《中产家庭杨先生的理财规划书-华南师范大学三人行理财服务中心》分析报告.pdf

理财规划书 FINANCIAL PLANNING REPORT 华南师范大学三人行理财服务中心 成员：吕越 杨亦喜 梁晴 2015年10月27 日 目 录 第一部分 前言 ………………………………………………………………3 第二部分 客户基本信息和财务数据 …………………………………………4 一、家庭基本情况 …………………………………………………………4 二、目前家庭基本财务数据 …………………………………………………4 三、家庭负债分析 ………………………………………………………4 四、家庭收支分析 ……………………………………………………………6 五、家庭现金流分析 …………………………………………………………7 六、家庭财务指标分析 ………………………………………………………8 第三部分 家庭理财目标 …………………………………………………………9 一、家庭理财规划目标 …………………………………………………………9 二、经济参数与基本假设………………………………………………………10 第 部分 家庭理财规划方案建议 …………………………………………… 12 一、现金规划 ……………………………………………………… 12 二、家庭消费规划 ……………………………………………………… 13 (一)购车计划 ……………………………………………………… 13 （二)房产计划 ……………………………………………………… 14 三、家庭保险规划 ………………………………………………………… 19 四、家庭投资规划 ……………………………………………………… 21 五、子女教育规划 …………………………………………………… 27 六、家庭养老保障规划 ……………………………………………………… 29 第五部分 规划后的家庭财务分析 …………………………………………… 30 第六部分 风险提示 ………………………………………………………… 32 第七部分 免责条款 …………………………………………………………… 33 第八部分 反馈与检测 ………………………………………………………… 34 第 2 页 共 34 页 第一部分 前言 非常感谢您支持和信任我们的工作，向我们寻求专业的理财规划 建议。秉承着保密、诚信、客观、公正和专业的服务原则，评估您家 庭收支状况和明确财务需求或目标，在尽量不影响您目前的生活方式 和质量的前提下，为您提供高质量的理财规划建议书。 本理财规划建议书的所有分析和观点均以您实际情况为中心，以 您的利益为导向，以当前经济环境及未来发展趋势为基点，所有客观 判断和建议不对您的行动构成任何约束力和强制性，理财规划的内容 将随着经济环境和您家庭财务状况的变化定期和不定期进行修改完 善。 我们在对您的家庭财务状况及理财目标进行理财诊断和分析后， 为了更好地实现您一家的人生规划，安享晚年退休生活，我们为您量 身定制了以下消费规划、子女教育规划、退休养老规划、家庭保障规 划等系列的规划。 涉及您的所有相关资料我们将会妥善保管并随时向您提供检阅。 华南师范大学三人行理财服务中心 2015年10月27 日 第 3 页 共 34 页 第二部分 客户基本信息和基本财务数据 一、家庭基本情况 杨先生：35岁