担保项目操作管理和案例分析要点.ppt

担保项目操作管理和案例分析 前言 担保机构经营的是信用，管理的是风险，承担的是责任 担保机构对资金的倍数放大作用同时也是对风险的放大 担保行业是一个专业性极强的高风险行业 具备科学、有效的风险控制机制，是担保机构能够持续经营、健康发展的必要条件 第一章 担保机构风险分析 一、定义 风险，源于事物的不确定性，是一种损失或获益的机会。 担保风险，是风险的一种具体表现形式，是指担保机构在担保业务运作工程中，由于各种不确定性因素（主观的和客观的）的影响而遭受损失的可能性。 二、分类 按引发风险因素的层次性 系统性风险和非系统性风险 按风险暴露程度 隐性风险和显性风险 按风险的可控程度 不可控风险、部分可控风险和基本可控风险 三、风险处理办法 回避风险：国家产业政策和法规导向，自身发展战略，信用记录 预防风险：动态跟踪，及时预警并提前处置 分散风险：通过分保、联保方式 转嫁风险：将可能发生的损失转嫁给他人，如反担保、再担保等 转移风险：抵质押+经营托管的整体资产打包处置的撤出机制 自留风险：对风险的自我承担并承受风险损失后果 四、担保机构风险控制机制 确保经营成果、实现持续经营的必要保障 担保机构内部控制管理工作的重要组成部分 由业务流程规范、项目操作守则等业务规章制度构建的业务操作规范和信息传递规范的制度体系支撑 涵盖了项目调查、评估、决策、反担保措施、保后管理、预警或代偿后的风险处置等担保业务所有环节的内容 在后面的章节里，我们将从实务操作角度出发，来介绍说明在一个严谨完备的风控制机制下，是如何驾驭、控制担保风险的。 第二章担保项目操作管理实务 一、以风险管理为中心的业务流程 交易后 申请 A\B角信任风险评估 A\B角尽职调查 风险审批程序 执行客户合同和担保抵押协议 保后监管 项目完成和放款 解除担保 结案 客户 合作银行 交易前 重点环节：项目调查、项目风险分析、保后监管和风险处置。 二、担保项目调查 要点： 主体资格合法存续性：相关证照是否按期年检 业务经营特点：行业共性、发展前景、个性和优势、资金规律等 实际控制人和经营管理层信息：管理资历、行业理解深度、人脉 等 客户及其实际控制人信用：信用记录、征信记录、商誉、有无涉 诉等 财务状况、借款用途和还款来源 反担保情况：权属、现状、价值、可操作性等 注意事项： 资料真实性验证 资料连续完整性 核心信息的逻辑性、合理性 三、项目风险分析 目标：1.零代偿 2.零损失 提示：代偿≠损失 评判原则：1.第一还款来源与第二还款来源相结合 2.第一还款来源＞第二还款来源 （一）财务指标分析