于凌晨国有商业银行信贷风险的防范对策资料.docVIP

黑龙江广播电视大学 毕业设计（论文） 题 目 《国有商业银行信贷风险的分析与防范对策》? 学生所在单位 广州市民生银行 姓 名 于凌晨 教育层次 本 科 学 号 1323001205041 专 业 金融 指导教师 高冬梅 分 校 密山电大分校 目 录 内容摘要…………………………………………………………3 关键字……………………………………………………………3 一、我国国有商业银行信贷风险的现状………………………3 （一）不良贷款比重偏高，潜在的信贷风险过高……………3 （二）我国商业银行运营方式单一，致使信贷风险过高……4 （三）企业资金链存在断裂风险………………………………4 （四）房地产过热转而增加了信贷风险………………………4 二、我国国有商业银行信贷风险产生的原因…………………4 （一）政府行政干预手段使国有商业银行信贷风险扩大……5 （二）国际形势变化和国家经济结构调整的影响……………5 （三）企业经营管理不善也是银行信贷风险的重大隐患……5 （四）银行自身管理体系不健全和社会信用缺失……………5 三、国有商业银行信贷风险的防范措施………………………6 （一）建立科学的考评机制……………………………………6 （二）建立贷款风险预警机制…………………………………6 （三）实施信贷审批人员专职化制度…………………………7 （四）健全和完善商业银行内部控制机制……………………7 （五）完善对信贷企业的制度建设……………………………9 （六）完善国家有关法制建设，保障银行信贷资产安全……10 （七）、加强与政府的沟通，增强政府为银行创造宽松环境的 积极性，减少因政府行政干预而带来的信贷风险……………10 参考文献…………………………………………………………12 国有商业银行信贷风险的分析与防范对策? [内容摘要] 信贷风险是我国国有商业银行经营中面临的一个非常突出的问题，也是制约国有商业银行建立现代金融制度的主要障碍。国家也采取了一系列办法来化解信贷风险，但本文认为国有商业银行实行经营转制后应以防范信贷风险为主，文章分析了我国国有商业银行信贷风险的主要现状，剖析了目前我国国有商业银行信贷风险的主要成因，并进一步提出了加强我国国有商业银行信贷风险的管理有效方法和防范对策。 [关键词] 信贷风险现状；信贷风险产生原因；防范措施 经济改革和社会主义市场经济的发展为商业银行的进一步发展提供了契机，但由于现代市场经济的条件下，银行信贷市场是一个典型的信息不对称市场，信贷风险仍是国有商业银行最大、最突出的风险。显而易见，在国有银行中防范信贷风险尤为重要。尽管商业银行采取了许多强化风险管理、优化资产结构的措施，并成立资产管理公司对不良资产进行剥离，加强了对信贷风险的控制和防范，但问题没有从根本上得到解决，银行的不良资产仍居高不下，这使商业银行的经营面临较大的困难。解决了这个风险，不仅能够缓解商业银行超负荷经营的矛盾，而且还可以降低不良资产的比例，改变负债经营的状况，提高低御“金融风暴”冲击的能力，使各大商业银行有效、有序地营运。为此，我们要深刻地认识和分析商业银行的信贷风险，并在此基础上做好防范工作。 一、我国国有商业银行信贷风险的现状 （一）不良贷款比重偏高，潜在的信贷风险过高 对于我国而言，信贷业务是国有商业银行主要的利润来源，信贷风险也是商业银行面临的最主要风险。虽然各家国有商业银行都非常注意防范银行信贷风险，并取得了一定的成效，不良贷款额和不良贷款率都有所下降，信贷资产质量有了明显的改善。但各银行不良贷款绝对额和不良贷款率仍然较高，防范国有商业银行信贷风险的任务仍面临不少的困难。 （二）我国商业银行运营方式过于单一，致使信贷风险过高 许久以来，我国国有银行主要实行分业经营，其资产投向主要集中于贷款，而证券等投资所占比例过小。据资料显示，商业银行的贷款利息收入占总收入90%以上，而这一部分收入的取得主要受信贷风险的影响。信贷资产一旦出现风险，直接影响银行的生存和发展。 （三）企业资金链存在断裂风险 许多企业在追求规模扩张和盲目对外投资的同时，忽视了其不断扩大的资金缺口和债务规模，尽管产品在市场上仍有竞争力，但由于超负债经营使资金链条日趋紧张，财务问题突出，如遇风险，就会使资金链断裂，极有可能爆发债务危机，最终导致银行资产遭受到严重的损失。 （四）房地产过热转而增加了信贷风险 近年来，对房地产投资规模过大、增长速度过快等问题，中央及地方已采取一定的调控措施，并取得初步成效，但是，房地产市场发展中的一些突出问题并没有得到“根治”，并将房地产项目的巨大风险转