阳光人寿马鞍山中心支公司反洗钱管理实施细则.doc

阳光人寿保险股份有限公司公司反洗钱管理实施细则 适用对象： 制定部门： 文件修订版次状态 版本 修订原因 主要修订内容 编制/修订人 签发人 发布时间 V2.0 细化并明确各项要求及操作流程 客户洗钱风险等级分类、尽职调查标准、可疑交易及重点可疑交易报告 综合管理部 V2.1 进一步完善反洗钱内控制度 反洗钱培训及宣传制度、重大洗钱案件应急管理制度 综合管理部 严格保密 在阳光人寿保险有限公司以外不得复制或使用此文档 第一章 总则 2 第二章 反洗钱管理机构及职责规定 3 第三章 客户身份识别制度 5 第一节 一般规定 5 第二节 客户洗钱风险等级分类 6 第三节 客户尽职调查 7 第四节 款项收付环节的身份识别 11 第五节 对既有客户资料的复查 12 第六节 名单核查与交易监控 13 第七节 退出机制 14 第四章 大额及可疑交易报告制度 15 第一节 一般规定 15 第二节　大额和可疑交易监测机制 17 第三节　大额和可疑交易的识别、分析及报告 18 第四节 重点可疑交易的识别、分析及报告 20 第五章 客户身份资料和交易信息保存制度 21 第六章 反洗钱信息保密制度 22 第七章 反洗钱协查制度 24 第八章 反洗钱培训及宣传制度 25 第一节 一般规定 25 第二节 反洗钱培训 25 第三节 反洗钱宣传 26 第九章 重大洗钱案件应急管理制度 27 第一节 一般规定 27 第二节 重大洗钱案件应急处理及报告 28 第十章 反洗钱审计监督制度 29 第十一章 附则 29 总则 为保障公司各项业务经营活动免受洗钱及恐怖融资等违法犯罪行为的威胁与侵害，根据国家反洗钱相关法律法规及监管规定，结合总公司反洗钱相关管理制度的各项要求，制定本实施细则。 本规定所称“洗钱”，指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化，或明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的行为。 本规定所称“恐怖主义融资”，是指下列行为： （一）恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。 （二）以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。 （三）为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。 （四）为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。 本规定所称“反洗钱”，一般泛指反洗钱及反恐怖主义融资。 反洗钱工作人人有责。反洗钱并非仅是反洗钱管理职能部门或岗位人员的职责，公司各级员工和销售人员应当在职责范围内积极履行相关的反洗钱义务。 及下辖各机构管理层应采取有效措施确保各项经营管理行为符合反洗钱相关法律法规、监管规定及公司制度，并对本机构反洗钱管理情况负最终责任。 在反洗钱管理机构的指导下开展反洗钱工作，制定并实施公司反洗钱管理制度、细则及各项操作规程。本细则适用于机构，所有员工及营销人员均应严格遵循。 反洗钱管理机构及职责规定 为保障反洗钱工作有效开展，设立反洗钱工作领导小组，由中支负责人任组长，其他分管总及各部门负责人为小组成员。 中支公司反洗钱工作领导小组负责中支及下辖各机构对公司反洗钱制度的执行，贯彻落实反洗钱工作各项要求，并及时向分公司反洗钱领导小组及执行小组报告工作。中心支公司综合管理部门作为中心支公司及下辖机构负责牵头落实反洗钱工作的指定管理部门，其主要职责包括但不限于： （一）统筹、协调中心支公司及下辖各级机构反洗钱工作； （二）执行公司反洗钱制度、细则及相应操作规程，推动中支及下辖机构落实反洗钱各项要求； （三）保持与监管机构的日常联络，分析落实当地反洗钱监管政策，按规定编制并报送相关报表、报告； （四）贯彻落实对反洗钱工作的相关要求。 运营管理部门作为日常履行反洗钱各项职责的主要部门，其主要职责包括但不限于： （一）办理新契约投保、保全、理赔、客户服务等具体工作中进行客户身份识别及风险分类，审查及收取客户身份识别的相应资料，保存客户身份资料及交易纪录；并在续期收费和客户服务中开展持续的客户身份识别； （二）日常监测、分析交易异常情况，向报告可疑交易； （三）对本部门及运营系列的相关岗位人员进行反洗钱技能培训； （五）根据需要制定或修订运营操作的执行细则； （六）建立并促使本部门反洗钱合规岗人员切实履行职责等。 营销培训部、银行保险部、团险部等业务部门承担着公司反洗钱客户身份识别、交易监测等首要责任，其主要职责包括但不限于： （一）按照监管规定及公司反洗钱相关要求，对客户身份识别、客户身份资料的提供及大额或可疑交易报告负有直接义