公司业务产品体系第二课解析.pptVIP

省行公司业务部 与个人储蓄的区别 开户起存金额 个人：活期存款1元，整存整取50元。通知存款5万起存,最低支取金额5万 单位定期1万元，结算账户0元开户. 通知存款起存50万元,最低支取金额10万元. 与个人储蓄的区别 账户名称 个人：实名制，账户的名称与身份证上的姓名是一致的。 单位：专用存款账户的户名可以是单位名称加内设机构称，也可以是单位名称加资金性质。 与个人储蓄的区别 开户是否需要审批个人账户无需审批 单位结算账户需报批、报备 下列银行结算账户属于核准类账户： 基本存款账户， 临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）， 预算单位专用存款账户 下列银行结算账户属于备案类账户： 一般存款账户，非预算单位专用存款账户 与个人储蓄的区别 交易特点 个人业务：笔数多、金额小，多为取现 公司业务：笔数少，金额大，多为结算 二、集团客户现金管理 二、集团客户现金管理 公司业务概念 公司业务 商业银行从事的以公司（包括各类企事业单位、机关、团体和其他经济组织）客户为服务对象的存款、贷款和中间业务。 我行公司业务产品种类 一、对公存款与结算 单位活期：四类结算账户（基本、一般、专用、临时） 单位定期：3个月、6个月、1年、2年、3年、5年 单位协定：1.15 单位通知（1天0.8、7天1.35） 对公存款是企事业单位、个体经营者和机关团体等单位在银行的账户存款总和。对公存款业务是商业银行负债业务的重要组成部分，是商业银行主要筹资来源。 支付系统 支撑各种支付工具应用，实现资金清算并完成资金最终转移的通道。 人民银行现代化支付系统 （核心） 同城票据交换与清算系统 银行卡支付系统 （重要组成部分） 银行业金融机构行内支付系统 （基础） 社会化支付服务组织： 阿里巴巴、农信银、支付宝等 （重要的补充） 一、对公存款与结算 支付结算:是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付和委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。 一、对公存款与结算 商业承兑汇票 银行承兑汇票 银行信用 单位和个人，仅同一票据交换区 银行信用 申请人将款项交存银行，由银行签发并承诺于到期日或见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 银行本票 仅单位，可跨区域使用 单位信用 出票人签发的、委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。 商业汇票 单位和个人，跨区域使用 银行信用 出票银行签发，由其在见票时根据实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。 银行汇票 单位和个人，已实现跨区域使用 单位和个人信用 在同一票据交换区域内（或全国），由出票人签发，出票日起10日内，委托其开户行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 支票 适用对象及范围 信用类型 定义 种类 活期存款利率 个人活期存款按结息日挂牌活期利率计息，按季结息，遇利率调整不分段计息。 单位活期存款按日计息，按季结息，计息期间遇利率调整分段计息 现金支取 个人：不限 单位：一是一般户只可以办理现金缴存，不得办理现金支取。二是定期存款不得提现 存款凭单不同 个人储蓄存款：活期存折、定期存单，也有的银行采用的是一本通的形式 单位存款：没有折，活期存款凭印鉴支付密码支取，并按月对账，定期存款我行采用一本通的概念，在每笔存入时也是打印开户证实书，只有在企业有存单质押等业务需求时，才到银行换开定期存单 对于银行来讲：现金管理是把现有的银行产品根据客户需求进行灵活组合，提供组合化、个性化和定制化服务，以满足企业现金流管理方面的金融需求。 单账户资金池-虚拟账簿 多账户资金池-资金归集 三、票据业务 对票据业务的划分 一般视为结算业务 商业汇票定义 商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业汇票分为银行承兑汇票与商业承兑汇票。 三、票据业务 票据业务种类 三、票据业务 四、公司信贷业务 公司信贷 指对公客户的表内外授信。表内授信包括流动资金贷款、法人账户透支、固定资产贷款、项目融资、房地产开发贷款、贸易融资、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。 公司信贷业务品种 四、公司信贷业务 Soloman’s Design 九逸作品 中国邮政储蓄银行公司业务部