社区银行(全)摘要.pptVIP

模拟实训二：针对福州地区市场，请你结合民生银行的经营特点，谈谈设立社区银行的可行性以及社区银行的主要功能模块。 民生银行 中国民生银行于1996年1月12日在北京正式成立，是中国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行。 紧密围绕着“民营企业银行、小微企业银行、高端客户银行”战略定位，持续打造“特色银行”和“效益银行” 经营目标，遵循“坚持特色、突出重点、强化管理、加速改革”的指导思想。 设立社区银行的可行性 角度一：小微企业 角度二：规范收费 角度三：便民服务 角度四：个人理财 福州小微企业现状 中小企业尤其是小微企业贷款难的原因主要有： 1、信息不对称，其财务数据普遍不真实、不可靠，难以用常规方法评估其还款能力和信贷风险。 2、企业规模小，抵押物不足和缺乏第三方的有效担保。 设立社区银行的优势 定位优势 社区银行的目标客户群是中小型企业(特别是小企业)和社区居民这些中小客户，大商业银行则在是以服务大中型企业客户为主。尽管可能存在重叠，但彼此在对方领域不会形成激烈冲突。因而，社区银行能够在准入、占领和保持巨大的中小企业和社区居民客户市场方面赢得独特优势。 信息优势 社区银行的员工通常十分熟悉本地市场，这对开展高风险的中小企业贷款十分重要。信息不对称程度相对大银行而言较小，风险识别能力较强，这使社区银行在对中小企业贷款中获得比大银行更大的安全赢利空间。 地区优势 大银行通常将其在一个地区吸收的存款转移到另外一个地区使用，而社区银行则主要将一个地区吸收的存款继续投入到该地区，从而推动当地经济的发展，因此将比大银行更能获得当地政府和居民的支持。由于运作都在本地，熟悉本地市场，因此条件灵活，手续简化，速度较快，大大降低了运营成本，这种来自地域的优势是社区银行经营发展的最大无形资产。 针对小微企业 首先，应继续全面推行客户经理制，提高信贷人员业务水平，培养客户经理团队营销意识；在细分和拓展客户资源中，培植稳定客户群，挑选优质小企业客户。 第二，创新金融产品，针对小企业“短、频、快”的资金流动特点来设计相应的金融产品和实施特色服务。 第三，创新担保方式，优化组合现有担保手段。 第四，建立健全信用等级评定，加强后续调查跟踪，做到客户信息的及时更新。 2012年2月上旬，中国国际经济交流中心副秘书长陈永杰公开声称：“银行的资本利润率已经不仅大幅高于工业，而且高于石油和烟草，我们都说烟草是最暴利的，石油勘探开采也很暴利，而现在银行业比这两个行业利润还要高”。 暴利原因 大利差盘剥 手续费繁多 垄断利润激增 操作低成本，却要转嫁消费者 故意制造混淆，让人莫名犯错 设置诸多障碍，“小钱”踪迹难寻 设立社区银行，可以减免对客户不必要的收费以此来与大银行竞争。赢得客户的青睐，打破银行业乱收费的格局。 便民服务 作为社区银行会比各大银行提供更多的便民服务。改变以往银行业“高高在上”的姿态，主动走进社区进行网点布局，使银行与社区居民客户之间的关系发生了由供需脱节到 逐渐契合的转变。 还应注重提供“亲民、利民、便民”的特色服务，努力成为百姓的“贴心银行”。 提供面向社区居民居家生活的各项代理业务 代收代缴水、电、燃气、物业、有线电视、供热、行政事业等各项费用； 为老年客户、残疾人客户专设了服务室，配备有血压计、体温计、应急小药箱、饮水机、咖啡机、电视、空调等； 推出全年延时服务，365天坚持营业时间为早9点至晚8点，以“您休息我上班，您需要我服务”为营销切入点。 个人理财 近年来，随着我国经济持续高速发展和居民经济收入的不断增加，人们对财富理财的需求越来越强，中国银行理财业务迅猛发展，市场竞争十分激烈。 国内外各大型银行凭借自身规模和实力纷纷建立“理财工作室”、“理财中心”开展理财业务，不断研发推出系列化和组合化的理财产品，例如招商银行“金葵花”理财、光大银行“阳光”理财、民生银行“非凡”理财等等。理财产品类型也由最初的储蓄型理财产品发展为包括结构型、信托贷款型、票据型、债券型及QDII等多种理财产品。 外资银行在国内开展的个人理财服务的特点 第一、业务品种较全面，注重服务质量和品牌营 销。 第二、理财产品中结构性、挂钩性产品较多，理 财产品比较成熟。 国内大型商业银行开展的个人理财服务的特点 第一、各个银行理财产品比较全面，推出产品的数量多，速度快。 第二、产品大同小异，产品同质化现象严重。 第三、每个银行都注重品牌建设和品牌营销。 社区银行的理财业务 （一）理财市场定位 “服务