商业银行公司治理要点.ppt

建立健全风险管理和内部控制制度的具体内容 　增强风险管理和内部控制法律意识，培育内部控制文化 　努力完善公司治理结构，明确责权划分，加强对银行管理层的监督与制约 构建全面风险管理模式和完整独立的风险管理体系 　建立健全风险识别、和评估体系和完整的内控信息反馈机制 整合优化业务流程，有效落实各项规章制度 整合优化业务流程，有效落实各项规章制度 培育一支高素质、善管理的现代商业银行人才队伍 谢谢 （四）向境内非银行金融机构和企业投资的；（五）向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的；（六）提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报表的；（七）拒绝中国人民银行稽核、检查监督的；（八）出租、出借经营许可证的。 第七十五条 商业银行有本法第七十三条规定的情形之一或者有下列情形之一，由中国人民银行责令改正，有违法所得的，没收违法所得，并处以违法所得一倍以上三倍以下罚款，没有违法所得的，处以五万元以上三十万元以下罚款：（一）未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金的；（二）未遵守资本充足率、存贷比例、资产流动性比例、同一借款人贷款比例和中国人民银行有关资产负债比例管理的其他规定的； （三）未经批准设立分支机构的（四）未经批准分立、合并的；（五）同业拆借超过规定的期限或者利用拆入资金发放固定资产贷款的；（六）违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的。 第七十六条 商业银行有本法第七十三条至第七十五条规定的情形的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。第七十七条 有下列情形之一，由中国人民银行责令改正，有违法所得的，没收违法所得，可以处以违法所得一倍以上三倍以下罚款，没有违法所得的，可以处以五万元以上三十万元以下罚款：（一）未经批准在名称中使用撘袛字样的；（二）未经批准购买商业银行股份总额百分之十以上的（三）将单位的资金以个人名义开立帐户存储的。 第七十八条 不按照规定向中国人民银行报送有关文件、资料或者违反本法第二十四条规定对变更事项不报批的，由中国人民银行责令改正，逾期不改正的，可以处以一万元以上十万元以下罚款。第七十九条 未经中国人民银行批准，擅自设立商业银行，或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款的，依法追究刑事责任；并由中国人民银行予以取缔。伪造、变造、转让商业银行经营许可证的，依法追究刑事责任。 第八十条 借款人采取欺诈手段骗取贷款，构成犯罪的，依法追究刑事责任。第八十一条 商业银行工作人员利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费的，依法追究刑事责任。有前款行为，发放贷款或者提供担保造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。第八十二条 商业银行工作人员利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户资金，构成犯罪的，依法追究刑事责任；未构成犯罪的，应当给予纪律处分。 第八十三条 商业银行工作人员违反本法规定玩忽职守造成损失的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任第八十四条 商业银行工作人员泄露在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 第八十五条 单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保的，应当对直接负责的主管人员和其他直接责任人员或者个人给予纪律处分；造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。商业银行的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的，应当给予纪律处分；造成损失的，应当承担相应的赔偿责任。第八十六条 商业银行及其工作人员对中国人民银行的处罚决定不服的，可以依照《中华人民共和国行政诉讼法》的规定向人民法院提起诉讼。 第一百三十四条　中国银行业监督管理委员会负责监管的其他金融机构参照执行本指引，并应当符合本指引所阐述的原则。　　第一百三十五条　本指引由中国银行业监督管理委员会负责解释。　　第一百三十六条　本指引自发布之日起施行。本指引施行前颁布的《国有商业银行公司治理及相关监管指引》（银监发〔2006〕22号）、《外资银行法人机构公司治理指引》（银监发〔2005〕21号）和《中国银监会办公厅关于进一步完善中小商业银行公司治理的指导意见》（银监办发〔2009〕15号）同时废止，《股份制商业银行公司治理指引》（中国人民银行公告〔2002〕第15号）不再适用。 三、与金融工作相关的法律责任 1、行政责任 行政处分 2、民事责任 经济赔偿 3、刑事责任 《刑法》 第一百六十二条 【妨害清算罪、隐匿、故意销