保额分红简介摘要.pptVIP

一、分红保险简介 客户参与保单红利分配的寿险险种，200年来一直是发达国家用来抵御通货膨胀和利率变动的主力险种。 2、分红保险的定义 保险公司将其实际经营成果优于定价假设的赢余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。 3、分红保险的重要作用 抵御通胀 = 提高收益 3.2 分红保险是双赢的桥梁 4、红利的来源 利差益 本年度实际投资收益率与计算保险费预 定利率之间差异形成的部分 死差益 本年度实际死亡率与预定死亡率之间差 异形成的部分 费差益 本年度实际费用率与预定费用率之间差 异形成的部分 4.2 多差分红 三差收益 利差益、死差益、费差益 还有 上一年度未分配盈余及其投资收益 还有 其他盈余，如：退保差、超过申领时限 保险金、超期借款的罚息。 保费分红与保额分红的区别 保费分红（美式分红）就是按照你交的保费的现金价值进行分红，现金价值越高，所分的红利会越高，一般现金价值随着保单持有人持有的年限越长，现金价值也越来越高，红利相应的就会水涨船高。 红利的计算方法 年度红利的计算方法 年度红利 = 有效保额×年度分红率 终了红利的计算方法 终了红利 = 保单终止时有效保额×终了分红率 年度红利、特殊红利和终了红利有什么不同？ 终了红利也称满期红利,采用增额红利领取方式的保单持有人在保险合同终止时以现金方式领取红利的一种红利选择权. 保额分红保险通常采用年度红利和终了红利双重红利设计。在一般投资市场环境下，保险公司使年度红利保持相对平稳，使客户可以合理预期，在客户的保险合同终止时，则向客户分配终了红利，以丰补歉、平衡回报；在投资市场环境变化较大、保险公司分红业务投资盈余大幅超出一般年度水平时，保险公司可以向客户分配特殊红利，将分红业务实现的超额投资盈余及时回馈给客户。 　　 * 分红知识 1、分红保险的起源 通货膨胀 3.1 分红保险可以有效抵御通货膨胀 通货膨胀 回报率随通货 膨胀率变动， 抵御贬值风险 浮动利率的 金融产品 固定利率的 金融产品 回报率下降，甚至损失本金 适度的通货膨胀能促进经济的发展，从而刺激资本市场的高涨，投资于资本市场的投资型产品的收益自然水涨船高，因而有效地抵御了通货膨胀。 适度 通货膨胀 经济发展 资本市场高涨 投资收益提高 有效抵御 + 具有保障和理财双重功能 4.1 一般情况——三差分红 杨智呈，福建泉州人，北京大学数学系毕业，中央财经大学保险精算专业研究生毕业，是国内第一批获得中国精算师资格的人物之一，英国精算师协会正精算师，中国精算师协会（CAA）理事会理事、寿险与健康险专业委员会主任、中国保险学会常委理事。 2010年10月15日，被聘任杨智呈为生命人寿总经理。最早将英式保额分红保险引入国内市场，创立了符合中国国情的保额分红保险的产品体系，被誉为“中国保额分红之父”。 保额分红（英式分红）就是按照保额的额度进行分红，其分红方法采用增加保额的方式进行红利分配，通常采用年度红利和终了红利的分配方式。保单持有人只有在发生保险事故、期满或退保时才能真正拿到所分配的红利。 为了使大家对保额分红有个直观的理解，举例说明如下： 假如一客户年交8000共交10年保额10万，假设每年的分红率都是1% 　　第一年以10万为基数，10万×1%=1000元，进行分红； 　　第二年：（10万+1000元）×1%=1010元； 　　第三年：（10万+1000元+1010元）×1%= 1020.1元；　　第四年： ......... 　　 从计算方法上可以看的出来，“年度增额红利”的大小只与保单的投保保额以及年度分红率有关，与所交保费无关（这是与保费分红方式一个重要的区别），“年度增额红利”在合同履行完毕（理赔时）或退保时一次性以现金方式体现出来； 年度红利和特殊红利在保单有效情况下相应增加保单的保险金额。终了红利在发生保险事故及期满时会相应增加保单的保险金额，而在退保、减保等其他原因导致保单非正常终止时，终了红利将相应增加保单的现金价值。 年度红利的相关概念 分红率：因分配年度红利导致的保险金额增加的比率 初始基本保额：投保人购买时选定的保额 红利保额：在生效对应日因分配年度红利所增加的保额 累积红利保额：因分配年度红利所累计增加的保额，即有效保额与基本保额之间的差额 * *