6第六章1责任保险解析.pptVIP

雇主为雇员购买的人身意外伤害险≠雇主责任险 案例4 ? 陈某是一名个体户，多年来一直承包某钨矿多口矿井的开采。因采矿是一种高度危险作业，为规避风险，2006年1月，陈某为其手下的30多名民工每人购买了一份人身意外伤害保险，每份保险的保险限额为8万元人民币。2006年7月25日下午3时10分左右，爆破工刘某在陈某的一口矿井实施爆破过程中，不幸被一块飞石击中头部当场死亡。不久，保险公司把8万元保险金及时赔付给了刘某的亲属。嗣后，刘某的亲属又找到陈某，以雇员受害赔偿为由，要求陈某赔偿死亡补偿费、丧葬费、亲属为处理善后事宜的误工费、交通费等共计人民币11.7万元。陈某认为，已为刘某购买了人身意外伤害保险，保险公司也已向刘某的亲属赔付了保险金，自己的义务已尽到，刘某的亲属无权再要求赔偿各种费用，因此拒绝赔偿。刘某亲属遂将陈某诉至法院，因而成讼。法院审理后，依法判决陈某赔偿刘某亲属各种合理费用共计人民币9.6万元。 人身意外伤害险和和雇主责任险的区别 雇主责任险的保险标的是雇主赔偿责任，而人身意外伤害险的保险标的是被保险人的生命或身体。 雇主责任险的投保人和被保险人都是雇主，而人身意外伤害险的投保人和被保险人既可是同一主体，也可以是两个不同的主体，既可由雇主为其雇员投保，也可由雇员、个体生产者或者自由职业者为自己投保。 雇主责任险的直接受益人是雇主，在发生保险合同约定的保险事故时，雇主应当承担的赔偿责任由保险人代为承担，而人身意外伤害险的直接受益人为发生伤亡意外的包括雇员在内的人员，保险人向雇员赔付后，不能免除雇主的赔偿责任。 职业责任保险与职业责任 职业责任保险 以各种专业技术人员在从事职业技术工作时因疏忽或过失造成合同对方或他人的人身伤害或财产损失所导致的经济赔偿责任为承保风险的责任保险 职业责任 从事各种专业技术工作的单位或个人因工作上的失误导致的损害赔偿责任风险 特点 属于技术性较强的工作所导致的责任事故 与知识、技术水平及原材料等的欠缺有关 限于技术工作者从事本职工作中出现的责任事故 职业责任保险的承保方式 以索赔为基础的承保方式 前置保险期间 优点：保险人能够确切把握保单项下应支付的赔款，对自己应承担的风险责任或可能支付的赔款数额作出切合实际的估计 以事故发生为基础的承保方式 延长保险责任期限 优点：保险人支付的赔款与其保险期内实际承担的风险责任相适应 职业责任保险的费率 费率确定因素 投保人的职业种类 投保人的工作场所 投保人工作单位的性质 投保业务的数量 被保险人及其雇员的专业技术水平与工作责任心 赔偿限额、免赔额和其他承保条件 被保险人职业责任事故的历史统计资料以及同类业务的职业责任事故情况 职业责任保险的赔偿 严格按照承保方式的不同基础审查责任 承担对赔偿金和有关费用两项赔偿责任 赔偿金：以赔偿限额为依据 法律诉讼费用：在赔偿金之外另行计算 职业责任保险的主要险种 医疗职业责任保险 承保医务人员或其前任由于医疗事故而致病人死亡或伤残、病情加剧、痛苦增加等，受害者或其家属要求赔偿的责任风险 律师责任保险 承保被保险人或其前任作为一个律师在自己的能力范围内在职业服务中发生的一切疏忽行为、错误或遗漏过失行为造成的对委托人或第三者的人身伤害或财产损失 会计师责任保险 承保被保险人或其前任因违反会计业务上应尽的责任及义务造成的对委托人或第三者的人身伤害或财产损失 建筑、工程技术人员责任保险 承保建筑师、工程技术人员的过失而造成合同对方或他人的财产损失与人身伤害并由此导致经济赔偿责任的职业技术风险 职业责任保险 传媒职业保险出台 据北京法院的资料分析, 在今年的15 件媒体被诉案件中, 有14 件媒体败诉, 统计数据显示，媒体应对诉讼的案件, 胜诉比例不超过20% , 传媒职业责任保险可以让传媒承受突如其来的诉讼费用或赔偿。 险种特点：保障媒体在从事媒体工作过程中因过失、疏忽被人索赔而应承担的民事赔偿责任和相应的抗辩费用。具体包括非故意的侵犯名誉权、隐私权、著作权、陈述不实、文件损失、证人出庭作证补偿等。即使在他人缺乏事实根据而提出索赔的情况下, 传媒职业责任保险也能够补偿媒体的抗辩费用。 案例 某医院投保医疗责任保险，保险合同规定每起事故赔偿限额为5万元，在保险期间，该院接受孕妇李某做胎儿性别鉴定，结论为“胎儿性别为女性”，结果，孕妇生产时却发现生下的是男婴，孕妇遂以医院医疗责任事故为由向法院起诉，要求院方赔偿损失。 受害方认为：医院行为是严重失误。因为孕妇患“杜氏进行性肌营养不良症”，该病传男不传女。男性一般均在成年前发病死亡且无医可救。因此，院方对此应承担损害赔偿责任。 院方：李某接受检验时可能怀的是双胎，另一胎为女性已被男性胎儿吸收，故导致诊断出错，因此不承认是医疗责任事故，只承认是一般医疗差