纲要汽车保险与理赔第2章机动车辆保险概述讲解.ppt

* （2）对保险经营的监管 ① 对经营范围的监管—在核定的业务范围内从事保险经营 ② 对偿付能力的监管—最低开业资本金的限额，最低保证金 ③ 保险费率的监管—商业保险费率由保险金融管理部门制定，保险公司的其他保险费率应在保险监督管理部门备案；保护被保险人合法权益，保证保险条款的公正性和公平性 ④ 对保险资金运用的监管—限于在银行存款、买卖政府债券、金融债券 ⑤ 对保险企业的财务管理 （a）各种准备金及其监管--我国的各种准备金包括未到期责任准备金、未决赔款准备金和总准备金等。为了保障被保险人的利益，支持保险公司稳健经营，保险公司应当按照金融监督管理部门的规定提存保险准备金 （b）对财务核算的监管—保险公司必须建立健全的各项财务制度。完整账簿、原始凭证及相关资料，不得少于十年。按期将财务会计报告、营业统计报表提交金融监督管理部门 * 1、保险行业管理组织的形式 从全世界范围来看，保险行业组织的大体分为两种形式：其一为综合性组织，如保险行业协会；其二为专业性组织，如保险学会。 我国目前已经建立了全国范围的保险行业协会和保险学会，作为保险行业的管理组织正积极地发挥其自身协调与监管作用。 2.4.2 保险行业的自身监管 * 2、保险行业自身监管的内容 （1）制定行业发展目标和发展规划—长期发展目标和发展规划，并确定近期工作的中心任务 （2）制定行业自律规则—行业自律规则具有权威性和约束性，违者予以惩处 （3）提供咨询服务—共享保险相关的信息、技术、资源、为会员提供咨询服务 （4）制定解释保险单措词的共同规则 （5）制定自律的费率—避免价格竞争引发恶性竞争，影响保险市场健康发展 （6）规定统一的保险单据格式—避免保险人利用保险条款欺骗，有利于公平 （7）反保险诈骗—通过建立反保险诈骗网络查询核实，以免造成损失 （8）对保险经营管理进行研究与评论—发展现状与趋势、典型案例分析、保险险种及其成效比较，对这些问题开展研究评论对保险业健康发展具有重要意义 （9）对外交流与人员培训—一保险业涉及广泛，二技术性与专业性很强 * 2.2.2 从人费率模式 从人费率模式是指在确定保险费率时，考虑驾驶人因素为主，考虑车的因素为辅的一种车辆保险费率模式。 * 从人费率车辆保险费率的影响因素主要包括： 1）驾驶员的事故记录 2）驾驶员年龄 3）驾驶员的性别 4）驾驶员的驾龄 5）驾驶员的吸烟、酗酒等生活习性 6）驾驶员的婚姻状况 7）附加驾驶员数量 * 2、从人费率模式的特点 1）充分考虑了人的因素，易于调动驾驶员积极性，具有奖优罚劣的功能。 2）保险费的负担较为合理 3）可以限制安全性能差的车辆泛滥 * 2.2.3 我国主要三大保险公司的费率情况 课后自学 * 2.3 机动车辆保险中介 保险代理人 保险经纪人 保险公估人 * 2.3.1 保险代理人 对于保险公司来说，如果单靠自己的力量争取保险业务，需要增设很多机构并配备大量专职人员，费用支出较高，无疑会增加保险经营的成本。因此，国内外的汽车保险公司除了自己直接开展业务外，还委托代理公司或个人，在其授权范围内从事产品销售、代收保费及相关服务等。 * 1、美国的保险代理人制度 美国各州都享有保险立法和监督的权力。各州为执行保险监管功能都设立了保险局，各州都规定保险代理人一般必须年满21周岁，具有大学以上学历，无任何不良行为记录、身体健康并在国内有固定住所的本国公民。美国对保险代理人各州都有专门的法律或者在保险法律中有专门的章节加以严格规定，其内容大致包括以下几个方面： * 1）对保险代理人职业资格和经营许可的管理： （1）保险代理人机构的设立必须获得所在州保险局颁发的业务经营许可证，并办理注册登记手续； （2）从事保险代理业务的个人必须具备一定的专业素质。 * 2）对保险代理人营销活动的监管 （1）保险代理人必须参加相关的职业培训； （2）对代理人的佣金支付和广告宣传的真实性进行监督和管理； （3）强调诚信原则，要求保险代理人必须诚实守信，禁止保险代理人在营销过程中采用误导、歧视和欺诈等非公正营销手段； （4）强调保护投保人和被保险人的利益，规定保险代理人在从事保险中介活动时不得向任何一方收取回扣，更不得以损害投保人的利益为条件换取保险公司的回扣； （5）规定州保险局有权监督保险代理人的经营活动，并有权阻止和处理保险代理人的违规行为，必要时可以吊销其经营执照。 * 2、我国的保险代理人制度 《中华人民共和国保险法》、《保险代理人管理规定（试行）》（中国人民银行于1997年11月30日公布）和2000年8月4日颁布的《保险兼业代理管理暂行办法》（保监发[2000]144号）对我国的保险代理人有明确的界定。 * 1）保险代理人的从业资格： （1）保险代理