股票、债券分析报告.ppt

3.债券与股票的异同点 股票 债券 不 同 点 性质不同 功能不同 偿还方法不同 相 同 点 股东入股凭证， 是一种所有权证书 是一种债务证据， 要限期偿还 为企业筹集资金 为国家、企业筹集资金 不能退股金， 只能卖股票 明确付息期限， 必须偿还本金 都是有价证券；都是集资的手段；都是投资行为；都能获得一定收益。 天有不测风云,人有旦夕祸福 自然灾害 交通意外 1、保险的含义与分类 《中华人民共和国保险法》第2条规定： 保险是指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。 不同于社会保险。社会保险是指国家通过法律强制实施，为工薪劳动者在年老、疾病、生育、失业以及 遭受职业伤害的情况下，提供必要的物质帮助的制度。 三、规避风险的途径——保险 以赢利为目的的金融企业 2、办理商业保险的金融机构----保险公司 财产保险 人身保险 企业财产 货物运输 运输工具 个人财产… 人的身体 和 寿命… 业 务 3、商业保险的分类 原则:公平互利、协商一致、自愿订立 宝鸡市某厂一位职工月收入仅610元，2006年6月份，他为自己投了保额为15万元的康宁终身保险，年交保费4300多元。2007年初，他到保险公司报案理赔。报案时只提供了在山东某医院治疗的病历，并且病历叙述此病反应仅为两个月。保险公司发现疑点较多，认为该投保人未履行如实告知义务，此病两个月内不可能达到如此严重程度,怀疑其为带病投保。为了查清其发病时间，保险公司理赔部工作人员用了几个月时间，查遍了市区他可能去的所有大小医院，最终才了解到他得病的真实情况。原来2006年4月他被诊断为肾功能不全，2007年元月份又去了山东医院诊疗，并提出索赔。因其没有如实告知病情，影响了保险公司对危险的估计，因而保险公司依法拒赔。 思考:为什么会出现这次保险纠纷?如何来 避免这类事件的再度发生? 案例分析 区别 社会保险 商业保险 实施 主体 保险 项目 给付 标准 费用 承担 保险 依据 完全由个人负担 建立在商业原则基础之上，是参保人个人意志的体现 国家 保险公司 解决社会成员共同需要的最迫切的保障项目 项目广泛，形式多样 按约定给投保人经济补偿，补偿高 只保障基本生活水平 个人，企业，政府共同承担或由政府承担。 由国家法律法规统一规定，具有强制性 社会保险与商业保险的比较 投资方式 储蓄 债券 保险 股票 国债 金融债券 企业债券 商业保险 投 资 方 式 比 较 功能 性质 偿还方式 收益 风险 储蓄存款 购买股票 购买债券 购买保险 自主探究 筹集资金 筹集资金 筹集资金 提供保障 便捷 高风险 高收益 稳健 规避风险 还本付息 股息、红利 和差价 还本付息 事故后赔偿 最低 最高 较低 相对高 最低 最高 较低 　　一般地，各种投资方式，风险越大，收益越高　 （风险）大　高（收益） （风险）小　低（收益） 储蓄 国债 股票 金融债券 企业债券 债券 王某购买体育彩票中了100000元大奖，他准备存入银行。朋友小张建议他炒股，说炒股能赚大钱，而他在保险公司工作的朋友，说炒股票风险太大，还是购买商业保险好一些，这时王某被说得左右为难，不知该怎么办才好。请问：王某究竟把这笔钱怎么处理好呢？储蓄、炒股、购买债券和保险究竟哪一个比较合适呢？ 探究活动 请综合考虑各种因素，帮他设计一套最中意的投资方案。 投资原则 1. 要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的目的 是为了获得收益，但投资的风险大小不同，收益一般和风险 成正比，投资时候，应根据自己的风险承受能力去选择投资 方式。 2. 要注意投资的多元化。投资就象装鸡蛋，不能把所有的鸡蛋 都装在一个篮子里。投资也一样，不应只局限在储蓄上，我 国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会。 3. 投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。 经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券， 经济实力允许，可选风险高，如买债券，炒股 投资房地产。 4. 投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益， 不得违反国家的法律法规。 做到利国利民，同时不违反国家法律，政策。 “四三二一”方案 “四”：40%的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。“三”：30%的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。“二”：20%的钱用于买股票和基金，换取高风险的回报。“一”：10%的钱用于参加各种保险，以防范于未然