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《保险与信托研究》 商业保险实务 一、保险业务的核保与核赔 (一)保险销售(业务承揽) 保险是通过销售活动和承诺,收取保费,建立保险基金。保险销售就是争取保户,推销保险单,不断扩大承保面的过程,销售是保险业务活动的起点和基础。 1.直接 2.保险代理人销售 3.保险经纪人销售 (二)保险业务承保(核保) 投保人提出的保险申请后,经审核接受其投保的行为就是承保。 承保人的职能主要包括:确定供需规模、确定价格、确定保单条件和承保分析等四项内容 。 1、 确定供需规模 (1)注意投保风险逆选择 (2)把握保险公司的承保能力 (3)注意风险,运用再保险 确定价格 确定保单条件 承保条件分析 2、 承保的过程 收集和整理投保人信息 (1)中介人提供的材料 (2)中介人的状况 (3)人身体检报告 (4)地区销售经理 (5)消费者调查报告 (6)相关财务报告和数据 (7)企业管理、品牌和文化? 3、风险的识别和分析 4、核保的抉择和实施 作出承保抉择三种抉择: 接受投保 拒绝 投保 接受投保但要作出一些变动 (三)保险事故理赔(核赔) 1.保险索赔的基本程序 (1)出险通知 (2)采取合理的施救和整理措施 (3)接受检验或鉴定 (4)向保险人提供索赔单证 (5)向保险人领取保险金 (6)开具权益转让书或委付 2.投保人向保险公司索赔时应提供的单证: (1)出险通知书 (2)损失清单 (3)保险单 (4)事故原因、性质、发生时间地点证明 材料(包括事故报告,有关部门证明, 现场查勘报告,受损财产照片等) (5)被保险财产损失(或人身保险伤害) 程度证明材料(包括检验报告、费用 账单等) ? 3、事故发生后应注意的必要索赔事项 (1)向保险公司索赔取出险通知书; (2)详细填写出险通知书,积极搜集其他索赔单证; (3)向保险公司提交索赔单证; (4)如保险公司在审核索赔单证时发现单证不完整,并要求投保人补充提供,被保险人应当继续提供有关证明材料 (5)保险公司提出理赔意见后,被保险人如有异议,可以根据签定保险合同的约定同保险人协商; (6)被保险人同保险公司就保险赔偿达成协议后,有权要求保险公司在10天内履行赔偿义务(我国保险法有此规定) 有形财产保险基本范围: 企业财产损失保险 家庭财产损失保险 建筑(安装)工程保险 货物运输保险 机动车辆保险 船舶保险 飞机保险 航天(卫星)保险 核电保险 能源保险等 例一 :企业财产保险实务 1、企业财产基本险(火灾险) 保险责任:火灾、爆炸、雷击,
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