第七章责任保险资料.ppt

保　险　学 教学内容　　第七章 责任保险 教学目标与教学要求 使学生了解责任保险的起源和特征， 责任保险的主要类型， 各种责任保险的责任范围和除外责任， 影响责任保险费率厘定的主要因素。 本章的重点与难点 责任保险的特征， 责任保险的赔偿要件， 责任保险费率的厘定， 责任保险的责任范围余除外责任， 责任保险的主要险种。 第七章　责任保险 本章内容 第一节　责任保险概述 第二节　公众责任保险 第三节　产品责任保险 第四节　雇主责任保险 第五节　职业责任保险 第六节　个人责任保险 第一节　责任保险概述 一、责任保险的起源及其分类 1、责任保险 责任保险是以保险客户的法律赔偿风险为承保对象的一类保险，属于广义的财产保险，又具有自己的独特内容和经营特点 责任保险与一般财产保险具有共同的性质，即都属于赔偿性保险 责任保险承保的风险是被保险人的法律风险 责任保险以被保险人在保险期限内可能造成他人的利益损失为承保基础 2005.11.27七台河矿难171人遇难 2、责任保险的起源 责任保险是对无辜受害人的一种经济保险，它的起源更晚于人寿保险。 责任保险其产生基础是健全的法律规定，早在19世纪初，法国就在《拿破仑法典》中作出了有关赔偿责任的规定，并率先开办了责任保险，其后，德、英、美国等也相继创办了责任保险。 3、责任保险的分类 根据业务内容的不同 公众责任保险、 产品责任保险、 雇主责任保险、 职业责任保险 第三者责任保险 2004.10.20，河南大平煤矿瓦斯爆炸148人死亡，32人受伤 2005.4.25日本火车出轨事故罹难107人 （来源：新浪网） 过时限 农民工“断指”难有说法来源：北方网 黑工厂：职工断指休一天就被开除 职业病漫画　来源：新华网　许澎　绘 二、责任保险的基本特征 1、责任保险产生与发展基础的特征 财产保险产生与发展的基础是自然风险与社会风险的客观存在和商品经济的产生与发展。 人寿保险产生与发展的基础是社会经济的发展和社会成员生活水平不断提高的结果 责任保险产生与发展的基础是民事法律风险的客观存在和社会生产力达到了一定阶段，其中最直接的基础是法制的健全与完善 2、责任保险补偿对象的特征 是直接保障被保险人利益、间接保障受害人利益的双重补偿机制。其实实质是对被保险人之外的受害方，即第三者的补偿。 直接补偿对象：被保险人 间接补偿对象：被保险人之外的受害方 只有当第三方的利益损失客观存在并依法应由被保险人负责赔偿时才产生被保险人的利益损失。 3、责任保险承保标的的特征 责任保险承保的是各种民事法律风险，是没有实体的标的各种责任风险及其可能导致的经济赔偿责任事先无法预料。 保险人承担的责任只能采用赔偿限额的方式进行确定。 4、责任保险承保方式的特征 承保方式具有多样化的特征 独立承保 保险人签发专门的责任保险单，是完全独立的保险业务。如公众责任险、产品责任险等。 附加承保 保险人签发责任保险单的前提是参加一般的财产保险。如建筑工程第三者责任保险。 组合承保 不需单独承保也不必附加条件，只要参加该财产保险就得到相应的保障。如船舶的责任保险 5、责任保险赔偿处理中的特征 较一般的保险要复杂 必然要涉及到受害的第三者 需要更全面的地运用法律制度 保险人具有参与处理责任事故的权利 赔款实质上是支付给受害者 三、责任保险与财产保险的主要区别 1、产生与发展基础不同 财产保险产生与发展的基础是自然风险与社会风险的客观存在和商品经济的产生与发展。 责任保险产生与发展的基础是民事法律风险的客观存在和社会生产力达到了一定阶段，其中最直接的基础是法制的健全与完善 三、责任保险与财产保险的主要区别二 2、补偿对象的区别 责任保险是直接保障被保险人利益、间接保障受害人利益的双重补偿机制。其实实质是对被保险人之外的受害方，即第三者的补偿。 财产保险是直接保险被保险人利益。 三、责任保险与财产保险的主要区别三 3、保险标的不同 责任保险承保的是各种民事法律风险，是没有实体的标的各种责任风险及其可能导致的经济赔偿责任事先无法预料。 财产保险的保险标的一般是有实体的财产物资 三、责任保险与财产保险的主要区别四 4、承保方式的区别 责任保险的承保方式多样化，可独立承保、附加承保也可组合承保 财产保险一股作为主险，独立承保 三、责任保险与财产保险的主要区别五 5、赔偿处理的不同 责任保险的赔偿处理程度较复杂，要涉及到第三者，赔案的处理要以法院或执法部门的判决为依据，赔偿支付给第三者。 财产保险的处理相对简单，不涉及第三者，赔偿直接支付给被保险人。 四、责任保险承保的主要责任类型 根据业务内容的不同 公众责任 雇主责任 职业责任 第三者责任 个人责任 五、责任保险的承保 责任保险的适用范