11.私人银行--高端客户的银行讲解.ppt

非金融服务是为私人银行客户提供的专属增值服务，旨在为客户提供与商务、生活密切相关的个性化的高品质服务。非金融服务是提高客户满意度、维系良好客户关系和树立私人银行品牌的关键所在。非金融服务是体现私人银行和传统零售银行服务差异的重要内容。 * * 私人银行CTC撮合业务 撮合业务类型 （1） 票据质押类委托贷款 （2）对接授信项目类委托贷款（中小、小微授信） （3）分行正常委托贷款类 （担保公司担保类 股票质押类 土地房产抵押类） （4）民间直接融资类撮合业务 私人银行CTC撮合业务 正常委托贷款撮合业务操作流程： 出于对于私人银行出资客户资金安全的考虑，委托贷款撮合业务需在遵照我行委托贷款操作流程办理前由分行风险委员会对借款项目进行审核。 业务经办机构 分行风险管理委员会 私人银行部 私人银行授信业务 《中国民生银行特定高端个人客户信用授信管理办法》（民银零字[2009]135号） 《中国民生银行私人银行特定高端个人客户主动信用授信业务指引》 （民银私字[2009]39号） 私人银行授信业务 1）涵义 特定高端个人客户信用授信业务是指对符合我行高端客户条件的特定自然人，根据其声誉、信用和资产的综合状况，由我行主动向其提供单笔或额度的信用贷款，用以满足其综合消费及经营周转的需求。关键词：特定 主动 信用 大额 私人银行授信业务 （2）目的 希望以此业务为切入点，通过主动营销和深入挖潜，实现对客户的复合开发，提高我行综合收益。 对于私人银行潜在客户：敲门砖 对于已达标私人银行客户或交叉销售客户：提供融资便利；由公司业务延伸到个人全面金融服务 私人银行授信业务 一、特定高端个人信用授信客户准入条件 （一）特定高端个人信用授信客户准入基本条件为具有良好的信用记录及完全民事行为能力的中国公民，同时社会公开信息及其他合法渠道未披露有违法、违规行为。 （二）具体条件,满足如下一条即可: 1、经营管理规范、财务状况优良、发展前景良好的国内知名、优秀民营企业主、高级管理人员或企业实际控制人： 2、金融机构（银行、保险、证券、基金） 高级管理人员 3、垄断、重点优质企业、教育、医疗机构高级管理人员 4、国内著名书画家、作家、社会名流、财经知名人士 5、政府高级公务员 具体授信客户准入参见《中国民生银行特定高端个人客户信用授信管理办法》。 同时各机构可参考胡润排行榜以及500强企业名单。 私人银行授信业务 二、规范私人银行特定高端客户个人信用授信的申报工作 （一）各金融机构预备上报特定高端个人信用授信客户，需先进行贷前调查，并形成调查情况简介上报长春分行私人银行部。 具体要求：贷前调查可通过对税务部门、各种行业协会、商会、社会团体、私人会所、高档俱乐部、拍卖机构、知名院校EMBA、MBA校友会查询、走访，了解各类行业排名、财富排名、专业资格排名中涉及的目标客户，确认借款人身份和地位的真实性；或通过纳税大户排名、财富排名、行业协会、税务机关、银行记录等多种渠道搜集拟授信客户个人或控制企业纳税情况、资产情况、个人金融资产及短期净资产状况等资料并确认其真实性。 最终形成授信客户情况简介,包括但不限于： 1、授信个人情况（声誉、信用、资产情况） 2、企业情况（发展经营、财务状况及未来预期情况等） 3、我行收益情况（存款派生、营销情况） 4、授信结论（额度、期限等） 私人银行授信业务 （二）分行私人银行部收到各机构上报的授信客户情况简介后，及时进行汇总预审，并提交总行私人银行部做提前沟通，待总行答复后及时与相关机构联系，进入下一环节。 （三）总行批复同意上报的客户，相关客户经理针对每位目标客户填写《中国民生银行私人银行个人客户信用授信预申报客户信息表》，《中国民生银行特定高端个人客户信用授信业务调查报告》、《中国民生银行私人银行授信业务人员资格审查表 》双人共同签署意见后，向分行私人银行专营机构提起目标客户预审查程序。 （四）分行私人银行专营机构风险经理就目标客户授信风险和授信主办、协办人员信息搜寻尽职情况作出评估，并在《中国民生银行私人银行个人客户信用授信预申报客户信息表》相应位置签署意见。 私人银行授信业务 （五）分行私人银行专营机构负责人就目标客户授信做出评定，并在《中国民生银行私人银行个人客户信用授信预申报客户信息表》相应位置签署意见。 （六）《中国民生银行私人银行个人客户信用授信预申报客户信息表》经分行主管行长签署意见后，加盖分行公章，报总行私人银行部。 （七）总行私人银行部完成审查后以书面通知的形式《中国民生银行私人银行个人客户信用授信业务预审通知书》