银行基础知识全案详解.ppt

performance management system research group, educational & financial research center affiliated with COE, Shanghai office. All rights reserved. 银行基础知识介绍 中国银行体系概况银行部门设置与职能银行主要业务 银行？ 是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。 是金融机构之一，而且是最主要的金融机构，它主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。 中国银行体系概况 中国银行体系 中央银行 监管机构 自律组织 银行业金融机构 中国银行体系概况 银行业金融机构 大型商业银行 中小型商业银行 政策性银行 农村金融机构 中国邮政储蓄银行 外资银行 ICBC ABC BOC CCB BOCOM 国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行 深发银行（平安银行） 股份制商业银行 城市制商业银行 中信银行 招商银行 广发银行 兴业银行 光大银行 华夏银行 浦发银行 民生银行 恒丰银行 浙商银行 渤海银行 农村信用社 农村商业银行 农村合作银行 村镇银行 农村资金互助社 中国银行体系概况 非银行金融机构 金融资产管理公司 依托公司 企业集团财务公司 金融租赁公司 汽车金融公司 货币经纪公司 中国银行体系概况 一行三会 中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会 证监会：证券公司、基金管理公司、期货经纪公司以及证券期货投资咨询机构等。 保监会：财产保险公司、人身保险公司、再保险公司、保险中介机构以及保险资产管理公司等。 中国银行体系概况 民生银行 北京银行 北京银行部门设置 本行常设机构包括:公司银行市场部,公司银行分销部,重点客户部,个人银行市场部,个人银行分销部,财富管理部,个贷业务部,投行与同业部,资金交易部,国际业务部,风险管理部,法律与合规部,贷后管理部,资产管理部,信息技术部,电子银行部,会计结算部,机构管理部,行政后勤部,保卫部,计划财务部,人力资源部,办公室,董事会办公室,监事会办公室,研究规划部,审计部,工会,纪检监察室. 北京银行部分部门工作范围 公司银行市场部  负责本行公司业务的综合管理,信息管理,营销策划,产品研发和服务管理的职能部门. 公司银行分销部  负责对本行公司类客户管理,销售督导,绩效考核,小企业客户营销与管理的职能部门. 重点客户部  负责公司业务大客户存贷款,中间业务的营销和市场开发的职能部门. 个人银行市场部  负责本行个人银行业务的综合管理,信息管理,客户数据库管理,营销策划,服务管理及银行卡业务的职能部门. 个人银行分销部 负责本行个人银行客户管理,销售督导,绩效考核的职能部门. 财富管理部 负责本行财富管理业务,财富产品研发及销售督导的职能部门. 个贷业务部  负责本行个人贷款业务策划,个人贷款产品研发,销售督导,业务操作的职能部门. 省联社部门设置 中国银行体系概况银行部门设置与职能银行主要业务 银行主要业务 银行三大类业务： 负债业务 资产业务 中间业务 银行主要业务 负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。商业银行负债主要由存款和借款构成。 负债业务 一、存款业务 存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。存款业务是银行的传统业务。 存款业务 人民币存款 外币存款 个人存款 单位存款 同业存款 负债业务 二、借款业务 商业银行的借款包括短期借款和长期借款两种。 短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购和向中央银行借款等形式。 长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。 负债业务 资产是银行过去的交易或者事项形成的、由银行拥有或者控制、预期会给银行带来经济利益的资源。 贷款业务 债券投资业务 现金资产 银行主要业务 资产业务 一、贷款业务 资产业务 贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。 贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。 贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项