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论机动车强制三责险制度实施的争议及思考 内 容 摘 要 责任风险是普遍存在的。特别行驶着的机动车辆而言，很容易造成他人的人身伤害或财产损失，机动车强制三责险制度就主要是针对机动车的一个强制险种，是一种具有准社会保险性质的国家法定保险，发挥着社会保障机制的功能，是保险业强化社会管理职能的重要体现。 我国机动车强制保险制度的确立是一个循序渐进的过程，正在经历从商业机动车第三者责任保险到地方立法主导的第三者责任强制保险，再到国家立法主导的机动车强制保险制度的确立和完善。通过深入探讨机动车强制三责险制度实施中在经营原则、归责原则、保险赔偿范围、受害人保护机制、强制承保制度和保险保障基金来源等内容方面存在的诸多争议。 本文认为需要从以下几个角度进一步完善我国的机动车强制三责险制度：一是确立商业保险公司经营模式下的微利原则；二是确立保险公司责任限额内的无过失责任；三是确定机动车强制三责险的基本保障范围；四是明确保险人对受害人利益保护的注意义务；五是强化强制承保制度的执法力度；六是进一步明确强制保险费在交通事故赔偿基金中的比例及基金亏损补偿机制。机动车强制三责险虽具有一定的经济补偿与社会管理功能，但由于强制三者险实行固定费率、固定保额，这显然无法满足人们的多样化需求，只是为解决各类民事赔偿责任事故提供了一个保障和支持渠道，是政府运用市场手段管理社会风险的重要途径。 关键词：机动车　强制三责险　制度 目 录 一、 保险发展现状………………………………………… ………………………………4 （一）国际上责任险的发展现状……………………………………………………………4 （二）我国责任险的发展现状………………………………………………………………4 二、机动车强制三责险制度含义、功能及特征……………………………………………4 （一）机动车强制三责险制度的含义………………………………………………………4 （二）机动车强制三责险的功能……………………………………………………………4 （三）机动车强制三责险制度的特征………………………………………………………5 三、机动车强制三责险制度在我国的实施现状……………………………………………5 四、我国机动车强制三责险制度实施争议的几个焦点……………………………………6 （一）机动车强制三责险的经营原则及模式………………………………………………6 （二）事故发生的归责原则…………………………………………………………………6 （三）保险赔偿范围…………………………………………………………………………7 （四）强制承保制度…………………………………………………………………………7 （五）受害人是否有直接请求权……………………………………………………………7 （六）保险保障基金的来源…………………………………………………………………8 五、科学构建我国机动车强制三责险的思考………………………………………………8 引自、参考文献………………………………………………………………………………14 论机动车强制三责险制度实施的争议及思考 一、 保险发展现状 （一）国际上责任险的发展现状 责任保险是随着科学进步、社会发展，特别是法律制度的逐步健全而发展起来的。它最早开始于19世纪的欧美国家，由于近代工业革命使社会进入机器工业的时代，这在极大提高社会生产率的同时，也使得各种各样的工业事故后果越来越严重。但是社会上层建筑的变化相对经济基础的发展而言，一般是滞后的。西方国家在工业革命的过程中，也没有一次性完成法制化建设，随着古典自由主义思想逐步衰落，法制社会的思想逐步建立。相应的，在责任保险发展的最初几十年，并没有得到飞速的发展。直至20世纪中叶以后，在完成了工业化的国家逐步完善法制社会建设以后，责任保险才获得了迅速的发展。虽然责任保险发展的时间相对其它保险而言非常短，但是目前已经成为具有相当规模和影响力的保险险种。有关资料显示，美国的责任保险市场自20世纪后期即占整个非寿险业务的45%-50%，在欧洲国家则占30%左右。 （二）我国责任险的发展现状 上世纪80年代，我国恢复了国内保险业务，责任险业务也随之起步和发展起来。1984年，人保武汉分公司出具了国内第一张独立的责任保险单，开创了国内单独的责任保险先河。随着我国社会经济的发展，责任险业务在国内得到了逐步的建立和发展。但由于种种原因，我国的责任险发展不很理想。2004年，我国责任保险业务的保费收入（不含附加在其他险种上的责任险）为30多亿元，占财产保险业务的4％左右，相对国际平均水平１０％有很大差距。而在发达国家，责任保险一般都占财产保险的20％以上，有的高达40％，责任保险渗透到社会生活的各个方面，促进了社会的进步和发展，起到了维护社会稳定的作用。 随着社会主