投资与理财2资料祥解.pptVIP

３、金融危机下的债券投资策略 　增加国债的比重 　控制公司债券的风险 　善于利用市场价差套利 　采用逐次等额买进摊平操作法 （二）债券投资的一般策略 第二讲：理财实务 二、银行投资理财的学问 （一）储蓄投资的学问 （二）关注银行理财产品 （三）银行卡使用的技巧 （一）储蓄投资的学问 １、储蓄的定义 　　储蓄是指个人货币收入减去消费支出后存入银行的存款部分。 　　最传统、最普通、最稳妥 ２、特点 　　获利性、变现性、安全性 ３、优点 　　安全感最高、风险最低、流动性强 　　最具可操作性、基础 （一）储蓄投资的学问 ４、储蓄的种类与特征 　　按照期限分为 活期储蓄 活期存款、支票存款 定期储蓄 整存整取、零存整取、存本取息、整存零取 大额可转让定期存单 定活两便 通知存款、住房储蓄、代发工资储蓄 （一）储蓄投资的学问 （１）活期储蓄 优点：通存通兑、随存随取、灵活多变、适应性强 不足：利率较低，不足１％ 　　活期存款：１元起存，多存不限、按季结息 　　支票存款：5000元起存，个人信用（较少） （一）储蓄投资的学问 （２）定期储蓄 特点：手续简便、利率较高、流动性较弱 　整存整取：　　起存金额50元 　　３个月、半年、１年、２年、３年、５年 　零存整取：起存金额5元 　　１年、３年、５年 　　教育储蓄就是特殊的形式 　　 （一）储蓄投资的学问 小贴士： 　教育储蓄是指储户为其正在校小学四年级或以上上学的子女接受非义务教育而每月固定存额，到期支取本息的方式，最低起存50元，本金合计最高２万元。 １年、３年、６年 优势：整存整取利率、免征利息税、优先助学贷款 （一）储蓄投资的学问 （２）定期储蓄 特点：手续简便、利率较高、流动性较弱 存本取息： 5000元起存， １年、３年、５年 整存零取： 分期分次取本，到期支付利息 　　　　　1000元起存， １年、３年、５年 大额可转让定期存单：固定面额、固定期限 　　　　１万、２万、５万；３月、６月、１２月　 （一）储蓄投资的学问 （３）定活两便 特点：手续简便、收益较高、方便灵活、利率合理 通知存款： 5万元起存，一次存入，一次或分次支取 　　　　一天、七天 住房储蓄： 5万元１年以上，达到合同金额40—50%可申请低息贷款购房。 代发工资储蓄：安全快捷、自动储蓄 （一）储蓄投资的学问 ５、储蓄投资策略 活期打新股法： 没有本金和利息损失 不改变存款性质 收益更多 中签率高　　　　 中信银行——新股支支打 门槛较高——５万元 收益较高——5----15% （一）储蓄投资的学问 ５、储蓄投资策略 １２张存单法：也可２４张、３６张 （一）储蓄投资的学问 ５、储蓄投资策略 阶梯存款法：把现有的储蓄资金均分几份，分别不同年限定期，形成阶梯。 　　例如５万元，分成５个１万元等份，分别存为１年、２年、３年、４年、５年定期。当１年过后，把到期的１年期定期存单转存为５年期，第２年过后，把到期的２年期定期存单转存为５年期，以此类推，５年后就都变成５年期的定期存单，且每年都有一张到期，既方便又享受最高利率。 （一）储蓄投资的学问 ５、储蓄投资策略 阶梯存款法：把现有的储蓄资金均分几份，分别不同年限定期，形成阶梯。 　　例如５万元，分成５个１万元等份，分别存为１年、２年、３年、４年、５年定期。当１年过后，把到期的１年期定期存单转存为５年期，第２年过后，把到期的２年期定期存单转存为５年期，以此类推，５年后就都变成５年期的定期存单，且每年都有一张到期，既方便又享受最高利率。 　月光族的阶梯式组合储蓄投资：建议先记账，第二步首月发工资之后按比例强制储蓄，前３个月拿出工资的三分之一存为３个月定期，从第４个月开始，每个月就有一个到期，如果不去支取，银行可自动转存为６个月、１年或者２年的定期。这样阶梯操作，有助于改变月光族的消费习惯。 （一）储蓄投资的学问 ５、储蓄投资策略 分散储蓄法：把单笔大额的资金分几份，分别不同年限定期，存为几个。 　　例如10万元，分成1个2万元活期，作为生活备用金，８万分别存为３份１年定期，１份２年定期。到期自动转存。若碰到紧急事件，可提前支取１张，不影响其他。 （一）储蓄投资的学问 ５、储蓄投资策略 自动转存法：储户与银行约定在定期存款到期没有取出，银行自动将本金和利息自动按原来的定期自动转存。 　　１９９８年，王先生在出国以前，分别到深圳市两家银行办理了两笔金额均为５万元的整存整取存单，期限１年。２００４年回国到银行兑取存单，利息竟然相差２５００元。原因就是一家自动转存，另一家一年后作为活期储蓄。 （一）储蓄投资的学问 ５、储蓄投资策略 　　教育储蓄法 　　通知存款法 　　住房储蓄法 （一）储蓄投资的学问 ６、金融危机下的储蓄投资策略 　　适当