高额保单核保资料.ppt

高额保单核保 2008年9月版 WELCOME TO EATC 目录 高额保单的定义 高额保单核保的重点 高额保单核保作业流程 高额保单投保注意事项 核保结果 高额保单的定义 同一被保险人本次申请的所有保单人身险保额超过50万元以上的投保件。 高额保单核保的重点 道德风险 健康风险 财务风险 保险公司的经营风险 什么是道德风险 道德风险是指投保前或投保后对被保人死亡率产生影响的心理状态或行为。常见的道德风险包括： 逆选择 保险投机 保险欺诈 预防道德风险 合理的可保利益 合理的投保动机 异常行为 投保人对保险标的应当具有保险利益。 ——《保险法》第十二条 投保人与被保险人的关系 —— 本人、父母、夫妻、子女 —— 具有抚养或赡养关系的家庭其它成员、近亲 ——被保险人同意 资产保全计划 降低企业经营风险 子女的抚养和教育费用 退休后的收入 患病时的医疗费用 丧失工作能力后的收入保障 主动投保 短期连续多家投保 子女自己不保，为高龄父母投保 不寻常的受益人，朋友、未婚夫（妻） 收入与保额不相符 不合理的医疗行为 预防健康风险 契调 体检 契调标准I： 人身险大于20万需契调 契调标准II： 人身险大于30万需契调 契调标准III：人身险大于50万需契调 契调标准IV：人身险大于70万需契调 注：按公司投保规则，总公司核保核赔部将每年对各分支公司风险管理进行评估，根据结果指定适用的契调标准。 按公司投保规则，体检标准分为I-2、II-2、III-2和IV-2四个标准 总公司核保核赔部将每年对各分支公司风险管理进行评估，根据结果指定适用的体检标准。 核保中心确定被保险人所需体检项目 体检中心人员核对客户身份 按要求体检 体检接待人员登记结果并与核保人员交接结果 被保险人年龄、保额、投保险种 健康告知中的病史 有效证件 近照一张 体检通知书 未成年人可由投保人或监护人陪同 客户按《体检通知书》注意事项提前准备 预防财务风险 对投保人年交保费的限制 ——投保人年交保费为其年收入的20％ 被保险人最高保额与年收入的倍数关系 所需财务资料 ≦ 8倍 ≦ 15倍 ≦ 20倍 人身险保额与 年收入的关系 ≦ 4倍 51岁以上 ≦ 5倍 36～50岁 ≦ 8倍 18～35岁 重疾保额与 年收入的关系 被保险人的年龄 核定上述规则时，需考虑被保险人在其他公司投保的保额及交纳的保费 财务问卷、个人收入或资产证明、企业法人营业执照、企业年审报告、企业资产证明、交税单 SUM300 财务问卷、个人收入或资产证明、企业法人营业执照、企业年审报告、企业资产证明 200SUM≤300 财务问卷、个人收入或资产证明、企业法人营业执照、企业年审报告 150SUM≤200 财务问卷、个人收入或资产证明 100SUM≤150 财务问卷 50SUM≤100 所 需 资 料 累计人身保额(万) 高额保单核保流程 投保申请单 财务问卷 相关资料 体检 契调 核保审核并上报 总公司批复核保决定 通知客户 交保费 承保并 装订保单 通知营业部 或业务员 客户 时效取决于各类资料、函件回销的速度！