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工程经济学 资金等值 现金流量 现金流量图 现金流量图 资金时间价值的相关概念 思考题——决策 思考题 一次支付 复利终值公式 复利现值公式 思考题 多次支付(等额) 年金（等额分付）终值公式 （等额分付）偿债基金公式 思考题 多次支付(等额) 年金（等额分付）现值公式 （等额分付）资本回收公式 思考题 注意事项 小结 等差系列 等比系列 资金等值是指在时间因素作用下，在不同时点数量不等的资金具有相同的价值。 资金等值计算是指为了便于比较，把不同时点上的资金按照一定的折现率计算至某一相同的时点上的过程。 现金流入 现金流出 净现金流量 150 n n-1 3 2 1 0 100 200 200 200 大小 方向 作用点 现金流量图 三要素 1262 0 1000 1 2 3 4 借款人 收入 支出 支出 1000 1262 4 贷款人 0 1 2 3 收入 时点 时值 现值 折现 终值 年金 中国某人寿保险公司推出的“康宁终身保险” ，一个25岁之内的男性一次性趸交97800元保险费，不管任何时候任何原因身故可以得到30万元的保障。 假设你现在24岁，也有财力支付这笔费用，你会如何决策。 某公司现在向银行借款100万元，年利率为10%，借款期5年，问5年末一次偿还银行的本息和是多少？ 某人计划5年后从银行提取10万元，如果银行利率为12%，问现在应存入银行多少钱？ n n-1 3 2 1 0 F=？ P n n-1 3 2 1 0 F P=? n n-1 3 2 1 0 F=？ P F = P(1+i)n== P（F/P，i，n） （F/P，i，n）=(1+i)n _____一次支付终值系数 P = F(1+i)-n= F（P/F，i，n） （P/F，i，n）= (1+i)-n — 一次支付现值系数 n n-1 3 2 1 0 F P=? 某人工作后每月节余1000元，便计划每月存款1000元到银行，试问10年后，他的存款能达到多少？ 小王计划从现在开始每月存款准备5年后买车，预计他心仪的车5年后售价（包含税费）为20万元，现在应该每月存款多少来准备？ n-1 1 2 3 4 0 F=？ A n n n-1 1 2 3 0 F A=？ n-2 n-1 1 2 3 4 0 F=？ A n （F/A，i，n）= ——等额分付终值系数 n n-1 1 2 3 0 F A=？ n-2 （A/F，i，n）= ——等额分付偿债基金系数 小李目前购得房屋一套，全价120万，首付40万，剩余部分准备商业贷款，计划贷款25年，按目前的利率他每月需要还款多少？ 小张预计未来30年，每个月可以支付3000元支付房贷而不影响生活质量，目前尚有35万元存款，他目前计划买房子，试分析他买总价为多少的房子较为合适？ n n-1 1 2 3 0 A=? P n n-1 1 2 3 0 A P=? n n-1 1 2 3 0 A P=? （P/A，i，n）＝ ——等额分付现值系数 n n-1 1 2 3 0 A=? P （A/P，i，n）＝ 等额分付资本回收系数 某人每年年初存入银行500元钱，连续8年，若银行按6％年利率计年复利，此人第8年末可以从银行提取多少钱？ 500 500 0 500 3 2 1 6 5 4 500 500 500 8 7 年 500 500 ？ 年初与年末 作出现金流量图 图与公式的匹配 倒数关系： (F/P，i，n)=1/(P/F，i，n) (A/P，i，n)=1/(P/A，i，n) (A/F，i，n)=1/(F/A，i，n) 乘积关系： (F/A，i，n)=(P/A，i，n)(F/P，i，n) (F/P，i，n)=(A/P，i，n)(F/A，i，n) A1+G A1+(n-2)G A1 0 1 2 3 n-1 n A1+(n-1)G A1+2G (a) A1-(n-2)G A1 0 1 2 3 n-1 n A1-(n-1)G A1-G A1-2G (b) (n-2)G 2G G 0 1 2 3 n-1 n