我国商业银行个银行业务发展趋势研究.pdf

摘要 个人银行业务是指商业银行在经营中按客户对象划分出的专门以个人或家庭为服 务对象，针对个人提供的、单笔业务涉及金额相对较小的各种金融服务的总称。随着金 融管制的放松、个人财富的增加、金融全球化及自由化，个人银行业务已经成为发达国 家(地区)银行利润的主要来源。金融保护期结束后，具有巨大发展潜力的个人银行业 务市场将成为外资银行竞相追逐的目标，如何引导国内商业银行个人银行业务向国际趋 势发展，缩短与国际银行业的差距，在激烈的市场中占据主导地位，是国内银行业必须 认真研究的重要课题。论文密切结合国内商业银行的实际情况，在占据大量现实资料的 基础上，采取理论阐述与图表、数据对比相结合、国际与国内相比较的分析方法，通过 对商业银行个人银行业务的发展现状存在问题、个人银行业务发展趋势及其制约因素进 行系统分析和国际比较，寻找实现商业银行个人银行业务发展趋势的对策。研究的主要 内容如下： 一、分析了我国商业银行个人银行业务是在国家政策的推动下快速发展起来的，业 务重点经历了储蓄业务——消费信贷——个人理财，并运用产品周期理论界定我国商业 银行的个人银行业务处于成长期，具有很大的发展空间；但同时我国商业银行的个人银 行业务也存在着很多问题，主要表现在：个人银行业务的核心仍然是储蓄业务，存款指 标的完成量为其考核指标；个人资产业务比重低，发展不平衡；个人中间业务服务水平 不高；银行卡普及率、使用率低，产品结构不合理，功能不完善等方面。 二、 通过比较主要发达国家(地区)商业银行个人银行业务的发展趋势，总结出 发达国家(地区)商业银行个人银行业务的发展趋势特征是：个人银行业务网络化、细 分化、全能化、国际化和规模化。 三、虽然我国商业银行个人银行业务的现状与国际趋势还有很大的差距，但国内家 庭金融需求的增加、国内商业银行的可持续发展以及国际银行业的发展趋势的影响都驱 动了我国商业银行拓展个人银行业务。目前我国商业银行个人银行业务的发展趋势是服 务对象多层次化、业务开展全能化、服务手段网络化、个人理财综合化。 四、我国商业银行实现个人银行业务的快速健康发展首先需要消除银行体制、金融 管制、法律法规等方面的制度制约因素；其次，作为微观主体的银行还要转变经营理念、 创新管理制度、积极进行市场营销、构建先进个人银行业务平台和网络。 关键词：商业银行，个人银行业务，个人理财 Absn。act t0 Duethe offinallcial afld regulation，finallcial lib训ization， releasing globaliz撕on servicesisnow rapidincreasingofpersonalincoming锄dwealtll，personalbankjng becoming themainsourceofbankinme into pro矗t dcvelopedcoun伍es(re西on)．AnerChina’s翎缸_y WTO，the bllSinessmarketw订lbenleaim bankschasefor personalba苴1l【ing offorei弘capital the to tllen撕onalballl(to t11e seⅣices hugcpotential．Howguide dcveloppersonalb趾1(ing tow删theintemational me be柳e∞nationalballl(alld tr朗d，shoften gap andtake statlls i