解析中国合作金制度变迁.pdfVIP

摘要 一、、问题的提出 以科斯、诺思为代表的新制度经济学大师们，以强有力的证据向 世人表明：“经济理论单有三大传统柱石(要素、技术、偏好)还不 够完备，应有第四大柱石，这就是制度(Institution)”。 舒尔茨对制度的经典定义为：“一种行为规则，这些规则涉及社 会、政治及经济行为”。V．w．拉坦将制度定义为“一套行为规则， 它们被用于支配特定的行为模式与相互关系”。诺思则认为：“制度是 一系列被制定出来的规则、应遵循的要求与合乎伦理道德的行为规 范，用以约束追求福利或效用最大化利益的个人行为。” 同任何事物的发展过程一样，制度本身也有一个产生、发展、完 善和不断面临被替代的过程。从整个社会经济的发展来看，制度变迁 是一个从“制度均衡一制度非均衡一制度均衡”的循环过程。它既可 理解为一种效益更高的制度对另一种制度的替代过程，也可理解为对 一种更有效益的制度的生产过程。 制度变迁模型理论有两个基本前提假定。一是制度变迁中的人仍 然看作理性经济人，其最主要的行为特征就是收益与成本的比较计 算，并追求利益最大化。二是制度变迁的诱致因素在于主体期望获取 最大的潜在利润。要获取这种潜在收益就必须进行制度创新，而且只 要这种潜在利润存在就说明社会资源的配置还没有达到帕累托最优 状态，还可以进行帕累托改造。 改革开放以来，我国合作金融领域的制度变迁经历二十多年了， 也曾取得一些进展，但一直未见较大成效，改革并未达到政策设计者 的目标。本文依据以上观点和理论，运用新制度经济学的分析方法和 范式，从合作金融基本理论、世界各国合作金融发展状况、我国合作 金融发展历史等方面进行了阐述。尤其对我国当前合作金融的两次制 度变迁，从管理体制、改革成效、绩效风险等方面进行了较为翔实的 分析和评述。作者力图表明：合作金融在不同的发展阶段应具有不同 的形式与内容；中国合作金融制度自身存在的缺陷，为合作金融的制 度变迁提供了制度需求；主要基于既得利益者的制度供给，就制度变 迁而言，仍需要在发展中不断进行制度完善。此外，对我国合作金融 制度变迁的未来发展方向也进行分析，一并提出了相关建议。 二、全文的基本结构 全文共分四章。 笫一章为全篇的文献综述。主要就合作制基本原理、西方合作经 济的理论流派、世界各国当前合作金融的实践三个方面，对合作制、 合作经济理论及合作金融现状进行了表述。 第二章由合作制的基本概念逐渐过渡到制度变迁的有关理论。首 先，作者就制度、制度变迁等基本概念进行了说明。其次，作者联系 实际，对建国以来我国合作金融发展史上的制度变迁情况进行了回顾 和评析。第三，通过一系列的数据、图表等形式，论证了近年农村信 用社在不断发展过程中，规模偏小、亏损严重、风险积聚等一系列问 题，突出表明了信用社存在着客观上的制度需求，凸显进行制度变迁 的必要性和紧迫性。 ． 第三章则主要对农村信用社1996、2003年的两次制度变迁进行 了分析评述。第～节，简要介绍了制度变迁的分析方法。第二节主要 就信用社1996年制度变迁进行了评述。作者认为：“恢复合作制” 在战略上犯了方向性错误。对此，从产权认识、现实贯彻、决策机制 等五个方面进行了阐述。第三节侧重于评析我国合作金融2003年制 度变迁，从成本一收益比较、行政风险衡量、委托一代理层次、决策 及决策监督机制四个方面进行了佐证。虽然信用社在短期数据上看得 到了好转，但由于未能解决一些深层次的矛盾和问题，其最终效果尚 ’ 待检验。 第四章是全文最后一章，可看作是全文的总结。首先，通过比较 诱致性、强制性制度变迁及相关的制度环境因素，分析我国合作金融 制度变迁所应选择的正确方向。其次，作者从产权制度、组织体系、 管理方式等方面对我国合作金融的制度创新提出了自己的建议。第 三，对我国合作金融事业的未来提出了几点期望。即：发展中的合作 金融、开放式的合作金融、继续完善制度的合作金融。 全文用了很大的篇幅来阐释合作金融的制度变迁，尤其对1996、 2003年信用社改革进行了政策分析和业绩评价。然而在现实中，要 评估制度安排的效率是极其复杂的。作者最后提出了一个“其他制度 安排”的概念，并从制度需求、制度供给两方面提出了自己的观点。 关于我国合作金融事业的