助理理财规划师培训（财产分配与传承规划）.ppt

助理理财规划师培训（财产分配与传承规划） 刘位璐 QQ：984840375 TEL@刘位璐2015（新浪） 第一节 搜集客户信息 通常意义上的财产分配是针对夫妻财产而言的，是对婚姻关系存续期间夫妻双方的财产关系进行的调整，因此财产分配规划也称为夫妻财产分配规划。 财产传承规划是为了保证财产安全继承而设计的财务方案，是当事人在其健在时通过选择适当的遗产管理工具和制定合理的遗产分配方案，对其拥有或控制的财产进行安排，确保这些财产能够按照自己的意愿实现特定目的，是从财务的角度对个人生前财产进行的整体规划。 财产分配与传承规划的目标是客户个人财产。 搜集客户信息，是助理理财规划师为客户提供理财规划服务的前提和关键，是开展理财规划服务最基础也是最重要的一步。不同的规划服务，需要搜集的客户信息也不同。 第一节 搜集客户信息 理财规划师搜集的资料类型？ 家庭成员之间的财产关系属于亲属财产关系，不能脱离亲属人身关系而独立存在。其发生和终止，是以家庭成员之间发生的各种变化为前提的。 一、婚姻 （一）婚姻的成立 形式要件：是婚姻成立的法定程序，是婚姻取得法律认可和保护的方式。 实质要件：是婚姻成立的关键。又称“结婚条件”。包括必须具备的条件+必须排除的条件（具体规定） 第一节 搜集客户信息 （二）夫妻关系 包括夫妻人身和夫妻财产的权利义务关系。 1、夫妻人身关系：是夫妻关系的主要内容 夫妻人身关系的内容？P312 2、夫妻财产关系 构成部分：夫妻财产的所有权；夫妻间相互扶养的义务；夫妻间相互继承遗产的权利 案例分析：P313、P314 第一节 搜集客户信息 （三）婚姻关系特殊形态的理解 1、事实婚姻与非法同居 （1）事实婚姻 （2）非法同居 问题：事实婚姻和非法同居对遗产的处理效力影响？ 案例分析P316 2、无效婚姻与可撤销婚姻 （1）无效婚姻 （2）可撤销婚姻（效力；1年内） 第一节 搜集客户信息 二、子女 法律意义上子女的界定？ 收养带来的权利义务的转移？ 案例分析：P317 三、父母 法律上亲子关系即父母子女关系的分类？ （一）自然血亲的父母子女关系 1、婚生父母子女关系 2、非婚生父母子女关系 （二）拟制血亲的父母子女关系 1、继父母子女关系 2、养父母子女关系 注意：表格7-1 案例分析 P319-P320 第一节 搜集客户信息 四、兄弟姐妹 五、祖父母、外祖父母 问题：祖孙间产生抚养关系需要具备的三个条件？ 工作要求： 一、工作准备 P321表7-2 二、工作程序 三、注意事项 第二节 提供咨询服务 第一单元 婚姻家庭财产风险因素分析 一、经营的风险 （一）经营合伙企业的风险因素 1、合伙企业的风险特点 2、经营合伙企业的优势 案例分析：P323 （二）经营公司的风险因素 经营公司为什么会对家庭财产产生影响？ 二、婚姻变动中的财产风险 财产风险主要体现在哪几个方面？ 三、子女抚养教育的相关财产风险 一般情况？离异情况？夫妻一方去世？ 第二节 提供咨询服务 四、财产传承风险 （一）遗产的争夺风险 法定继承的特定？ （二）产业的传承风险 案例分析：P326 第二节 提供咨询服务 第二单元 一、财产所有权界定 法律上财产所有权的定义？ 助理理财规划师要重点掌握法律对个人财产所有权的规定，在制定理财规划的前期准备工作中为客户提供咨询服务，并提前告知客户其中可能存在的法律风险。 所有人都可以基于对财产的所有权而行使哪些权利？p327 案例分析：P327 第二节 提供咨询服务 二、个人所有权的行使 个人财产所有权行使的体现？ 直接方式 间接方式 三、财产所有权的取得和丧失 合法取得的两种方式？ 所有权丧失的分类？ 四、个人所有财产界定 问题：个人合法财产的来源？ 第二节 提供咨询服务 五、财产共有 问题：共有是复合的所有权关系，具有的特征包括哪些？ 财产所有权可以分为哪几类？ （一）按份共有 定义P330 1、按份共有的内部关系 案例分析：P331 2、按份共有的外部关系 案例分析P332 （二）共同共有 定义P333 1、共同共有人的内外部关系 2、共同共有的类型？（哪几种类型）案例分析P334 第二节 提供咨询服务 （1）无妻共有 （2）家庭共有 （3）遗产分割前的共有（案例分析P335） 六、共有财产的分割原则和方法 （一）分割原则（哪几个基本原则）？ （二）分割方法（分割的主要方法） 必须掌握事项： 工作要求 工作准备：P338表格7-3 工作程序 第二节 提供咨询服务 第三单元：财产分配规划咨询服务 一、界定财产分配规划中的财产属性 （一）夫妻法定财产 我国现行法律实行的是夫妻法定财产制和夫妻约定