财产保险复习.doc

第一章 财产保险导论 掌握财产保险定义和特征 定义：财产保险是指以各种财产物资和有关利益为保险标的，以补偿投保人和被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化经补偿制度。 特征：---财产保险的保险标的为各种财产物资及有关利益 ---业务性质是组织经济补偿 ---经营内容具有复杂性(投保对象与承保标的复杂;承保过程与承保技术复杂;风险管理复杂) ---单个保险关系具有不对等性 了解财产保险的内涵及业务体系 掌握财产保险的分类和定义 ---按实施方式分为自愿保险和强制保险 ---按保险价值的确定方式分为定值保险和不定值保险 ---按保险保障范围的不同分为财产损失保险、责任保险和信用保证保险 ---按保险标的的性质分为积极型财产保险和消极型财产保险 了解财产保险的职能和作用 了解财产保险发展的历史 掌握保险密度和深度的定义 保险密度是指人均保费收入；保险深度是指保险收入占国内生产总值的比例。 第二章 财产保险的基本原则 掌握财产保险的基本原则 最大诚信原则、保险利益原则、近因原则、损失补偿原则 了解保险利益的含义、条件、形式 掌握最大诚信原则的含义和主要内容 保险合同当事人在订立合同时及合同有效期内应依法向对方提供影响对方是否缔约以及是否缔约的重要事实,同时绝对遵守合约缔结的认定与承诺;否则,受害方可主张合同无效或解除合同,甚至要求对方赔偿因此而受到的损失。 内容：如实告知 保证 弃权与禁止反言 了解最大诚信原则的违反与后果 掌握近因原则的基本含义 ①若造成保险标的受损的近因属于保险责任范围，则保险人应负赔偿责任； ②若造成保险标的受损的近因属于责任免除，则保险人不负赔偿责任； ③若造成保险标的受损的近因兼有保险责任和责任免除,则分别不同情况处理。 掌握近因原则的确定 单一原因造成的损失： 多种原因造成的损失： （1）同时发生的多种原因 多种原因同时并存发生,即损失由多种原因造成，且这些原因几乎同时发生，无法区分时间上的先后顺序。 （2）连续发生的多项原因 多种原因连续发生。即损失是由若干个连续发生的原因造成的，且各原因之间的因果关系没有中断 。 （3）间断发生的多项原因 两个以上的风险造成损失，前因和后因之间没有必然联系。保险人的赔偿责任依个别原因是否属承保风险而定。 掌握损失补偿原则的含义和目的 损失补偿原则是当保险事故发生时，被保险人从保险人处得到的赔偿应正好填补被保险人因保险事故所造成的保险金额范围内的损失。 目的：真正发挥保险的经济补偿职能；避免将保险演变成赌博行为；防止道德风险的发生。 了解损失补偿原则的限制 掌握损失赔偿方式的定义 比例赔偿方式： 在不定值保险条件下： 保险金额=保险价值，则: 赔偿金额＝损失金额 保险金额保险价值，则: 赔偿金额=损失金额×保险保障程度×100% 保险保障程度=保险金额÷保险价值 在定值保险条件下： 全部损失：损失金额＝保险价值，则 赔偿金额＝保险金额 部分损失：损失金额保险价值，采用比例赔偿方式： 赔偿金额=保险金额×损失程度 损失程度=损失价值÷保险标的完好价值 第一危险赔偿方式： 第一危险赔偿方式是指保险事故发生时保险人仅按保险金额限度内的实际损失金额予以赔偿，而对保险金额之外的损失不予赔偿的方式。 限额赔偿方式: 固定责任赔偿方式 免赔限度赔偿方式（相对免赔方式与绝对免赔方式） 掌握代位求偿原则的的含义和条件 含义：因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内取代被保险人的地位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，即保险人在代第三者向被保险人支付赔款后，取代被保险人向第三者索赔的权利。 条件：---保险标的所遭受的风险必须属于保险责任范围 ---保险事故的发生应由第三者承担责任 ---被保险人要求第三者进行赔偿 ---保险人必须事先向被保险人履行赔偿责任 ---保险人只能在赔偿金额限度内行使代位求偿权 掌握委付的概念与条件（与代位求偿的区别） 委付是被保险人在发生保险事故造成保险标的推定全损时，将保险标的物的一切权利连同义务转移于保险人而请求保险人赔偿全部保险金额的法律行为。 条件： ---委付必须以保险标的推定全损为条件； ---委付必须就保险标的的全部提出要求； ---委付必须经保险人承诺方为有效； ---被保险人必须在法定时间内向保险人提出书面的委付申请； ---被保险人必须将保险标的的一切权利转移给保险人，并且不得附加条件。 委付与代位求偿的区别 代位求偿只是一种纯粹的追偿权，取得这种权利的保险人必须承担其他义务；而保险人接受委付时，即取得了保险标的的所有权，也要承担该标的产生的义务。 保险人得到的权利不同。在代位求偿中，保险人多只能享有保险赔偿金额范围内