中间业务服务价格管理(网络授课)简化资料讲解.ppt

新版目录的优惠项目 不同程度降低了客户普遍使用的跨行柜台转账汇款、现金汇款、异地本行柜台取现三项业务手续费标准。 明确了退休职工个人基本养老金异地取现收费问题。《目录》明确免收个人基本养老金（含退休金）账户每月前2笔，且每笔不超过2500元的本行异地取现手续费。 部分免除了银行个人客户的账户管理费（含小额账户管理费）和年费。《目录》规定对于银行客户账户中（不含信用卡）没有享受免收账户管理费（含小额账户管理费）和年费的，应根据客户申请，为其提供一个免收账户管理费（含小额账户管理费）和年费的账户（不含信用卡、贵宾账户）。 上述二、三两项免费项目是继2011年《中国银监会、中国人民银行、国家发展改革委关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》（银监发〔2011〕22号）等免费政策后，进一步推出的惠民措施。 4.1.3 新版商业银行服务政府指导价政府定价目录解读（续） 新版政府指导价政府定价的重要变化 将银行客户普遍使用的个人异地本行柜台取现手续费由市场调节价调整为政府指导价。 将对公跨行柜台转账汇款、个人现金汇款和支票等票据业务的手续费管理形式由政府定价调整为政府指导价。 对商业银行业务量较少的委托收款、托收承付等业务不再实行政府定价管理，实行市场调节价。 考虑到印制成本上升等因素，对支票等票据工本费标准作了适当调整。 与现行政府指导价相比，新版政府指导价调低了2项，新增3项，取消4项，相应调高5项票据工本费类标准。主要调整内容见右表。 4.1.3 新版商业银行服务政府指导价政府定价目录解读（续） 新版目录的重点内容 商业银行免收社会保险经办机构和本行签约开立的个人基本养老金（含退休金）账户，每月前2笔且每笔不超过2500元（含2500元）的本行异地（含本行柜台和ATM）取现手续费。 对于银行客户账户中（不含信用卡）没有享受免收账户管理费（含小额账户管理费）和年费的，商业银行应根据客户申请，为其提供一个免收账户管理费（含小额账户管理费）和年费的账户（不含信用卡、贵宾账户）。 商业银行为银行客户提供账户变动短信提醒服务并收费的，应事先通过网点或电子渠道等与银行客户签约；未与银行客户签约的，不得收费。 4.1.3 新版商业银行服务政府指导价政府定价目录解读（续） 4.2 与新版监管办法的工作对接 优惠项目执行问题：如何执行？ 难点：银行现有系统无法对客户账户识别、交易笔数和交易金额等关键节点做出判断。 对策：多部门互相配合，技术部门加强支持，实现系统的可操作性。 成本测算问题：如何测？ 难点：服务收费难以准确核算。 对策：进一步加强成本管理，加快管理会计的应用，实现对产品及客户的成本分摊。 明码标价问题：如何执行？ 难点：由于ATM等自助渠道明码标价需要外部资源的配合以及系统大范围改造，难度较大。 对策：加快系统改造进度，实现多渠道的明码标价。 修订相关制度办法 修订《中国农业银行服务类中间业务定价管理办法》，充实定价方法和定价管理要求。 研究中间业务定价模型 充分利用管理会计系统基础数据，构建基于产品成本的定价模型，研究适用于我行当前实际的模型参数。 加快相关系统建设 从真实核算产品收入，合理归集分摊产品成本两方面着手，不断完善会计核算体系，大力推进Boing系统中间业务模块与财会平台的系统建设，为产品定价提供数据基础。 继续加强日常服务价格管理 坚持以“合法合规”为前提，既守护“监管红线”，又做到应收尽收，进一步规范服务价格管理，降低监管风险。 4.2 与新版监管办法的工作对接（续） 成本导向定价法 中间业务产品的成本费用是产品定价中最大的影响因素，如何补偿和收回成本并获得一定的利润是定价的主要依据，中间业务产品已耗费的成本构成了该产品的价格底线。 优点：一是各家银行普遍采用，且成本差异不大，导致价格相差不多，降低了价格竞争的程度；二是买卖双方会感觉比较公平，有利于中间业务产品买卖活动的顺利进行。 缺点：一是基本假设并不成立。成本导向定价法假设银行能够精确计算中间业务产品成本，事实上成本测算是一项高难度工作，成本难以准确计量及分摊从根本上限制了该方法的运用；二是单位产品的成本随销售量的增加而不断降低，因此是一个不能准确预测的变动指标。在单位产品成本的基础上确定价格不能保证其合理性；三是这种定价方法忽视了市场供求关系的变化及影响产品销量的其他因素。 运用：该方法适用于成本易于核算，需求的价格弹性较小，业务量大且稳定的中间业务产品。 4.2 与新版监管办法的工作对接（续） 竞争导向定价法 商业银行以应对竞争为定价目标，以竞争对手价格作为制定同类中间业务产品价格的主要依据。 优点：该方法的优点在于可以充分考虑市场情况，制定出具有竞争力的价格，以期在激烈的市场竞争条件下谋求最大的市场份额和利润。 缺点：实施难度较高。银行必须能够掌