第十一章银行挤兑理论与存款保险制度分析.pptVIP

存款保险制度与道德风险 对存款人来说，存款保险制度对其利益提供了保护。但是由政府提供的存款保险降低了存款人监督银行的自我保护激励，这样就使低效率、甚至是资不抵债的银行能够继续吸收存款。 对投保机构来说，存款保险对存款人的保护意味着存款人挤兑威胁对银行等存款机构施加的直接力量受到削弱。这将诱使投保机构提高对存款保险制度的依赖度，倾向于从事风险较高、利润较大的银行业务，如以较高利率吸收存款，从事风险较大的贷款，从而加大了投保机构承受的不适当风险。 对于监管当局来说，存款保险制度还有延缓金融风险暴露的作用，容易被权力者利用，导致风险不断累积，由此加大解决问题将要付出的代价，最终损害整体经济利益。 解决道德风险的一些措施 严格限制对银行的保护政策 采取及时纠正行为条款 实行与风险相关的保险费率 对银行进行现场检查   第十一章 银行挤兑理论与 存款保险制度 银行挤兑与系统风险 商业银行监管 存款保险制度 银行的缺陷 当一个银行的很多客户在短期内都要取出他们的存款时就会发生银行挤兑。因为即使一个经营健康的银行的流动性价值也会小于其未偿还存款的价值，所以银行挤兑可在很短的时间内耗尽银行的资产，使几天前还看似健康的银行走向破产。由于银行挤兑具有突然性和猛烈性，在传统上它被描述为非理性行为，当一系列银行出现挤兑时，