商业银行个人理现状及策略——中信银行成都分行个人理财策略.pdfVIP

摘要 摘要 个人理财业务最早出现在瑞士，之后在美国、欧洲以及亚洲的日本、香 港等经济发达国家和地区获得了迅速的推广，现己成为世界各大银行的一项 主要业务。在巨大的市场需求和机遇面前，包括银行在内的各种金融机构纷 纷挖掘自身潜力和优势，加大科技投入，建立个人理财平台，积极抢占个人 理财市场，使个人理财的市场竞争日趋激烈。在西方国家，个人理财业务以 其批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势在商业银行业务发展 中占据重要位置。个人理财几乎深入到每一个家庭，个人理财业务已经成为 西方商业银行业务领域最重要的组成部分与利润增长点。 纵观中国金融业，银行、保险、证券的分业经营，使我国银行的功能较外 国银行单一。我国商业银行目前的主营业务仍是存贷款业务，目前该项业务的 收入占总收入的80％以上，这在金融业即将发生巨变的今天，已不能适应可持 续发展的要求，银行势必要通过开发其他业务获得新的利润增长点。随着中国 经济的发展与社会的进步，个人财富不断增长并且呈现出集中趋势，人们对于 个人财富的态度、观念和处理方式与过去相比发生了很大的变化，个人理财逐 渐成为人们关注的焦点。因此大力开展个人理财业务，创造出银行新的利润增 长点，最大程度地缩小与西方发达国家商业银行之间的差距，已成为我国商业 银行面临的迫切任务。 。 个人理财业务的发展过程体现了金融创新的思想。金融创新成为个人理 财业务发展的强大推动力，它通过在金融领域创造和引进新的手段、新的方法。 推动着个人理财业务从低级向高级发展。同时，个人理财业务也为金融创新提 出了新的需求，促进金融创新的进一步发展。 本文主要是针对目前我国商业银行个人理财业务的发展现状，结合成都 市个人理财市场现状以及中信银行成都分行个人理财业务开展状况，进而为 中信银行发展个人理财业务提出具体的策略。 商业银行个人理财现状及策略 ——中信银行成都分行个人理财策略 本文分为以下五部分：第一部分，个人理财业务概述。介绍了个人理财业 务的涵义、主要种类、特点、发展的国际国内背景，以及个人理财的理论基础 ——金融创新以及从商业银行从资产管理到负债管理最后到资产负债综合管 理这一发展历程。 第二部分对成都市个人理财业务市场的需求与供给状况进行了分析。首 先对成都市的商业银行现有理财产品业务情况进行了综述，不仅包括国有四 大银行，还包括交通银行，招商银行等股份制银行；其次，分析了我国商业 银行个人理财业务面临的市场环境，包括宏观环境和微观环境。宏观环境又包 含了：政治环境因素、经济环境因素、社会环境因素和技术环境因素；微观 环境包含了管理体制环境因素，人员环境因素，科技环境因素，市场竞争环境 因素。 第三部分，结合中信银行实际，分析了中信银行个人理财业务现状。首先， 结合中信银行成都清江路支行客户信息，对客户进行了大范围的调研，这些客 户含盖了不同学历、年龄、职业以及不同收入的社会阶层，具有一定的代表性， 从而分析了客户的真实需求情况，同时了解了客户现阶段金融投资理财情况， 包括选择银行方面侧重的内容、客户现有的理财工具、客户希望理财中心提 供的投资服务项目以及对收费的态度；其次，介绍了中信银行个人理财业务现 状，包括现阶段个人理财业务内容、理财业务特色等；紧接着提出了中信银行 个人理财业务存在的八个问题：经营思路上重“批发”轻“零售”，市场营销 观念滞后、品牌优势不明显、理财服务与其他银行趋同、个人理财业务缺乏 正确的市场细分和定位、利润贡献度低、专业理财人员缺乏、客户认可度低、 科技手段落后；然后对其个人理财业务进行了全方位的SWOT分析，分析了优 势、劣势、机会以及挑战。接着着重分析了中信银行个人理财业务面临的外 资中资银行的挑战；最后，明确了中信银行个人理财业务的市场定位——中高 端客户定位和已取得的成就。 第四部分是全文的核心部分，为中信银行成都分行个人理财提出发展策 略。首先，介绍个人理财业务发展战略的三种类型：零售客户主办银行型、特 定业务集中型、密切联系顾客型；其次，为中信银行个人理财业务提出中长期 发展目标，包括：中信银行个人理财服务的战略内涵——服务使命、品牌定位， 2