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金融法提纲 13级双学位《金融法》考试复习资料 题型：名词解释、单选、填空、简答、论述、案例分析 我国《商业银行法》立法的基本原则是什么？ 【只找到各种基本原则，木有“立法”】 基本经营原则：1、自主经营、自担风险、自负盈亏和自我约束的经营原则2、依据国民经济和社会发展需要，开展信贷业务3、业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则4、保护存款人利益原则5、银行独立经营原则6、依法接受国家监管原则? 业务经营原则（三性原则）：1、安全性原则2、流动性原则3、盈利性原则? 我国商业银行法适用范围？ 《商业银行法》附则： 外资商业银行、中外合资商业银行、外国商业银行分行；城市信用合作社、农村信用合作社；邮政企业办理商业银行有关业务，适用于本法。 金融法对投资人的保护？ ?《商业银行法》对存款人的保护规定有： 商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。 对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。 商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。 商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。 商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。 票据的职能有哪些？ 汇兑职能； 信用职能 支付职能 结算职能 融资职能 为什么说中国人民银行是独立的法人？ 成为独立法人的条件是：依法成立；有必要的财产或经费；有自己的组织机构和场所；能独立承担民事责任。 中国人民银行有自己资本； 中国人民银行具有自己的营业收入和营业支出； 中国人民银行财务上实行独立核算； 中国人民银行以平等民事主体身份入金融市场进行公开市场务操作，在享有民事权利的同时，独立承担事责任。 票据的性质有哪些？ P202 票据是完全有价证券。 票据为设权证券。 票据为文义证券。 票据为金钱债券证券。 票据为无因流通证券。 票据为提示返还证券。 票据是无条件支付的要式证券。 对商业银行接管的目的和条件是什么？ 《商业银行法》第64条 目的：对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。 条件：商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。 金融法及其特征？金融法的渊源？金融法的主要作用？ 金融法：调整金融关系的各种法律规范的集合。 特征： （1）实体法与程序法的统一；（2）公法与私法相统一；（3）义务性、禁止性规范较多；（4）具有综合性；（5）具有宏观调控性 渊源： 国内法的渊源主要表现为宪法，金融法律，国务院发布的金融行政法规、决议和命令，“一行三会”发布的命令、只是和规章，金融立法解释和司法解释，地方性金融法规，经授权批准和备案的金融自律性规章。 国际法的源主要现为国际条约和国际惯例。 主要作用：包括规范作用和社会作用。规范作用主要包括指引作用、教育作用、评价作用、预测作用、强制作用。社会作用主要表现为（1）保障金融宏观调控的有效运行；（2）维护金融秩序；（3）促进新型银企关系的建立；（4）促进金融市场体系的建立。 人民银行的监管的目标、依据是什么？ 【笔记和书暂时都还没有找到】 目标：保护广大存款人和金融消费者的利益；增进市场信心；增进公众对现代金融的了解；努力减少金融犯罪，维护金融稳定。【from百度百科】 依据：金融法律法规【from前人笔记】 1/维护社会公众利益 2避免金融风险的发生 3防止存款人，证券持有人，投保人或受益人等债权人的利益受损 4保障金融业安全 依据：金融法 金融关系的构成？ 金融关系是在金融领域内有关主体发生的权利义务关系。 主要包括：金融宏观调控关系，金融监督管理关系，金融业务经营关系，金融机构的内部关系。【from 课本】 从内容上看，金融关系，具体包括三方面的关系：【from 百科】 　　1、银行和其他非银行金融机构在从事金融业务和金融管理活动过程中的经济关系。 　　2、银行与其他金融主体之间发生的经济关系。 　　3、银行与银行信用和货币流通相关联的各种经济关系。 人民币的发行原则？ 计划发行原则：人民币的发行按货币发行计划进行，由中国人民银行提出货币发行计划报国务院审批后实施。 集中统一发行原则?：人民币由中国人民银行统一发行，其他任何地方、单位和个人都无权发行货币或变相货币。 经济发行原则?：货币发行必须适应商品流通的需要。 人民银行的业务禁止？ 禁止向金融机构的账户透支； 禁止向政府政透支； 禁止向地方政府贷款； 禁止向任何单位