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附件： 中国民生银行授信工作尽职实施细则（试行） 第一章 总 则 为进一步完善授信工作机制，规范授信管理，明确授信工作尽职要求，依据，制定本。 本授信指对非自然人客户的表内外授信。表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。 第三条 本中的授信工作、授信工作人员授信工作尽职、授信工作尽职调查是指： 二、授信工作人员指我行参与授信工作的相关人员。 三、授信业务人员指我行从事业务受理、客户调查等授信业务活动的授信工作人员，包括信贷员（主办、协办）、客户经理等。 四、授信审查/审批人员指我行从事分析评价、授信决策等授信业务活动的授信工作人员，包括信贷经理、信贷主管、支行副行长、行长、公司业务部门副总经理、总经理、分行授信评审部评审员、总经理、区域评审中心和总行评审中心评审员、贷审会委员、贷审会秘书长、贷审会主席（主任委员）、信贷审查官、总行授信评审部总经理、首席信贷执行官等。 五、授信管理人员指我行从事授信实施、授信后管理与问题授信管理、资产管理等授信业务活动的授信工作人员。根据所从事的工作性质和工作内容，该部分人员可能包含所有的授信工作人员。 六、授信工作尽职指我行全部授信工作人员按照本实施细则规定履行了最基本的尽职要求。 七、授信工作尽职调查指我行授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况和授信工作过程的合规情况进行独立地验证、评价和报告的行为。 第四条 授信工作人员应回避《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的授信业务。 授信工作尽职 业务受理和客户调查尽职要求 集团客户关联客户的客户资料，建立客户档案。 授信业务人员须在完成客户调查工作的基础上，按照我行有关办法规定，对客户的信用等级进行。不得以任何形式影响就项目存在的问题或疑问向项目汇报人提出质询 第四十三条 授信实施工作是指从授信业务获得终审批准至实施授信期间需要完成的各项工作，包括依据终审意见落实授信条件、签订授信相关合同、协议，办理抵、质押登记手续，购买保险，核保，办理权证类资料入库手续，核对印鉴与实施授信等。 第四十四条 授信条件的落实。在签订授信相关合同前，授信业务人员须落实授信终审条件，完善授信资料。 第四十五条 授信业务人员必须认真填写相关授信合同文本，合同空白处须划线，修改处须相关方加盖公章确认。 必须使用我行统一印制的标准格式合同文本。 使用非标准合同文本或对标准格式合同文本条款进行修改的，必须取得我行负责法律事务的部门审核同意。 第四十六条 签订相关授信合同前，授信业务人员必须打印工商登记信息，审核签订合同时的企业名称、法定代表人等与申请授信时的企业名称与法人代表是否一致。 第四十七条 授信合同、保证合同以及抵、质押等合同、协议必须由授信业务人员、授信管理人员双人与企业有权签字人当面签订。具体操作按照我行相关操作规定办理。 第四十八条 合同签订时须核实法定代表人身份的真实性，当面核实签字人身份证。 对非法定代表人签字的，还须审核法人授权委托书原件，核对签字人身份证并复印留底。 第四十九条 核保 核保是指授信实施前保证人对其保证行为的确认。核保由授信业务人员和授信管理人员双人进行。 要求所有以保证方式叙做的授信业务在授信实施前都必须办理核保事宜。核保工作必须在企业办公场所进行，核保书必须由企业有权签字人在我行核保人员面前签署。 具体操作按照我行相关操作规定办理。 第五十条 落实抵、质押担保手续 抵、质押登记等手续必须由我行授信业务人员到相关登记部门（国土局、房管局、工商局、交通局、专利局等）办理。他项权利证明由授信业务人员和授信管理人员双人到相关登记部门领取。经办人员须在他项权利证明的复印件上签字确认。 第五十一条 权证类档案的管理 权证类档案是指授信方式为抵押或质押等方式的授信业务所涉及的重要权利凭证、重要法律文件等。授信管理人员须按照权证类档案入库管理的有关规定，办理权证类档案入库手续，同时须在授信档案中保留相应复印件。 第五十二条 保险 要求保险单的第一受益人必须为我行，保险金额不得低于我行授信的最高额，保险期限不得短于我行的授信期限。 要求到保险公司核查保险单的真实性。 第五十三条 放款审核是指实施授信前的最终审核，由授信管理人员负责。授信管理人员只能为审核达到要求的授信业务下达授信实施通知书。实施有条件授信时遵循“先落实条件，后实施授信”的原则对所有可能影响还款的因素进行持续监测(包括实物资产、存款帐户、经营状况等)、估计损失、已采取措施及效果、拟采取的措施等情况作出说明，经业务经营单位负责人签字后报授信管理部门。 二、逾期授信全部清偿之前，客户经理每3个月要向受信人和担保人发送一次授信逾期通知书(或律师函)。 对问题授