小微业务风险管控技术与实践课件解读.ppt

一、课程目的：担保方式的查验渠道 二、课程内容： 1、企业信息平台主要查客户的担保能力，是不是客户的主要资产的公司（注册资本）、是不是客户的关联企业较多等等一些状况； 2、全国法院被执行人查询，主要看看客户的涉及诉讼信息； 3、中登网，主要是客户质押登记信息（包括融资租赁、应收账款的质押登记和转让）； 4、中国裁判文书网，主要看客户最近一年内的法院裁判文书，看看客户具体涉及哪些诉讼； 5、各地房产局网站，主要是看客户房产评估价格是当地房产交易价格的差额，有没有评估过高的状况； 6、大众商品交易价格网站，主要是看客户主要原材料、或者主要贸易产品的价格变化趋势，有没有存在价格倒挂的现象。 三、课程活动： 四、课程资源： 五、课程时间： 2分钟 * * * * * * * * * 一、课程目的：负债的核实 二、课程内容： 三、课程活动： 1、看商业负债与银行负债的比例是否合理。高商业负债可能是企业有较高的商业信誉，也可能是企业支付能力不足；低商业负债可能是企业支付能力较强，商业信誉佳的表现，也可能是企业商业信誉不佳，无法取得供应商的信用。 2、看长期负债与短期负债的比例是否合理。两者的比例分析要结合企业的资产结构，一般情况下长期负债主要用于长期资产，由长期资产的折旧来偿还；而短期负债则应用于日常的流动周转，由流动资产来偿还。同时应看到随着时间的推移，长期负债总是要转化成流动负债，必须用企业的流动资产来偿还，因此由足够的流动资产是企业健康运作的保证。贷款审批人必须特别关注的是如果企业将流动负债用于企业的长期资产，则容易出现流动负债到期而不能偿还的财务风险。 四、课程资源： 五、课程时间： 4分钟 * * * * * * * * 一、课程目的：介绍宏观层面风险点及应该采用的应对措施。 二、课程内容： 层面风险 1、宏观经济风险：本行由于经营区域集中于长三角地区，受整体经济波动影响，资产质量过去与未来均面临了一定的压力。 2、行业风险：产能过剩问题随着我国经济增速的放缓而显得更加突出，它直接导致这些行业中的绝大部分企业经营效益出现大幅度下降，更使我行信贷资产面临极高的信用风险。 3、区域风险：因区域性行业过度集中而形成的区域集中度风险，同行业的部分企业集中于某一区域的产业模式有利于形成一定的规模和抱团效应，但是该产业模式在经济波动时期暴露出较大的风险隐患，例如戴南不锈钢、吴江纺织。 4、产品风险：联保联贷风险持续暴露，已暂停该产品。贸易融资业务领域未做到对物流、资金流、信息流的充分监控。 三、课程活动： 四、课程资源： 五、课程时间：5分钟 * * 担保查验渠道 担保查验 全国法院被执行人查询 企业信息服务平台 中登网 各地房产价格查询网 中国裁判文书网 大众商品交易价格网站 预警管理 外部信息 1、外部机构（人行） 2、其他银行 3、互联网查询 4、政府机构、行业协会 5、信息服务平台 内部信息 1、销售团队 2、内审稽核 3、会计结算 4、授信审批 5、系统监控 1、预警信号来源 2、企业主体及关联关系风险 3、企业融资及对外担保风险 4、企业财务风险 5、企业银行违约风险 6、风险缓释（控制变更、价值变更） 1、宏观经济、行业、区域以及产品风险 客户接触 债项风险 组合类风险 2、预警管理分类 联贷联保 存货质押 保理业务 信保项下 行业 风险 宏观 经济 产品 风险 产能过剩 负面清单 制造业 科技、微贷 区域 风险 泰州不锈钢 杭州互保圈 宜兴电缆 三期叠加 3、风险类型---组合类风险 经营风险 生产经营 合规合法 管理风险 管理层 组织形式 规范机制 财务风险 财务指标 财务管理 3、风险类型---客户风险 本息管理 本金\利息 押品管理 控制权变更 价值变更 3、客户风险类型---债项风险 2 1 4 3 5 借款人经营管理情况 担保情况 公司内部治理方面 与金融机构合作关系及履约 外部事件及环境因素影响 4、预警指标---人工指标 风险事件 财务信息风险事件 本息信息风险事件 现金流管理风险事件 非财务信息风险事件 资产负债率 销售增长率 银行负债融资度 本金 利息 存贷比 结算比 资金用途 法院被执行信息 工商信息 人民银行征信信息 4、预警指标---系统指标 5、预警信号应用 预警与额度结合 动态 调整 触发严重指标，冻结额度 完成排查，业务和额度发起 按月进行动态调整 风险降低，调出名单 风险提高，采取保全 * 问题贷款管理 1、问题贷款参考标准 1 关注预警类客户 3 退出类客户 2 关注类 正常类贷款中有风险隐患 2、问题贷款产生风险点 宏观 客户 银行 1.1宏观经济 1.2行业 1.3区域 1.4产品 2.1人的风险 2.2