保险基础知识课件(更新版)(要点.ppt

保险合同有很多种分类方式，这时我们介绍其中的几种：1．按保险标的分类，根据我们前面已经知道的保险分类，保险合同也可分为财产保险合同和人身保险合同。（1）财产保险合同是以财产及其有关的经济利益为保险标的保险合同。通常又可以分为财产损失保险合同、责任保险合同和信用保险合同等。（2）人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的保险合同。通常又可以分为人寿保险合同、人身意外伤害保险合同和健康保险合同等。 2．按照合同的性质分类，保险合同可分为补偿性保险合同和给付性保险合同。（1）补偿性保险合同是指保险人的责任以补偿被保险人的经济损失为限，并不超过保险金额的合同。各类财产保险合同以及人身保险合同中疾病津贴和医疗费用合同都属于补偿性保险合同。（2）给付性保险合同是指保险金额由双方事先约定，在保险事件发生或约定的期限届满时，保险人按合同规定标准金额给付的合同。各类人寿合同就属于给付性保险合同。 3．按在订立合同时是否确定保险标的价值可分为定值保险合同和不定值保险合同。这是我们这一节重点要讲的内容。（1）定值保险合同是指在订立保险合同时，保险双方当事人就已确定了保险标的的保险价值，并将其载明在合同中的保险合同。在定值保险合同，一旦发生保险事故，不需要重新估算保险标的的保险价值，也不需要考虑实际损失的多少，均以事先确定的保险价值作为保险人确定赔偿金额的计算依据。即：当保险标的全部损失时，赔偿金额=保险金额；当保险标的部分损失时，赔偿金额=保险金额×损失比例。定值保险适用于那些不容易确定价值的财产，如字画、古玩等，多见于货物运输保险和船舶保险中。 (2）不定值保险是指保险双方当事人在订立保险合同时不事先确定保险标的的保险价值，只载明保险金额作为保险人确定赔偿的最高限额的保险合同。（这里可举例如车辆险和货运险条款） 在不定值保险合同，一旦发生保险事故，就需重新估算保险标的的实际价值，并以此作为保险人确定赔偿金额的计算依据。根据保险金额与出险时保险标的的实际价值比照，不定值保险合同有三种情形： a 足额保险合同：指保险金额与出险时保险标的的实际价值相等的保险合同；即保险金额=保险价值（十足赔偿，其计算方式与定值保险合同相同）。 b 不足额保险合同：指保险金额少于出险时保险标的的实际价值相等的保险合同；即保险金额保险价值（赔偿金额按保险金额与保险价值的比例计算）。 c 超额保险合同：指保险金额大于出险时保险标的的实际价值的保险合同；即保险金额保险价值（超过部分无效）。（这里可各举例计算并说明） a 足额保险合同：指保险金额与出险时保险标的的实际价值相等的保险合同；即保险金额=保险价值（十足赔偿，其计算方式与定值保险合同相同）。 b 不足额保险合同：指保险金额少于出险时保险标的的实际价值相等的保险合同；即保险金额保险价值（赔偿金额按保险金额与保险价值的比例计算）。 c 超额保险合同：指保险金额大于出险时保险标的的实际价值的保险合同；即保险金额保险价值（超过部分无效）。 4．按合同承担风险责任的方式可分为单一风险合同、综合风险合同和一切险合同。 （1）只承担一种风险责任的保险合同叫单一风险合同。 （2）承担两种以上特定风险责任的保险合同叫综合风险合同，在保险合同中必须将承担的风险一一列明。 （3）一切险合同是指保险人承担合同中列明的除外不保风险以外的一切风险的保险合同；保险人在保险合同中以“责任免除”条款将除外不保风险一一列明，也就是说，凡未列入责任免除条款中的风险均属保险人承担的范围。（这里可分别用农业险、家财险和船舶保险条款作一个对比）。 5．按照保险人的承保方式可分为原保险合同和再保险合同。 （1）原保险合同是指保险人与投保人直接订立的保险合同，其保障对象是被保险人。 （2）再保险合同是指保险人为了将其所承担的保险责任转移给其他的保险人而订立的保险合同，其保障对象是原保险合同的保险人。 各位朋友，我们知道保险合同是一种书面协议。那么，什么人能够签订保险合同？保险合同所保障的实质是什么？保险合同中应当包括什么内容？等等这些问题都与保险实务工作有直接的关系，大家应当了解。 1、保险合同的主体 保险合同的主体即保险合同的参与者，是在保险合同中享有权利并承担相应义务的人。分为当事人和关系人。 保险合同当事人包括保险人和投保人。 （1）保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。 我国对保险人的要求： a保险人只能是法人——保险公司。 b国家对保险公司的组织形式、设立条件与程序、变更、经营、整顿、接管与破产都有严格规定（例如《保险法》第73条规定“设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。保险公司注册资本最低限额为实缴货币资本。”）。 C保险人经营的业务必须经过国家有关部门审查认