以苏州为例论建立多层次的医疗保险体系.docVIP

关注弱势群体 构建和谐医保——以苏州为例论建立多层次的医疗保险体系 　　摘要：从公费医疗、劳保医疗到社会医疗保险，我国的医保改革在较短时间内取得了长足进展，城镇职工基本医疗保险的实施，初步解决了全国1亿多参保人员医疗保障难题。但是我们也同时看到，在现行的医保体系下，弱势群体的医保问题仍然突出，“无钱看病、因病致贫”现象和“越贫越病、越病越贫”怪圈并不少见，这与我国全面建设小康，构建和谐社会宏伟目标不符。我们在城镇医保改革取得初步成果的同时，必须加快改革步伐，把更多的精力放在进一步完善多层次医保体系上，提高“制度内医保弱势群体”的医疗保障水平；必须把更多的精力放在进一步扩大医保覆盖范围上，使“制度外医保弱势群”逐步纳入城镇医保。本文结合苏州医保以帕累托改进为原则，构建多层次医保体系，拓宽医保覆盖范围，切实为医保弱势群体减轻费用负担的成功案例，对关注弱势群体，构建和谐医保作一探讨。 　　关键词：医保弱势群体 医保体系 扩面 和谐医保 　　在劳动保障部社会保险研究所2004年开展的“全国医疗保险热点难点问题”问卷调查中，全国30个省份主管医疗保险行政和经办工作的负责人作了问卷调查，在筛选出的十大热点难点问题中，排首位的就是“弱势群体的医疗保障问题”,这一问题同时也被评为“社会关注度最高”的问题，业内人士的回答再次清晰地把弱势群体的医疗保障问题凸显在我们面前，并成为众人瞩目的课题。十六界四中全会提出了构建和谐社会这一重要执政理念，“和谐”已成为社会各项工作的主旋律。要构建和谐医保，首先要解决的就是弱势群体的医疗问题，建立和完善全覆盖、多层次、制度化的较为完备的医疗保险和救助体系。 　　一、医保弱势群体的界定 　　本文所研讨的医保弱势群体是指那些生活在城市、在社会资源的分配过程中处于不利地位、生活处于相对贫困状态、无力支付医疗费用和易“因病致贫，因病返贫”的人群，本文将其分为“制度内医保弱势群体”和“制度外医保弱势群体”两类，分别提出政策建议。“制度内医保弱势群体”是指已经覆盖在城镇医保体系下，能享受城镇基本医保，但医疗保障水平相对其支付能力严重不足，生活水平受疾病影响大的人群，主要由在职职工和退休人员中的困难人群构成。“制度外医保弱势群体”是指生活在城镇（郊）、未被覆盖在城镇医保体系下、医疗费用需要全部自付的医疗风险高危易感人群，如享受最低生活保障居民、灵活就业人员、被征地农民、职工家属等。 　　医保弱势群体的外部表现多样，但该住院治疗的不住院，该服药的不服或不能按量服用，“小病抗，大病拖”是共同的；由于经济困难所导致的医疗保障缺失是共同的。 　　二、医保弱势群体现状 　　目前，我国这两类医保弱势群体医保现状不容乐观： 　　（一）现行城镇医保覆盖范围相当有限，多数社会成员还没有制度上的医疗保障。截止2003年6月底，医疗保险覆盖面只相当于城镇就业人口的42%，制度外医保弱势群体广泛存在，且完全暴露在医疗风险下。 　　（二）制度内弱势群体的医保问题同样突出。（1）从人数看，据民政部最新核定，截至2004年12月底，全国城市低保对象总人数为2200.8万人，2年来激增了4倍，国企困难人群约占国企职工总数的10%，这个数字可以视为弱势群体总数的最低数字。（2）从费用承担能力看，“制度内医保弱势群体”共同点是经济收入低，费用承担能力弱，在现有的“基本医保”、“大病医保” 和“补充医保”体系下，其保障力度相对其高额医疗需求严重不足。以苏州为例，2004年4万以上大病病人人均住院费用为82428元，发生率约0.7%，统筹基金支付率约60%，大病患者自负费用平均在3.3万元以上，而且上下分布差异极大，同比620元的最低生活保障金，其支付能力严重不足，推及到全国，也应是合理的推断。 　　三、医保弱势群体的形成分析 　　近年来，随着经济形式变化，医保制度内参保人群大量流向制度外，又没有（合适的）新办法将医保制度外人群归入制度内，造成医保弱势人群增大，境况恶化，其原因是多方面的，从医保管理方面看主要有： 　　一是医保体系建设向纵深发展不足，制度内医保弱势群体的医疗需求形成制度真空，现有的“三位一体”医保体系建设有待完善、深化，多层次化； 　　二是制度缺失，非正规就业人员、职工家属、征地农民等人群的医保制度建设严重滞后。截至2003年底，全国实际参加医疗保险的灵活就业人员大约只有500万人，不到总量的4%； 　　三是制度缺乏创新，新政策的设计多是对基本医保政策的翻版，门槛较高，手续较繁、缺乏弹性、缴费年限与医保待遇脱节，负向激励、逆向选择和道德风险并存，制度外向制度内转移参保局面难以打开； 　　四是地方推动不力，一些地方出于减轻劳动力成本，增强地方投资吸引力考虑，对推动灵活就业人员参保不作为甚至阻挠； 　　五是思想保守，因循守旧，主观上不愿