贷款业务培训_01_贷款决策与贷款审批..精要.ppt

风险敞口 收益预估 定价祗补 组合配置 综合权衡 审贷四原则 合法性（刚性原则）：——政策风险 合规性（刚性原则）：——政策法律风险。 但本行自行制定的内部指导意见及其对特殊时期事项的要求，在总体刚性原则的要求下，可视情况有部分弹性 合法/合规性审查主要防范政策性、法律性风险 合理性（要素审查）：授信方案定价是否合，企业实际/市场行情/行内要求:品种/用途/金额/期限/定价 贷款的定价要体现：收益和风险的匹配 合理性审查主要防范：信用风险、结构性风险、操作性风险 可行性：指风险控制措施（边际风险与边际收益）： 可行（可操作性） 匹配 　 平衡 一般贷款评审重点 把好准入关：严格把握市场导向、行业准入 控制结构性：控制业务集中度，防范结构性风险 严格贷款用途：关注最实质性的问题 评估偿债能力：对流动资金短期贷款，重点分析客户是否具有短期偿债能力和真实、充足的现金流 引导抵质押：关注抵质押物的条件、品质和变现率，提高贷款抵质押比例 对民营企业应重点把握：资本金/资本运作/关联交易/经营者/股东背景/抵押担保可靠性 民营企业 资本金 资本运作 关联交易 关联互保 经营者（业主）不良记录与恶习嗜好 股东背景复杂 抽逃 虚假 来源不明 明确授信概念 期限原则在一年以内 区分主动授信和被动授信 ◆主动授信是对本行的高端优质客户，为争取与巩固客户而采取的一种手段 ◆被动授