不良贷款清收处置中的法律风险资料讲解.pptVIP

* ICBC PwC 不良贷款清收处置中的 法律风险防范 ICBC 不良贷款清收处置中的法律风险防范 一、不良贷款成因的法律视角考察 二、不良贷款清收处置中的突出法律风险 三、防范不良贷款处置中法律风险的几点建议 不良贷款清收处置中的法律风险防范 一、不良贷款成因的法律视角考察 1.1世纪之初的思考：《我们自己制造的魔鬼》 ----理查德.布克斯塔帕 《商业银行不良贷款清收若干法律问题》 ----《金融论坛》 1.2东南亚金融风波、海啸：不良贷款成因讨论 蓝海与红海：仲跻荣的海洋观的缺失 不良贷款38%的困惑 不良贷款清收处置中的法律风险防范 拷问：我们为什么有 那么多的不良资产? 不良贷款清收处置中的法律风险防范 1.3全球金融危机：1999《金融服务现代化法案》 1.4凡勃伦VS钱穆：制度、制度陷阱与制度不良 1.5张海宁：银行何以反对银行？ 不良贷款清收处置中的法律风险防范 1.6恶法亦法：中国有没有真正的商业银行？ 穿别人的鞋走自己的路 行长不是随便的人！ 1.7自愿不良与执行难，难于上青天? 1.8 “每一起巨额不良贷款的背后，都是一起起触目惊心的违法违规事件。制度不良、道德不良是商业银行不良贷款的本质” 不良贷款清收处置中的法律风险防范 1.9通报批评：恶搞的不良贷款法律责任 违法发放贷款罪 贷款诈骗罪 高利转贷罪 2.0信用制度缺失：“可信可赖的银行” 不良贷款清收处置中的法律风险防范 19世纪50年代美国个人征信样本报告 《琼斯、斯密斯和布朗》 阿尔弗雷.多琼斯，约翰·斯密斯，Wm 布朗，经销商。 琼斯大约50岁，在本地经销商已有20年了，在这20年中他的企业做得很好，赚了钱，从未亏本，他的性格很好，是一个精明的商人。现在估计他的财产总值达到了25000美元，其中5000美元时为抵押的房地产。他合法经营，从不冒险从事任何投机活动。斯密斯和布朗都是约年龄35岁的精明商人。史密斯开国公司也倒闭过，并体面地进行了清算，曾为琼斯打过两到三年工。自两年前，他将父亲赠送的5000美元现金投资于琼斯的企业，因而成为企业合伙人之一。布朗在这里打工已经有四年，性格友善，受人欢迎，刚刚被提升为合伙人，但他没有投入资本。他们的生意依然兴隆，信用良好，并且名副其实。 不良贷款清收处置中的法律风险防范 二、不良贷款清收处置中的突出法律风险 2.1风险 2.2市场风险、信用风险、操作风险 2.3法律风险 《巴塞尔新资本协议》：“法律风险包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险” 不良贷款清收处置中的法律风险防范 2.3.1《有效银行监管核心原则》 （1）不完善或者不正确的法律意见或者业务文件； （2）现有法律可能无法解决与银行有关的法律问题； （3）法院针对特定银行做出的判决； （4）影响银行和其他商业机构的法律可能发生变化； （5）开拓新业务且交易对手的法律权利不明确。 不良贷款清收处置中的法律风险防范 2.3.2中国银监会《商业银行操作风险管理指引》：法律风险包括但不限于下列风险： 1.商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的； 2.商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的； 3.商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的。 不良贷款清收处置中的法律风险防范 2.3.3英国金融服务局法律风险的定义 2.3.4美国监管