第4章商业银行现金资产管理分析报告.pptVIP

影响银行超额准备金的因素 利率：利率上升，持有超额准备金机会成本上升，超额准备金率下降。 2、当流动性供给超过流动性需求时，存在流动性盈余 如何将剩余流动性资金投资于盈利性资产 3、 当银行流动性供给小于其需求时，存在流动性赤字 资金调剂，补充其流动性 * 4.1 商业银行现金资产概述 4.2 存款准备金的管理 4.3 商业银行现金资产与流动性需求 4.4 银行流动性需求的预测 4.1 商业银行现金资产概述 4.1.1 现金资产构成 现金资产：银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产 库存现金 在途资金 在中央银行存款 同业存款 1、库存现金：商业银行保存在金库中的现钞和硬币 。 2、在途资金：也称托收未达款，指在本行通过对方银行向外地付款单位或个人收取的票据。 3、在中央银行存款 法定存款准备金 ：按法定准备金率上交，不能动用 超额准备金：可自主运用，转帐结算 4、同业存款 ：商业银行存放在代理行和相关银行的存款 。 开展代理业务和结算收付 4.1.2 现金资产作用 1、满足法定存款准备金的要求 2、保持清偿力 3、保持流动性 4、同业清算及同业支付 现金资产过