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贸易融资业务信贷政策 第一节 总体策略 贸易融资（含货物贸易和服务贸易，下同）是我行重要的授信业务之一，具有期限较短，周转较快、自偿性强的特点，能有效带动结算、负债及其他业务发展，且占用资源较少，可为我行带来较好的综合收益，具有内涵集约型业务的特点，符合二次转型的要求，应给予积极支持，大力发展。积极调整贸易融资的客户结构和产品结构，逐步提高“两小企业”和出口业务的占比。但同时，应注重贸易背景真实性审查并加强过程管理，避免贸易融资流贷化，防范风险。 第二节 基本准入底线管理 贸易融资业务除需符合我行的大中客户或小企业信贷政策以外，还应当符合以下基本准入底线要求： 1、国际贸易融资项下交易具有真实、可靠、合法的贸易背景； 2、境内外联动贸易融资项下各环节之间的贸易或交易关系应一一对应； 3、借款人在银行、法院、税务、工商、外管局及海关无未结清不良记录； 4、借款人及其交易对手位于社会、政局稳定的国家和地区，未被列入联合国或美国制裁机构名单，所在国未被列入联合国或美国制裁国家名单。 第三节 客户选择指引 对客户的贸易融资授信需求应加强市场调研和市场细分工作，明确市场定位和重点客户。在全行二次转型和全流程优化深入开展的背景下，应对全行国际业务客户按价值贡献维度分类，而非传统的规模维度进行分层和分类，以提升国际业务和贸易融资客户的资本回报能力，并根据国际业务客户的RAROC水平和价值贡献度变动情况及时调整客户结构。对具有稳定结算业务量、具有良好增长前景、信誉良好的中小客户的贸易融资授信，给予优先支持。对我行价值贡献高的国际业务重点客户，应予以重点支持，全力保持客户关系积极营销，保持持续资源投入，并优化营销流程，提高营销效率及服务质量，提升客户综合贡献度，创造更多价值回报，进而进一步提升客户平均RAROC水平。 一、优先支持客户策略 （一）对符合以下条件的客户，应给予优先支持，必要时可适度给予一定信用授信额度: 1、企业成立2年（含）以上或当地进、出口前100强以及国有200家新设工贸一体化企业，具备丰富的国际贸易从业经验，进出口业务量稳定，对外履约能力强，在银行、税务、工商、外管局及海关无不良记录； 2、内部管理规范，财务制度健全，有关经营状况和交易信息真实、透明； 3、与上（下）游客户贸易关系良好、稳定，且合作时间在2年（含）以上，期间未发生重大债权、债务纠纷； 4、融资项下交易具有真实、可靠、合法的贸易背景，且我行能够对交易中的物流和现金流实施有效监控； 5、经营的进出口商品属于国家政策支持的产业或需求呈刚性、受外围市场影响较小的商品； 6、具有自主创新品牌、产品市场竞争力强、销售渠道顺畅； 7、已被列入全球对外承包工程前225强的客户（ENR225客户）； 8、对结算业务量稳定或增长，通过我行的结算业务量占其结算业务量的份额30%以上，或与核心企业供应链配套、符合我行授信条件，且在我行及其他金融机构无不良信用记录的中小企业，可结合不同授信产品的风险特征，在供应链融资、应收账款融资等贸易融资授信方面予以适当倾斜和支持。 （二）对于注册资本在1000万美元以上的新设外商投资企业，或世界500强企业及全球知名的跨国公司在华投资新设的成员公司，分行可采用主动授信的方式，根据具体情况以企业投资总额或以其注册资本的一定倍数（2-3倍）为限为其申请授信额度，经审批后企业可根据后续资金投入比例和进度，使用相应授信额度。 （三）对于与核心企业配套的1+N供应链客户，将核心企业及其上下游企业视为一个整体给予授信支持, 应用不同的贸易融资产品和结算产品, 满足供应链上单一企业或多个企业全方位、多层次综合金融服务需求。重点体现在以下两方面：一方面将资金有效注入处于相对弱势的上、下游配套中小企业，解决配套企业融资难和供应链地位失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上、下游配套企业的购销行为，实现其商业信用增级，促进配套企业与核心企业建立起长期战略协作关系，从而提升整体供应链的竞争能力。 （四）广泛的外向型两小企业客户。利用数据库营销和渠道优势，通过标准化、流程化的服务方案，满足小企业进出口项下传统的国际业务和贸易融资需求，为我行国际业务、贸易融资的发展打下良好的客户基础。 二、审慎介入类客户 1、交易国家或地区存在一定风险，且未采取信保等防范措施； 2、交易流程复杂，交易对手合作期限较短。 第四节 贸易融资业务指引 一、基本管理原则 1、坚持贸易背景真实、合法、合规 贸易融资是为国际贸易而提供的融资业务，主要还款来源在于国际贸易项下回笼货款。因此，贸易背景真实性是贸易融资发放的基础，核实贸易背景真实性是防范贸易融资风险的第一个关口。贸易背景的合法、合规性是确保贸易融资资金安全的前提，发放贸易融资前应注意审核，并确认贸易主体、方式、商品，以及贸易地区的合法、