及风险揭示书 授信审批 融资买入 开立信用证券、资金账户 直接还款 客户提交担保物 “开仓” 卖券还款 客户进行融资交易 “平仓” 融资买入强制平仓 客户进行融券交易 “开仓” 融券卖出 结束融资融券信用交易 “平仓” 直接还券 买券还券 融券卖出强制平仓 3 一、组织架构与业务模式 架构：董事会—业务决策机构—业务执行部门—分支机构 职责： 董事会：制定基本管理制度，决定业务部门设置和职责，确定业务总规模。 业务决策机构：制定业务操作流程,选择可从事融资融券业务的分支机构， 确定授信额度、融资融券期限和利率（费率）、保证金比例、最低维持担保比 例、可充抵保证金的证券种类及折算率、标的证券范围等。 业务执行部门：负责业务的具体管理和运作，制订标准合同文本、确定对具 体客户的授信额度，对分支机构的业务操作进行审批、复核和监督。 分支机构：在总部集中监控下，负责客户征信、签约、开户、保证金收取和 交易执行等业务操作；禁止自行决定签约、开户、授信、保证金收取等应由总 部决定的事项。 4  相关要求：  业务应按上述架构运行，业务决策和主要管理职责应由总部承担。  各层级业务组织机构的岗位设置、权限和职责清晰、明确，达到 “统 一决策、集中管理、审贷分离、相互牵制、相对独立、职责明确”的 总体要求，能够确保业务前中后台分离、相互制约，各层级机构履行 职责和权限的制度和流程应当健全。  与资产管理、自营、投资银行等其他业务的隔离制度应当健全。  总部业务部门岗位设置合理、分工明确、操作性强、人员数量配备足 够，授信管理与盯市岗位分离，强制平仓的操作权与发出强制平仓的 指令权分离，关键业务要有复核流程。  总部其他部门（风控、稽核、资金、清算、财务、信息技术等）在融 资融券业务中的职责分工应符合相互分离、相互制约的要求，并有明 确的制度规定。  营业部可从事的业务操作事项应有明确的制度规定和授权，并有相应 的检查或控制措施。风险揭示、业务规则和合同讲解、临柜开户等工 作应有专人负责。 5 二、征信与授信 明确客户从事融资融券交易的资格条件和 客户开户资料的审查要点；