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中国农业银行苏州分行合规风险管理优化研究 中文摘要 中国农业银行苏州分行合规风险管理优化研究 中文摘要 2014 年以来，商业银行运行虽然继续保持平稳，资产负债规模稳步增长，资本 充足率和资产质量总体保持稳定，但同时也面临着流动性短期波动增多、信用风险上 升等挑战。尤其是近些年银行金融机构大案频发，涉案金额越来越大，给银行金融机 构的风险管理提出了更高的要求。从风险构成上来说，信用风险、市场风险、操作风 险是商业银行的三大传统风险，但是从风险控制的层面上来说，商业银行的合规风险 其实是凌驾于信用风险、市场风险、操作风险之上的更为核心的风险。合规风险可以 说是控制和降低其他风险的基础。但是限于复杂的经营法规条件和资源等其他方面的 条件限制，我国商业银行业的合规风险管理效果并不理想，合规风险管理仍然较多地 存在于形式层面，缺乏实质落实。 基于上述背景，本文选取了苏州农业银行的合规风险管理作为研究对象，在试图 深入研究和深刻理解国家关于商业银行合规风险管理重要政策的基础之上，通过分析 国内外商业银行合规风险管理经验，深化对商业银行合规风险管理的认识，明确合规 风险与其他风险以及苏州农业银行合规部门与其他部门的关系，构建完善基于流程的 合规风险管理体系和基于风险调整的合规管理保障措施，最大限度地降低苏州农业银 行合规风险发生的频率和所造成的损失，提高经营绩效，增加公司价值，达到经营目 标，并积极履行企业社会责任。 通过全文的研究，共得出了以下几点结论： （1）通过研究现有文献，得出国内研究主要是重点探讨合规风险的内涵和合规 风险同其他风险的关系，国外研究综述主要是回顾了合规风险的原则和管理体系，以 及合规风险的全过程管理。总体来说对于商业银行风险管理的研究，理论研究较多而 实例研究较少。国外对合规风险管理意识较早，在合规风险管理研究方面更加系统和 深入。 （2 ）研究苏州农业银行合规风险管理的发展现状。可以看到虽然已经建立专业 I 中文摘要 中国农业银行苏州分行合规风险管理优化研究 的组织机构，也确定合规制度，但是总体上来说，合规风险管理仍然较为粗放，管理 多数流于形式，没有实质性的进展。具体表现在合规风险管理文化尚未完全成熟、合 规风险管理全流程管理有待健全、合规风险管理制度建设有待完善、合规风险管理技 术工具还比较落后等四个方面。 （3 ）在详细描述国内外五家商业银行在合规风险管理方面的具体做法和工作亮 点之后，找到了可供苏州农业银行借鉴学习的管理经验，包括德意志银行的合规风险 管理的意识理念和细致的管理原则；法国兴业银行的明确的合规风险管理工作职责和 工作内容；上海浦东发展银行的将合规风险量化作为合规风险管理的战略目标，将团 队分工、团队建设落实到实处，将内控规章制度进行彻底更新换血；兴业银行的流程 立法；中国民生银行的机制管理和制度建设。 （4 ）本文最后一个研究重点就是苏州农业银行合规风险管理的优化建议，分为 六大点展开。主要结论是：第一，营造更有利的合规风险管理环境，包括进一步清晰 合规风险管理的定位，进一步强化苏州农业银行合规风险管理的监管要求，进一步推 动苏州农业银行完善公司治理结构；第二，培育成熟的合规风险管理文化，包括创新 合规风险管理理念；培育先进的合规文化；第三，完善合规风险管理全流程管理建设， 包括明确合规风险管理全流程建设基调，明确合规风险管理全流程建设原则，明确合 规风险管理全流程建设思路；第四，加强制度建设，确立流程立规，避免制度的“破 窗效应” ；第五，加强合规风险问责力度；第六，创新合规风险管理技术，包括加强 合规风险管理流程控制。 关键词：合规风险；合规管理；全过程管理 作 者：蒋玉英 指导教师：贝政新 II 中国农业银行苏州分行合规风险管理优化研究