商业银行业务(绪论部分)要点.pptVIP

利率市场化(二) 利率市场化的实质是变革融资活动中的风险定价机制。 利率市场化改革的目标是建立一个以货币市场利率为基准，市场供求关系发挥基础性作用，中央银行通过各种市场化的政策工具调控货币市场利率，并通过其来对利率水平和结构施以有效影响的体系。 基准利率 基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定，基准利率是利率市场化的重要前提之一。 全球最著名的基准利率有伦敦同业拆借利率和美国联邦基准利率，SHIBOR是我国的货币市场基准利率。 SHIBOR是单利，无担保、批发性利率；目前，SHIBOR品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。 重要单证管理 重要单证包括有价单证和重要空白凭证。 有价单证是指经批准发行的印有固定面额的特定凭证，主要包括本行发行或本行代理发行的实物债券、旅行支票、定额存单以及印有固定面额的其他单证。 重要空白凭证是指无面额的经银行或客户填制金额并签章或加密后即具有特定效力的空白凭证及重要凭据。 资产和负债业务的转换 信贷资产转让（包括资产证券化） 债券回购业务 银行防范风险的制度安排 加强内部控制建设,重点有三个方面:管理控制、会计控制和稽核控制 管理控制包括组织结构控制和岗位责任控制 会计控制包括帐务核对,重空管理,印章印鉴管理,会计检查 稽核控制在形式和实质上独立,要有一定的稽核覆盖面和稽核频率,涵盖主要业务和重点风险点。 * 目前，我国银行体系由三部分构成：即中央银行、政策性银行和商业银行。中国人民银行为中央银行，负责制定和执行国家货币政策，建立和完善货币金融调控体系等。国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行是政策性银行，以支持关系国计民生的国家重点建设项目、农业和进出口贸易的发展为主。商业银行分为国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村信用社和境内外资银行。11 家全国性股份制商业银行和100余家城市商业银行与国有银行一起构成了我国商业银行的重要组成部分。 截至2004年末，全国共有各类金融机构法人33888余家，主要包括4家国有商业银行、3家政策性银行、12家股份制商业银行、112家城市商业银行、681家城市信用社、4家资产管理公司、3家农村商业银行、12家农村合作银行、32889家农村信用社、199家外资银行营业机构、59家信托投资公司、74家企业集团财务公司、12家金融租赁公司、4家汽车租赁公司、133家证券公司和69家保险公司等。 各类非银行金融机构(包括保险公司,财务公司,证券公司,信托公司,基金管理公司,金融租赁公司等在内)资产总额约为27022亿元,而同期,银行业(国有商业银行,股份制商业银行,城市商业银行,城市信用社,农村商业银行,农村合作银行,农村信用社,外资银行,政策性银行以及邮政储蓄)的总资产规模达到32万亿元,银行机构占全部金融机构总资产的92%以上,远高于其他国家(美国为20.8%,日本为51.8%) 我国全国行股份制商业银行：交通银行，中信银行，光大银行，华夏银行，广发银行，深发银行，招商银行，浦发银行，兴业银行，民生银行，恒丰银行，浙商银行 投资银行与商业银行相比最明显的特点是，投资银行以证券承销为主要业务，从功能上看，投资银行主要是直接融资，并且以长期融资为主，而商业银行主要是间接融资，并且以短期融资为主。投资银行的作用体现在三个方面：资本市场资金供需的中介作用；证券市场的构建作用；资源配置的优化作用 国际投资银行的主要业务 1）证券承销 证券承销基本上分为两个步骤 1、设计证券发行方案 2、销售证券 2）证券交易 在证券承销完毕后，投资银行有义务为该证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格稳定。 3）兼并和收购 并购的种类按出资方式分为现金收购和换股收购，按行业相互关系分为横向并购，纵向并购和混合并购，兼并和收购业务是投资银行的核心业务指一，投资银行主要以以下几种方式参与企业的并购，第一：寻找兼并和收购的对象；第二：向收购方公司和被收购公司提供有关买卖价格或非价格条款的咨询，或帮助被收购方采取措施，体育恶意吞并企图；第三：帮助收购公司筹集必要的资金，以事先并购计划。 4）基金管理 基金管理是投资银行的一项重要业务，基金是一种利益共享，风险共担的投资工具。他通过发行基金单位，把投资者的资金集中交由专业机构管理运作。投资银行与基金业关系密切，首先，投资银行可疑作为基金的发起人，发起和设立基金，其次，投资银行可疑作为基金管理人管理自己所发行的基金，也课管理其他发起人所发行的基金。再次，投资银行还可作为基金的承销人，为其他基金发行人代售基金。 5）其他业务 1、私募发行，私募发行的证券一般具有流动性差，收益性高的特点，在私募发行过程种投资银行承担着策划设计，寻