济宁分行柜员“三基本”培训之运营操作风险及防范措施分析报告.pptVIP

2012年柜员“三基本”培训之 运营操作风险分析及防范措施  济宁分行运营管理部 2012年9月 * （十）挂失、查询、冻结与扣划业务。 三是冻结、扣划存款无民事判决书或裁定书、生效的法律文书；冻结、扣划资金时间把握不严谨，未在接到冻结、扣划通知书或在查询后立即执行，查询、冻结或查询、扣划存在时间差，存在极大的法律风险。 四是在办理开户、挂失、密码修改、密码重置、换卡等高风险业务时，未通过联网核查系统、身份证验证系统验证客户身份。对于代理挂失的，未同时核查代理人、被代理人的身份，给犯罪分子以可乘之机。 二、运营管理中存在的突出风险点 * （十一）金库、主出纳管理。 一是个别行管理人员查库流于形式现象仍有发生，存在主查人未亲自逐项清点库房现金及贵金属实物数量，库房监控覆盖范围不完全、录像保存时间不足，管理人员未按规定定期调阅金库录像，质押物保管未集中至支行及以上机构等问题。 二是主出纳、柜员现金箱管理不规范。柜员临时离柜，未将现金、重要空白凭证、有价单证及印章等重要物品放入柜员现金箱上锁保管。主出纳保管的现金未入保险柜保管。例如查看某行营业部2011年8月8日录像，15：45分至17：03分，主出纳保管的90万现金放于桌面未入保险柜保管。 二、运营管理中存在的突出风险点 * （十一）金库、主出纳管理。 三是柜员临时离岗，运营主管或运营主管授权人未及时监督柜员对现金箱内的现金、重要空白凭证、有价单证等物品进行账实核对，柜员挪用现金未被及时发现。 四是个别柜员未妥善保管现金箱或保险柜钥匙，随意放置在桌面等容易接触的地方，容易给不法分子提供可乘之机，偷盖印章或盗取重要空白凭证及现金。 二、运营管理中存在的突出风险点 * （十一）金库、主出纳管理。 五是保险柜钥匙未执行双人分持规定。例如2011年8月8日下午17：18分，某行一名员工（非主出纳或管库员）从主出纳办公桌上拿起两把钥匙，一人打开保险柜取出箱包 六是存在代查库、虚假查库的问题，虽然在内控系统中已做登记，但实际未查库或由他人代查库。 二、运营管理中存在的突出风险点 * （十一）金库、主出纳管理。 七是部分营业机构中午停止营业，款包放置于闲置金库内，但营业室内无人值班，款包无人看守，金库内监控录像不符合我行金库监控无缝隙覆盖的要求，也无专人对箱包进行看管，存在较大风险隐患。 八是运营主管或运营主管授权人未对现金调拨业务严格审核，形成柜员之间空调现金，造成空库或白条抵库挪用库款现象。 二、运营管理中存在的突出风险点 * （十二）自助设备管理。 一是自助设备交接不符合规定，未做到“双人分管分用、平行交接”，个别行没有严格执行双人清点、复核制度，加钞、取钞和清钞工作未在监控状态下由两名钞箱管理员共同进行 。 二是自助设备密码管理不规范。密码未定期按季轮换，钞箱密码管理员变动后未及时更改密码。更改不及时，或钞箱管理员输入密码时没有实行有效遮挡，加钞后密码管理员未打乱密码，容易造成密码泄露。 二、运营管理中存在的突出风险点 * （十二）自助设备管理。 三是自助设备钥匙管理不规范。ATM双人加钞时，密码管理人代替钥匙管理人拔取钥匙，不符合自助设备钞箱钥匙和密码由两名钞箱管理员分管分用、平行交接的规定。支行ATM备用钥匙、密码由运营财会部一人保管 。 四是未按规定处理ATM长短款。ATM长款挂账未经运营主管审批，长款付出未登记《运营主管工作日志》，长款处理由现金付出，未使用转账方式退还。自助设备吞卡未入03013代保管有价值品科目记账核算。 二、运营管理中存在的突出风险点 * （十三）内部人员参与民间借贷、非法对外提供担保，违规代客户办理业务。 一是个别员工以提供个人担保或见证、“牵线搭桥”等方式参与社会融资及民间借贷活动，使用自己的账户或者被本人实际控制的账户办理资金借贷、汇划，作为民间借贷中的“掮客”进行融资，并从中收取高额利息、中介费、好处费。 二、运营管理中存在的突出风险点 * （十三）内部人员代客户办理业务。 员工参与民间借贷、融资，存在挪用客户或银行资金的风险，极易诱发较大风险事件或案件。当资金流不顺畅或资金链断裂时，参与民间融资的员工极有可能采取各种手段挪用客户资金或银行资金进行弥补，甚至携款潜逃。无论员工以个人名义或以银行名义进行融资，极易将资金风险转嫁到我行，影响到我行工作的正常开展，并会产生较大声誉风险。 二、运营管理中存在的突出风险点 * （十三）内部人员代客户办理业务。 二是个别员工违规代客户办理业务，为客户保管票据、收据、印章、银行卡、存折等重要物品，个别客户经理、营业机构负责人等银行内部