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银行持有提单时的权利属性及其法律地位 作者：广东纵信律师事务所 许光玉 龙玉兰 摘要：提单在国际运输中处于重要地位，既有货物收据功能，又是物权凭证，在信用证付款方式下，如买方不付款赎单，银行将持有提单，于是面临着如何保护银行利益的问题。本文作者办理过许多提单案件，对银行持有提单的情况作了深入的分析。 关键词：提单 银行持有人 权利属性 质押 主张权利 在以信用证为结算方式的国际贸易活动中，银行持有提单的情况颇为常见。例如，银行根据买方的申请，向卖方开出信用证，卖方将货物装船后，船东签发提单给卖方。卖方凭提单及信用证项下的单证向议付行结汇，银行付款取得信用证项下的所有单证。当买方不付款赎单，银行便成为提单的合法持有人。在理论上，提单是物权凭证，谁持有提单，谁就有权主张提单项下的物权。在实践中银行要实现自己的权利，并非无任何阻碍。比如记名提单，承运人的义务是将货物交付给提单记名的持有人，不会因为该提单被银行合法持有便将货物交付给银行。那么，银行持有提单时是否可以向承运人主张货物？将是一个需要解决的法律问题。要解决这个问题，有必要对银行持有提单情况下的权利属性进行探讨，便于银行正确行使权利。 有一种观点认为：尽管银行合法持有提单，但银行的目的不是拥有提单项下的货物，而是以提单为担保而实现其与买方的融资交易取得利息或利润。所以，银行只能占有提单，无权主张提单项下的物权。 这种以银行开具信用证目的为由否定其主张提单项下货物权利的观点失于片面。银行支付了信用证受益人（卖方）货款，作为提单的质权人，应享有提单项下货物之权利，以提单项下的货物折价，或者从拍卖、变卖提单项下货物的价款中优先受偿，以作为银行付款的对价。广州海事法院对“银标”轮无正本提单提货侵权纠纷一案的判决正是这样认定的，故判决银行可以侵权之诉起诉无单提货人。若认为银行无权主张提单项下货物物权，只能以信用证关系起诉开证申请人，则银行持有提单失去实际意义，也不符合普遍公认的“等价有偿”原则，且会出现无人可以主张提单项下货物物权的异常情况——因为未持有提单，就无权主张提单项下货物的物权。 一、银行持有提单时的权利属性究竟怎样？ 1、关于银行持有提单的权利属性的两种观点。 一种观点是：银行持有提单的权利属性为抵押权。 该观点似乎有一定道理，但缺乏法理上的支持。因为抵押权成立的首要条件是抵押人对提供的抵押物必须享有所有权或者经营权，且应是经登记或注册的财产，否则，不能作为抵押权设定的标的。买方与卖方签订国际货物买卖合同，约定以信用证方式支付货款，卖方在买方申请银行开出信用证后将货物装船，买方在未向银行付款赎单前不可能享有货物的所有权。因此，买方不具备抵押人对所提供的货物必须享有所有权的要件。再者，抵押法律关系的成立，要求抵押人与抵押权人必须以书面形式订立抵押合同。但是，在信用证业务中，银行通常的做法是要求开证人提供一定比例的押金或其他信用担保，而不可能要求与开证申请人订立以提单为抵押物的抵押合同。抵押物依法可设立数个抵押权，存在受偿顺序问题，但银行持有提单时不可能产生数个抵押权。因此，银行持有提单的权利属性不是抵押权。 还有一种观点是：银行持有提单的权利属性为留置权。认为在信用证条件下，买方到期不向银行付款赎单，经银行合理催促仍不履行付款义务时，银行有权对提单行使留置权，并申请法院拍卖提单项下货物，从货款中优先受偿。 但是，我国立法规定留置权的标的物限于动产，未采用法、德、日、瑞士等国的民法规定将有价证券列为留置权的标的物之一。 我国《民法通则》第89条第4项规定 “按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先等到偿还。”以及《担保法》第82条规定“本法所称留置，是指依照本法第八十四条的规定，债权按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照本法规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”第84条规定“因保管合同、运输合同、加工承揽合同发生的债权，债务人不履行债务的，债权人有留置权。” 上述法律规定可知，留置权是指债权人依照合同的约定占有债务人的动产，当债务人不按照合同约定的期限履行债务时，占有人有权留置该财产，并依照法律规定以留置财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿的权利。 留置权的前提是债权人依合同合法占有属于债务人的动产，未占有则无法行使留置权，即占有之后才有扣留动产的可能，因此占有、扣留是留置权的主要效力，也是其成立与存续的要件。尽管法律并未规定这种对动产的占有必须是直接占有，则间接占有、利用辅助人占有或与第三人共同占有均无不可，但是，必定是实际占有。显然，银行占有提单这种物权凭证，占有的是权利凭证，对