导论(商业银行管理学)解决方案.ppt

新闻开篇 央行宣布再次上调存款准备金率 2月18日，中国人民银行年内第二次祭出紧缩流动性杀招，宣布自2011年2月24日起，将上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，此举将回收流动性约3500亿人民币； 同时，国内大型金融机构和中小金融机构准备金率也创纪录地分别高达19.5%和16%的水平。 第一章导论：教学内容 起源发展 功能地位 组织结构 银行制度 经营目标 经营环境 课程设计 课时安排：4课时 学习要求：通过本章学习，掌握商业银行经营管理的概念、经营环境和经营目标（原则），把握商业银行的设立与机构设置，为学好本课奠定基础。 学习重点：组织结构、经营目标、经营环境 学习难点：组织形式和银行设立、经营环境 学习建议： 对《宏观经济学》、《货币银行学》进行重温或自学 对上市银行进行网络调研。 第一节 商业银行的起源与发展 地位：本节是重点 方法：听讲和自学 用时：1课时 内容 一、商业银行的起源 二、商业银行的发展 三、商业银行的趋势 四、我国的商业银行 五、商业银行经营管理 一、商业银行的起源 1、商业银行的前身 ——铸造兑换为主业 金铺 金匠 2、商业银行的产生 ——放款成为主业 钱庄 高利贷者 3、现代商业银行的起源 股份制银行建立：英格兰银行 高利贷银行转制：美国银行 二、商业银行的发展：模式 英国模式 ——短期融资模式 德国模式 ——长短综合模式 二、商业银行的发展：过程 坐商—被动—供不应求 资金来源：存款 资金运营：商业性贷款 行商—主动—竞争激烈 资金来源：存款+借款 资金运营：短期+长期 金融服务： 表外交易： 三、商业银行的趋势（第十四章） 教材——正作用 集中化、 全能化、 国际化、 电子化。 现实——副作用 集中化—— 合并 破产 全能化—— 共用资本 风险传递 国际化—— 风险传递 风险传染 电子化—— 变化迅速 信息泛滥 四、我国商业银行体系的形成与发展 1949年以前的银行体系 1848年英国丽如银行、1897年中国通商银行 国民党统治时期：“四行二局一库” 民族资本商业银行 新中国成立到改革开放前 1948年成立的中国人民银行 大一统银行体制 四、我国商业银行体系的形成与发展 1978年后的恢复和发展 银行体系的恢复和发展 央行体制的建立、发展 新商业银行的组建：交通银行、招商银行、深发展、民生银行、住房专业银行 三大政策性银行的成立 组建城市商业银行和农村商业银行 2004年后的股份制改造 四大国有商业银行改制 2004年8月26日中国银行股份有限公司挂牌成立 2004年9月15日中国建行银行股份有限公司挂牌成立 2005年10月28日中国工商银行股份有限公司正式挂牌成立 2009年1月16日中国农业银行股份有限公司正式挂牌成立 十四家商业银行上市 我国主要商业银行体系示意图 第二节 商业银行的功能与地位 一、商业银行的功能 商业银行的功能之一——信用中介 一、商业银行的功能 商业银行的功能之二——货币创造 一、商业银行的功能：其他 调节中介：央行货币政策的中间机构 支付中介：代理客户实施货币收付 金融服务：咨询、代理、担保。。。 二、商业银行在国民经济中的地位 整个国民经济活动的中枢 业务活动对全社会的货币供给具有重要影响 社会经济活动的信息中心 国家实施宏观经济政策的重要途径和基础 第三节 商业银行的组织结构 重点：本节第二个问题 方法：听讲、模拟 用时：1课时 一、商业银行的创立：依据 商业银行法 银行业监督管理法 公司法 一、商业银行的创立：条件 经济条件： 人口状况 生产力发展水平 工商企业经营状况 地理位置 金融条件： 人们的信用意识 经济货币化程度 金融市场发育状况 业务竞争状况 管理当局有关政策 商业银行法第十二条规定 设立商业银行，应当具备下列条件： 　　(一)有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程； 　　(二)有符合本法规定的注册资本最低限额； 　　(三)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员； 　　(四)有健全的组织机构和管理制度； 　　(五)有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。 一、商业银行的创立：程序 申请金融许可证：提出申请 申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交下列文件、资料： 　　(一)申请书，申请书应当载明拟设立的商业银行的名称、所在地、注册资本、业务范围等； 　　(二)可行性研究报告； 　　(三)国务院银行业监督管理机构规定提交的其他文件、资料。 申请金融许可证：正式申请 设立商业银行的申请经审查符合本法第十四条规定的，申请人应当填写正式申请表，并提交下列文件、资料： 　　(一)公司章程草案； 　　(二)拟任职的董事、高级管理人员的资格证明；