商业银行中间业务[]解决方案.ppt

交易类中间业务 交易类中间业务指商业银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用合适的金融工具进行的资金交易活动 包括代客债券买卖、外汇买卖、结售汇、金融衍生品买卖，以取得汇差收入或手续费收入的业务。随着金融市场的进一步发展，商业银行还可以介入黄金、房地产买卖业务。 银行在开展此项业务时不仅可以获得差价或手续费收入，还可以吸收到保证金存款。 支付结算类中间业务 结算支付类中间业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。 通过结算工具、结算方式来开展此类业务。 结算工具：本票、汇票、支票等 结算方式：结算点、委托人、凭证传递等，网上银行、手机银行、电话银行等 现金结算、转账结算。同城结算、异地结算 票据 本票：只有银行本票，不常见 汇票：委托第三人付款、具有承兑制度。由出票人签发的，委托付款人在见票是或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。分银行汇票、商业汇票。 （1）银行汇票：出票银行签发，出票银行为付款人。有效期一个月，可背书转让，现金银行汇票可挂失。 （2）商业汇票：出票人签发，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 按承兑人不同可分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。由银行承兑的汇票为银行承兑汇票，由银行以外的企事业单位承兑的汇票为商业承兑汇票。 支票 支票是银行活期存款客户签发给收款人办理结算或委托其开户银行无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据 支票服务对象：同城票据交换区内的企事业单位、个体户和个人之间各种款项往来均可使用。 现金支票、转账支票、划线支票 现金支票不得流通转让，支票的提示付款期限必须值出票日起10天。 银行卡业务 银行卡是由经授权的金融机构（主要指商业银行）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。 第四节 含期权期货性质风险类 中间业务 含期权性质风险类中间业务是指商业银行向客户提供此类中间业务时需要承担较大的风险，会形成银行潜在的债权债务关系，并且银行应承诺购买方的要求，保证将来按照事先约定的条件履行承诺。 这对于银行来说是一种或有债权/债务，银行应在售出承诺时获得一定的收入补偿。它包括金融衍生产品、不可撤销承诺、备用信用证、保函等担保类业务。 担保类中间业务（包括备用信用证、保函） 担保类中间业务指商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务。主要包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。 承诺类中间业务 承诺类中间业务是指商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务，主要指借款承诺，包括可撤销承诺和不可撤销承诺两种。 前者是附有客户在取得借款前必须履行的特定条款，在银行承诺期内，客户如果没有履行条款，则银行可撤消该项承诺。 后者是银行不经客户允许不得随意取消的借款承诺，具有法律约束力，包括票据发行便利、回购协议等。 金融衍生产品 金融衍生产品，通常是指从原生资产（Underlying Assets）派生出来的金融工具，它是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。 合约的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权。还包括具有远期、期货、掉期（互换）和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。 银行利用衍生产品交易进行资产负债管理，降低银行潜在利率、汇率风险，帮助客户提高预期收益率。 第五节 租赁类中间业务 租赁类中间业务概念 租赁是指以收取租金为条件让渡物件使用权的经济行为，即由财产所有者（出租人）按契约规定，将财产的使用权转让给承租人使用，出租人对财产始终保有所有权，承租人根据契约按期缴纳一定租金给出租人的经济行为。 现代租赁是以融资为主要目的的信用交易方式，发源于美国。 现代租赁的特征： 融资与融物相结合。 信用和贸易相结合。 租赁物的使用权和所有权分离。 租赁期限一般较长。 涉及三方当事人，并同时具备两个或两个 以上的合同：出租人、承租人、供货人 租赁业务的主要类型 按照租赁的性质基本上可分为融资性租赁业务和经营性租赁业务两大类 融资性租