模块二、汇财通银行理财产品设计营销资料.docVIP

汇财通银行理财产品设计 摘要 近年来我国的基准利率一直在波动，而且总体趋势在下降。资金存在银行比以往得到的收益却在下降。人们为了得到更多的收益，因此人们不得不寻找其他的投资途径，比如股票、基金、债券、期货等。而且股票和期货的风险都比其他都大，而人们都不怎么懂得控制风险，因此他们都会选择稳定收益类型的投资渠道，比如说基金、债券等。为了增加我们银行的客户，不让客户流失，也为了增加投资者的财富，给他们一个更好的投资渠道。我们设计了如下一款“汇财通”银行理财产品。本文从理财产品入手并对其发展现状分析，结合营销理论，策略。持有到期理财资金支付理财期满，工商银行在到期日后个工作将客户理财划转至客户指定账户。如果提前终止本理财产品将客户理财划转至客户指定账户。提前终止风险：在投资期内，发生认为需要提前终止本理财产品的情况，有权提前终止本理财产品可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。 8、不可抗力及意外事件风险：自然灾害、战争等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等意外事件的出现，可能对理财产品的产品成立、投资运作、资金返还、信息披露、公告通知造成影响，可能导致理财产品收益降低乃至本金损失。对于由不可抗力及意外事件风险导致的任何损失，客户须自行承担，银行对此不承担任何责任。 9、提前终止：产品募集期和存续期不接受客户提前赎回理财资金。工商银行有权根据运行情况终止该产品，并至少于提前终止日前1个工作日通过营业网点及网上银行进行公示，工商银行需于提前终止日前告知客户。提前终止日后三个工作日内将客户理财资金划入客户指定资金账户。提前终止日至资金实际到账日之间，客户资金不计息。 1.5客户权益须知 尊敬的工商银行理财客户： 您好。为便于您顺利在我行办理理财业务，请仔细阅读以下客户权益内容，选择适合产品并维护自身权益。 任何疑问请详询理财经理或拨打我行全国统一联系电话95588。 一、理财产品办理流程 认购流程 我行理财产品可通过营业柜台和网上银行两种方式进行认购，其中认购主流程如下： 我行强烈建议您采用网上银行渠道进行理财产品认购，系统会提示您进行每一步操作，产品办理更加方便快捷。 风险测评流程 客户风险测评采用《工商银行客户风险承受度评估报告》进行，您须回答涉及自身财务状况、投资经验、投资风格、投资目的、风险承受能力五个方面共10小题，得出风险测评结果。 客户首次认购理财产品前必须在我行网点进行风险测评，有效期1年，期间认购理财产品无需再次测评；若您超过1年未再次进行风险测评或判断自身风险承受能力产生变化，应在我行网点或网网上银行重新进行风险测评。 风险测评评级定义、及各评级与理财产品风险等级的匹配关系详见下表： 客户风险测评等级与理财产品风险登记匹配表 理财产品 风险类型 客户风险 测评等级 A 低风险 偏低风险 中等风险 偏高风险 高风险 √ 　 　 　 　 √ √ 　 　 　 √ √ √ 　 　 √ √ √ √ 　 √ √ √ √ √ 理财信息披露 理财产品收益率、产品终止或提前终止、产品延期、产品清算、产品净值、结构性产品挂钩标的市场表现等信息，我行将在银行网站发布公告，请您及时登录工商银行网站（/），或到工商银行各营业网点或拨打95588查询。 重大事项披露和披露方式：对于我行认为已经、即将或可能对理财产品的全体投资者利益有重大影响的事项，工商银行将在3个工作日内，通过网站或/及银行认为适当的其他方式进行公告。 上述信息的披露渠道为工商银行网站公告，请您注意经常查阅、也可拨打95588咨询。您预留在工商银行的有效联系方式变更的，应及时于我行柜台办理信息更新。 客户咨询渠道及工商银行联系方式 若您在理财产品办理中有任何的疑问或不满，可拨打我行全国统一联系电话95588进行咨询或投诉；或莅临工商银行就近网点咨询我行理财经理；或点击工商银行网站（/）首页的“网上咨询”留下您的宝贵意见建议。 2 工商银行汇财通银行理财产品营销市场分析 2.1前言 目前，由于国内的存款利率的不断下调，国内投资理财市场上的理财产品各式各样，而理财业务也是银行的一大支柱业务，为了更好地进行理财产品的营销，工商银行对50名消费者进行了调查。结合调查问卷，工商银行拟定了一份新的理财产品营销设计方案。这份理财营销方案主要从市场分析、消费者分析、内部条件分析等三大方面进行分析，最终制定了理财业务的总体目标，其目标是在2011年理财产品的销售翻一番，在稳定原有的客户群体上，发现潜在的客户群体，打造广金的“高效益理财”的品牌。相信拥有精英的理财管理团队的工商银行的理财产品能满足跟多的消费群体，促进全民理财意识提升，显示工商银行