第一章网络金融详解.ppt

第二节 国内发展情况和现状20世纪80年代，我国银行业开始全面使用计算机，计算机金融时代来临。但当时主要限于利用计算机进行辅助银行内部业务管理，实际上是银行业的办公自动化。到90年代中期，我国金融专用网络体系建设获得了较大发展。1993年，中国政府宣布将“金卡”等一系列“金”字工程作为重要的国民经济信息化工程后，我国计算机金融建设更取得了巨大的成就。在这个阶段中，较为突出的成就是，我国建成了金融卫星通讯网络和中国国家金融数据通信网等金融骨干网络；基于这些主干网，中国人民银行各大商业银行先后建立起中国国家现代化支付系统和网络联行系统；国内大部分城市中，本地清算系统，储蓄通存通兑系统，对公业务处理系统，银行卡自动处理系统等应用系统也先后投入运行。在这一阶段，一个集国家宏观金融管理和监控，金融机构内部经营管理和对外提供金融服务等功能于一体的网络金融体系已经初步形成。我国的网络保险和网络证券起步较晚，20世纪90年代中期以来，随着网络信息技术的发展和普及，我国正逐步的跨入网络金融时代。这主要体现在以下几个方面：(1)网络银行。目前，工、农、中、建“四大”商业银行都建立了较完善的通信网络系统。其它商业银行，如光大银行，华夏银行以及中信实业银行都已采用帧中继银行专用网。中国第一家上网银行是中国银行，时间是在1996年10月。深圳招商银行也是国内最早推出上网银行业务的商业银行。2000 年6月29日，由中国人民银行牵头，组织国内12家商业银行联合共建的中国金融认证中心全面开通，开始正式对外提供发证服务。中国金融认证中心作为一个权威的、可信赖的、公正的第三方信任机构，专门负责为金融业的各种认证需求提供证书服务，为参与网络交易的各方提供安全的基础，建立彼此信任的机制。(2)网络保险。目前我国的网络保险业还处于起步阶段。总体而言，网络硬件条件不错，软件开发方面已有一定发展，但是由于大多数公司经营管理的标准化程度不高，使得应用效率偏低。但少数公司网络化建设和应用得比较好。1997年11月“中国保险信息网”开始运行，成为中国网络保险的里程碑。自2000年年初起，国内开始涌现出多家大型的专业保险电子商务网站。(3)网络证券交易。自1997年以来，网络交易方式在我国券商中得到迅速推广。1997年3月，“中国华融信托投资公司”湛江营业部，推出多媒体公众信息网网上交易系统，揭开了我国网络证券的帷幕。在我国，网络证券交易开始是由证券公司全权委托IT公司（包括网上服务公司，资讯公司或软件系统开发商）负责的，而证券公司以营业部的身份在后台为客户提供网络交易的信道。根据2000年中国证监会公布的《网络证券委托暂行管理办法》，规定只有获得中国证监会颁发的《经营证券业务许可证》的证券公司，在达到《证券经营机构营业部信息系统技术管理规范》的要求后，经向中国证监会申请，才可开展网上委托业务。从任何角度说，证券都是金融系统的重要组成部分。计算机网络在中国建立和广泛发展起来，也只是最近十年的事；而标志着中国金融领域重要突破的股市的产生和发展，正好也在这段时间。中国目前处于信息技术和电子金融的第三阶段到第四阶段的过渡期。从宏观来看，虽然基础设施已经完成建设，但电子生态环境尚未形成，必要的法律体系还处于逐渐确立阶段，电子商务的交易成本居高不下，受文化及经济水平的限制，电子商务的价值尚未被普遍认同，人们使用电子商务的能力有待提高；从微观上看，部分发展较早的金融机构已经完成客户接入渠道的整合，数据仓库已经粗具雏形，智能商务系统建设开始启动，而发展较晚的金融机构则刚刚完成电子化建设，开始系统及资源整合工作，管理信息系统的建设刚开始起步。目前，电子金融主要在以下两个方面改造着我国传统的金融业：业务流程再造和业务组织结构再造。 * 电子金融的发展意义 　　电子金融的形成与发展，深刻地改变了人们原有的一些经济活动方式，为社会创造投资与资产经营的新天地。无论是对微观经济的运作，还是对于宏观经济的调节，它都具有重大的渗透影响。在经济资源的配置与调整上，在社会的收入分配及其再分配上，它都扮演着较传统远为积极与重要的角色。当代金融市场的迅速扩张，不仅深刻影响着一国经济的运行脉搏，而且对国际经济的发展也产生重要作用。电子金融的大发展，为经济的国际化提供了巨大的推动作用，使国际化水平的经济活动得以便利地开展与高效运行，并进一步促进其国际化程度与水平的提高；同时，电子金融本身也愈来愈构成了全球经济的重要组成部分。 电子金融的发展前景 　　技术创新发展如此之快，一些金融机构将不可避免地受到新技术发展的严峻挑战，特别是由于新技术的运用使一些金融机构在开发潜在市场和提高盈利能力方面显示出来的强大竞争力，从而也可能使另一些金融机构陷入灭顶之灾。这是一个“创造性的破坏”——新技术的涌现最终要将那些旧技术