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* 承保控制的处理结果 核保人员通过核保，做出承保决策。或者正常承保（即按标准费率承保）、或者附加条件承保（增加限制性条件或加收保费承保，如要求投保人安装警报器等安全措施，承保人低于承保标准，减少保险金额或提高免赔额或较高费率）、或者拒保。 承保决策 正常承保 附加条件承保 提高保险费率 减少保险金额 提高免赔额 拒保 其他条件 * （二）承保的程序 接受业务 验险 审核 缮制单证 * 展业与承保分离 保险公司的业务员和保险代理人、保险经纪人等在展业过程中不能代表保险公司签订保险合同，而只能由保险公司的核保人员签署保险合同。展业与核保分离可以有效控制业务质量。 实际上，在保险展业的过程中，保险业务人员会对保险标的物进行选择，是业务质量控制的第一关，但保险公司的承保人员在核保方面更加专业，并由于立场不同，会在业务质量审核方面做出更加有利于保险公司的选择。 * （三）续保(renewal) 1、续保的含义 续保是在原有保险合同即将期满时，投保人在原有保险合同的基础上向保险人提出续保申请，保险人根据投保人实际情况，对原有合同条件稍加修改而继续签约承保的行为 * 2、保险人在续保时应注意以下问题： 对保险标的及时进行再次审核，避免保险期间中断 若保险标的危险程度发生变化时，对保险费率要做出调整； 保险人要根据上年经营情况，对承保条件和费率进行适当调整； 保险人还要考虑通货膨胀因素影响，随生活费用指数变化而对保险金额做出调整。 * 四、保险防灾 1、保险防灾含义 2、保险防灾内容 3、保险防灾方法 * 1、保险防灾 （1）保险防灾定义 是指通过建立有效的防灾制度，采取一定的技术手段和措施，防止各种自然灾害和意外事故的发生和防止损失的继续扩大。 （2）防灾防损的必要性 可以极大地减少社会财富的损失； 可以极大地减少人的死亡和伤害； 有利于保险企业经营的稳定，提高经济效益。 小结：保险防灾与展业、承保、理赔的关系 保险防灾防损与展业、承保、理赔之间存在相辅相成的关系。 通过宣传保险防灾防损工作降低赔付率，减少保户的保费支出，在公众中树立良好的形象，从而促进保险的展业。 保险防灾有利于提高承保工作的质量，扩大保险的承保面。 向理赔人员提供技术援助，并总结经验教训，提升防灾水平。 因此，防灾防损工作的好坏直接影响到展业、承保和理赔工作的质量，它是保险经营的一个中心环节。 * 2、保险防灾的主要内容 （1）加强同各防灾部门的联系与合作； （2）进行防灾宣传和检查； （3）及时处理不安全因素的事故隐患； （4）提取防灾费用，建立防灾基金； （5）积累灾情资料，提供防灾技术服务； （6）参与抢险救灾，降低损失程度。 * * 3、保险防灾的方法 保险防灾的方法 法律方法 经济方法 技术方法 通过国家颁布 有关法律来实施 根据投保人采取的 防灾措施情况而决 定保险费率的高低 保险产品开发设计或 者科学技术的运用 * 五、理赔 （一）保险理赔含义 （二）保险理赔原则 （三）保险理赔程序 （四）保险赔偿方式 * （一）保险理赔的含义 1、保险理赔含义 是指保险公司在保险标的发生风险事故后，根据保险合同的规定，对被保险人或受益人提出的索赔请求进行处理的行为。 2、保险理赔的机构 保险公司直接处理赔案 保险理赔代理（中介）人处理赔案 * 3、保险理赔的作用 （1）可以使被保险人或受益人及时得到赔付，使保险的职能和作用得以充分发挥； （2）可以使承保业务质量得到检验，并从中发现防灾防损工作中可能存在的问题和漏洞，从而为提高承保业务质量，加强防灾防损工作提供可靠依据； （3）可以提高保险企业的声誉，扩大保险在社会上的影响，促进保险展业。 * （二）保险理赔的原则 1、重合同、守信用 理赔工作中应遵循的首要原则 要严格按照保险合同中的条款来理赔，既不能“惜赔”，也不能“滥赔”。 2、实事求是 根据保险条款精神，实事求是，恰当运用条款处理具体问题，做到合情合理。不能机械地死扣条款，贸然地笼统拒赔。例如通融赔付的运用。 3、主动、迅速、准确、合理。 主动 迅速 准确 合理 实事求是 重合同、守信用 * 通融赔付 通融赔付含义 是指当保险标的发生风险事故后，按照保险合同条款的规定，不应由承保公司赔付的经济损失，由于其他具体因素的影响，承保公司对被保险人的经济损失全部或部分地补偿或给付的行为。 适用范围 保户的业务量很大,而且信誉比较好 早期因手工出单造成保险公司过失的 保险公司市场竞争的有力手段，维护公司形象。留住客户 * 损失通知 审核保险责任 进行损失调查 赔偿、给付保险金 损余处理 代位追偿 （三）保险理赔的程序 赔付结案 * 1.损失通知 ?第二十七条?人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险