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住房公积金贷款风险预警指标体系研究 　　 摘 nbsp;要：本文首先分析了住房公积金贷款风险产生的原因，然后构建了一套比较全面的风险预警指标体系，共包含4大方面、24个指标，接着对指标进行了量化，最后提出了一些保障风险预警效果的措施。 中国论文网 /2/view-7205241.htm 　　 关键词：住房公积金;贷款风险预警;指标体系 　　一、住房公积金贷款违约行为――风险产生的原因分析 　　（一）被迫违约行为。被迫违约是借款人由于某种客观原因使得其收入受损，而无力按期偿还贷款的行为，也可以理解为借款人的实际还款能力与银行估计产生的偏差。这种违约行为的发生一般是由于借款人突发的意外事故如疾病、失业等导致其家庭收入下滑，以致其无法再按期支付剩余贷款，与房地产市场的变化无关。 　　（二）理性违约行为。理性违约是指借款人基于自身利益最大化的考虑，在权衡损益后，认定继续偿还贷款的成本比违约所带来的损失要更高，并且可以预见未来一段时间也将如此，那么借款人根据经济利益原则进行判断的结果是停止还贷。与被迫违约不同，理性违约行为的发生通常是受到房地产市场价格的影响，而与其实际支付能力无关。 　　（三）恶意违约行为。目前我国尚未建立起一套完整的个人征信体系，也没有对居民个人的信用状况进行调查评估的专门机构，所以作为贷款人很难对借款人的信用情况做出准确判断。同时个人住房贷款业务的服务对象是众