2003第六章车辆保险定损核损实务20141118资料分析.ppt

4.2 车辆水灾事故的定损 6) 水淹高度6级时损失评佑 当车辆的水淹高度为6级时，车辆所有零部件都受到损失。 水淹高度6级时损失率通常为25. 0%~60. 0%。 例如：一辆保险金额为100000元，发生了6级水灾损失，定损金额为：100000× (25.0%~60.0%) = 25000~60000元。 * 4.3 车辆水灾事故定损案例分析 案情简介： 一辆韩国产的现代轿车，使用大约有两年时间，因发动机故障而无法行驶。拆解后发现，发动机第二缸连杆折断，同时油泵缸体损坏。由于该车曾在一个多月前维修过发动机。对此故障，三方各执一词. 案情分析： 保险公司认为是机械故障，机油泵损坏导致无法供油，使连杆因缺油而折断，不属于理赔范畴，但却无法说明为什么在缺油状态还能保持曲轴轴瓦完好无损；修理厂认为是保险公司责任或者车主的责任，与自己无关，因为上次的维修行为根本没有涉及到连杆与活塞部分；车主认为无论机械故障，还是保险责任，自己均无责任，不应该承担任何费用。三方难以达成一致。 * 案情分析： 后经仔细询问车主，了解到该车三个月前曾经进过水，但当时未予关注。据此分析，有可能是那次进水导致了连杆的轻微弯曲。竟查勘拆解的发动机，发现第二缸所对应的活塞上止点位置，明显低于其他汽缸。这说明，在一段时间内，该缸连杆是处于弯曲状态工作的，再结合该缸火花塞电极间隙明显发黑（该缸因连杆弯曲使燃烧室容积变大，压缩比变小）而其他缸火花塞较清洁的事实，可以肯定该缸连杆处于弯曲状态是工作过一段时间。 4.3 车辆水灾事故定损案例分析 案情评析： 数月前的进水，导致了连杆弯曲，但当时未发现。经过一段时间的使用，连杆因疲劳而折断，并且折断的连杆打破了位于其下部的机油泵外壳。 在这起事故中，应该说车主、维修站、保险公司都负有一定的责任，均应该承担损失，最后，经协商，保险公司、维修站各自承担40%的修理费用，车主承担20%的修理费用。 * 案情2简介： 一辆克莱斯勒汽车公司生产的“君王”牌轿车，车主驾车涉水时，因发动机进水而熄火。车主非常爱惜自己的车辆，未进行任何企图激活车辆的操作，并及时向保险公司报案。勘查人员来到现场后，调动拖车将其拖至修理厂。修理工在转动曲轴清理发动机内的积水时，感受到阻力太大，于是用电动机强行转动曲轴，转完不久，发现车底有泄露的机油。一直跟车在旁边.观察的车主马上指出责任不在自己，要求保险公司赔付。保险公司无法举出己无过错的证据，只好进行赔付。 案情分析： 车主驾车涉水时，气缸通过进气门进水，已经导致了正处于压缩行程活动连杆的弯曲，这就是修理工转动曲轴时感受到阻力过大的原因。后来修理工用电动机带动发动机曲轴运转，弯曲得连杆捣坏了气缸体，引起了发动机的漏油。属于典型的修理不当引起故障扩大。 4.3 车辆水灾事故定损案例分析 * 4.3 车辆水灾事故定损案例分析 案情分析： 汽车发动机在运转状态下进了水，很容易导致处于压缩行程的连杆弯曲，必须进行及时的排水处理才能起动。本案中的汽车修理工没有进行必要的排水处理就用起动机起动发动机，导致发动机捣缸，这是车底漏油的原因。由于该车己经由保险公司拖进了自己定点的汽车维修厂，又无法举证属于车主的过错造成的损坏，只好先由自己全额赔付。 * 5 车辆保险核损业务实务 5.1 车险核损的工作职能 核损是对定损工作的核查和监督，是确保合理理赔的关键环节。 （1）运用车险理赔系统对定损岗或报价岗提交的案件核查和监督，保证理赔的准确、合理。 （2）检查查勘定损员是否按照查勘定损规范完成现场查勘定损，查勘定损资料是否上传完全。 （3）通过审核承保情况，报案情况，查勘情况，历史出险记录等信息，审核事故是否属于保险责任，案件是否存在虚假成分。对可疑案件进行现场复勘。 （4）审核定损结果的合理性、准确性。对不合理、不准确的部分进行核损修改，并要求定损员按核损结果重新核定损失。 * 5.2 车险核损的流程 步骤1：对是否属于保险责任的复核 综合承保、报案、查勘历史出险记录等环节的信息，判断事故是否属于保险责任，案件是否存在虚假成分。 （1）浏览保险单承保险别，审核事故损失是否能对应相应的承保险别。损失金额是否超过了对应的险别的最高赔付限额。 （2）查勘保险期限，对临近保险起期或止期的保险事故应提高警惕，要对勘察情况进行重点审核。 （3）核对被保险人与行驶证车主是否相符，不相符的是否已经过户，已经过户的是否变更被保险人的批单。 （4）检查驾驶证、行驶证是否有效。 （5）检查事故现场照片是否符合拍摄规范、照片日期是否可疑。